支払いとしてクレジットカードを受け入れたいビジネスには、クレジットカードプロセッサが必要です。プロセッサは、マーチャントストアとクライアントの銀行の間の通信チャネルを開きます。これにより、支払いを一方の端からもう一方の端に移動できます。クレジットカードプロセッサとは何か、そしてその選択方法を説明しながら読んでください。
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クレジットカードが店舗でスワイプされるか、支払いのためにオンラインで入力されると、処理者はカード所有者の情報と取引の詳細を受け取ります。次に、クレジットカードプロセッサは情報をカードネットワーク（VisaやMasterCardなど）に中継します。ネットワークは、発行銀行（ChaseやBank of Americaなどのクレジットカードが属する銀行）に承認を要求します。次に、銀行は、顧客が良好な状態にあり、料金をカバーするのに十分なクレジットを持っていることを確認します。次に、銀行は承認（または拒否）をネットワーク経由でクレジットカードプロセッサに送り返し、店内またはWeb決済端末に送り返します。これはすべて数秒で完了します。クレジットカードプロセッサは、マーチャントにこのトランザクションチャネルへのアクセスを有料で提供します。
クレジットカードの処理に関連する料金には、主に2つのタイプがあります。トランザクション料金（トランザクションごと）とフラット料金（アクセスと使用の月額料金）です。
取引手数料は、マーチャントがクレジットカードを支払いとして受け入れるたびに支払う金額です。これらは交換手数料です。これらは、クレジット取引のリスクを引き受けるために発行銀行と取得銀行に支払うために使用されます。通常、これらの料金は、取引金額のパーセンテージと取引ごとの定額料金で構成されます。カードネットワークはインターチェンジフィーをオンラインで公開しているため、販売者はそのタイプのカードを受け入れるために支払う金額を確認できます。パーセンテージは、カードの種類（クレジット、デビット、リワードなど）、取引の種類（店内またはオンラインなど）、および取引金額によって異なります。さらに、クレジットカード処理業者はこれに加えて独自の料金を請求します。マーチャントは、プロセッサーを選択する際に追加料金の金額を考慮する必要があります。
一律料金は、マーチャントが毎月支払わなければならない料金です。これには、ストアのクレジットカードスキャナーのリースの端末料金、月額最低料金、明細書料金などの料金が含まれます。これらの料金の一部はクレジットカードの処理業者によって異なるため、買い物をすることが重要です。
ビジネスには何百ものクレジットカードプロセッサがあり、商人はそれを圧倒するかもしれません。これらは、会社を比較するときに考慮すべきいくつかの重要なことです。
1.料金体系：会社はどのように請求しますか？
4つの主要な価格設定モデルは、インターチェンジプラス、サブスクリプション、ティアード、ブレンデッドです。
書類にはすべての価格とマークアップが記載されているため、Interchange plusモデルは販売者にとって最も透過的であり、料金がどこから来ているかを簡単に確認できます。ここで、プロセッサは、公開されているカードネットワークの交換手数料に加えて、マークアップの割合と手数料を請求します。
サブスクリプションモデルはインターチェンジプラスモデルに似ていますが、トランザクションのパーセンテージに基づく料金ではなく、フラットなトランザクション料金のみを請求します。月会費もあります。
階層型モデルは、クレジットカードの請求を、適格、中間適格、および非適格のカテゴリにグループ化します。料金は、料金に関する処理者の基準が満たされているかどうかに応じて分割されます。対象となる料金は最低のパーセンテージ料金を支払いますが、最も厳しい要件があります（たとえば、店舗でのカードスワイプと同じ日の一括決済）。
混合モデルは、すべてのトランザクションに同じパーセンテージとトランザクション料金を請求します。これは多くの場合、カードネットワークごとに異なるモデルよりもコストがかかることになります。
2.追加料金：彼らはどのような定額料金を請求し、どのくらいの費用がかかりますか？
一部の定額料金は交渉不可能ですが、一部は再検討に値します。たとえば、年会費はクレジットカード処理業者によって大きく異なります。年会費をまったく請求しないものもあります。マーチャントがその月または年に特定の取引合計を満たさない場合、月額最低料金が発生します。加盟店は、クレジットカード処理業者全体で毎月の最小合計を比較する必要があります。クレジットカード端末を完全に購入すると、端末のリース料が不要になります。それは高価な支払いになりますが、それは一回限りの料金であり、長期的には商人に数千ドルの賃貸料を節約します。加盟店は、セットアップ料金、ゲートウェイアクセス料金、ステートメント料金、早期終了料金にも注意する必要があります。
3.支払い方法：顧客はどのように支払うことができますか？
効果的なクレジットカード処理業者は、Visa、MasterCard、American Express、Discoverを含むすべての形式のクレジットを受け入れることができる必要があります。加盟店は、ギフトカードやプリペイドカードを利用できるようにするかどうかも検討する必要があります。 ApplePayやGoogleウォレットなどのデジタルウォレットはますます一般的になりつつあります。つまり、これらの支払いを受け入れることができるクレジットカードプロセッサを考慮に入れる必要があります。
4.信頼性：加工会社の評判は？
そこに何百ものクレジットカードプロセッサがあるので、傑出したものと不発弾が必ずあります。調査を行う際、販売者は、処理会社がアカウントを設定するのにかかる時間、サービスとサポート、および会社のBBBランキングにどれだけ利用できるかを検討する必要があります。すべてのプロバイダーは、財務上の安全性と販売者のビジネスに手数料がかからないようにするために、PCI（Payment Card Industry）標準に準拠する必要があります。オンライン決済プロバイダーは、クレジットカードの詳細を安全に保つためにSSL暗号化を備えている必要があります。
クレジットカードプロセッサを選択することは、ビジネスオーナーにとって重要な決定です。ただし、販売者が支払いとしてクレジットカードを受け入れる場合は必要です。調査を行い、買い物をし、すべての料金を確実に理解することで、ビジネスオーナーは最終的に彼らに最適なクレジットカードプロセッサを見つけることができます。
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