クレジットカードはあなたの財政を改善するための素晴らしいツールになることができます。クレジットカードの選び方を知っていると、今後何年にもわたって経済的な成功を収めることができます。
そこにすべてのカードがあるので、どのように正しいものを選ぶのですか？ 4つの簡単な手順をお勧めします。
あなたのクレジットスコアは、あなたがより良いクレジットカードにアクセスできるかどうかを決定します。
始めたばかりの場合や途中で運が悪かった場合でも、より良いカードに拒否されてもがっかりしないでください。毎月カードの支払いを開始し、すべての債務を最新の状態に保つ限り、一流のカードに対して十分に高いクレジットスコアを取得することは間違いなく実現可能です。
どのカードから始めても、数年間使用して、確かな信用履歴を築いてください。次に、少し良いカードを申請して、もう一度やり直してください。 10年ほど経つと、好きなカードを手に入れることができるはずです。
必要なカードをほぼすべて取得するのに十分なクレジットスコアがあると仮定しましょう。
ではどうしますか？
シンプルにするか、報酬の価値を最大化するか、どちらが自分にとってより重要かを判断する必要があります。
シンプルにしたい場合は、キャッシュバックカードを入手してください。購入するたびに簡単なパーセンテージが返され、管理したり覚えたりする必要はありません。超シンプル。
特典の価値を最大限に高めたい場合は、旅行特典カードを入手する必要があります。これらは、航空券、ホテルの夜、および一部の小売業者と交換できるすべての購入に対してポイントを提供します。すべてのポイントシステムは少し異なり、ポイントの交換は基本的なキャッシュバックを取得するよりも常に複雑です。しかし、余分な問題のために、あなたはそれらからより多くの価値を得るでしょう。
旅行を楽しんでいない場合の1つの例外。旅行特典カードは、旅行する人に焦点を当てています。したがって、まったく旅行しない場合は、キャッシュバックカードを使用してください。
クレジットの作成に取り組んでいるときは、1枚のカードを用意することをお勧めします。クレジットが改善され、より良いカードにアップグレードする準備ができたら、新しいカードを入手してください。
クレジットスコアが良いリワードカードを取得するのに十分な時点で、すべてに使用する1枚の一般的なリワードカードから始めます。すべての購入で平均以上のキャッシュバック率を持つキャッシュバックカードを選択します。または、良いポイントプログラムといくつかの素晴らしい特典が付いた旅行特典カード。この段階では複雑にしすぎないでください。
それが快適に感じたら、2〜3枚のカードに自由に拡張してください。これを行う理由はいくつかあります：
複数のリワードカードを用意することを検討している場合でも、物事をシンプルに保つことをお勧めします。ポイントカテゴリのローテーション、ポイントハッキングゲーム、カード登録ボーナスのサイクリングは、価値があるよりも厄介です。
最後に、ビジネスを所有している場合は、ビジネスのクレジットカードに対してこのプロセスを繰り返す必要があります。
サイドハッスルやホビービジネスでさえ、ビジネスと個人の取引を分離しておく必要があります。これにより、税金と経費の追跡がはるかに簡単になります。そして、とにかくすべてを分離する必要があるので、ビジネスクレジットカードを介してすべてのビジネストランザクションを実行し、途中でたくさんの報酬を取得してみませんか？
パーソナルカードと同じ一般的なルールが適用されます。まず、報酬を最大化するか単純化するかを決定します。キャッシュバックカードはシンプルさのために最適であり、トラベルカードは最大化のために優れています。次に、支出の大部分をカバーできる1枚の一般的な報酬カードから始めます。次に、特定の特典が本当に必要な場合、または報酬の価値をさらに最大化したい場合は、追加のカードを検討してください。
最初のクレジットカードはシンプルでした。銀行は、クレジットライン付きのカードを提供しました。あなたはそれを請求し、それからそれを完済しました。それだけです。
今日、物事はもう少し複雑になっています。旅行カード、学生カード、チャージカード、名刺などがあります。
どのタイプのカードがあなたに適していますか？それらすべての間の長所と短所は何ですか？
以下にすべてを分類したので、自分にぴったりのクレジットカードを選択できます。
キャッシュバッククレジットカードは、あなたが使うすべてのパーセンテージをあなたに返します。
カード所有者は通常、年間のリベートとして純支出の0.5％から2％を受け取ります。ほとんどの人はそれを使ってカードの将来の支出を支払います。一部のカードでは、リベートを現金で受け取ることもできます。
これは、そのカードで購入したものすべてが恒久的に割引されるようなものです。ほとんどのキャッシュバックカードには年会費がないため、無料です。
PRO： キャッシュバックカードはとてもシンプルです。キャッシュを取り戻すために何もする必要はありません。リベートは自動的に表示されます。リワードカードの場合、それはそれが得るのと同じくらい簡単です。
CON： 通常よりも多く購入するインセンティブとしてキャッシュバックを使用しないでください。カードに利息を持っていると、キャッシュバックで得られるよりも多くのお金を失うことになります。また、外国の取引手数料にも注意してください。多くのキャッシュバックカードに手数料があります。
Nerdwalletのトップキャッシュバックカードのリストをご覧ください
これは、もう1つの主要な種類のリワードクレジットカードです。
旅行特典カードは、ユーザーがお金の代わりにポイントまたはマイルを獲得することを除いて、キャッシュバックカードと同じ概念に従います。これらのポイントは、フライト、ホテルの部屋、Amazonでの購入、場合によっては現金と引き換えることができます。
一部には、空港ラウンジへのアクセス、無料宿泊、コンパニオン運賃、旅行クレジット、Uberクレジットなどのすばらしい特典も付いています。
PRO： 旅行を楽しんでいて、報酬の価値を最大化したい場合は、トラベルカードを入手してください。標準のキャッシュバックカードよりも優れた収益が得られます。
CON： ほとんどの旅行クレジットカードには、すべての特典にアクセスするための年会費が含まれています。これらの料金は、ミッドティアカードの$ 100からトップティアトラベルリワードカードの$ 600までの範囲です。また、マイル/ポイントの使用にさらに力を入れる必要があります。適切なフライトやホテルを見つけるには、それらの価値を最大化しようとしている場合、多少の手間がかかる可能性があります。
トップトラベルクレジットカードを見る
このタイプのクレジットカードを使用すると、ユーザーはあるクレジットカードから別のクレジットカードに残高を転送できます。
新しいクレジットカード会社は通常、プロモーション期間または紹介期間（通常、6か月から18か月）を提供し、送金された金額にゼロパーセントの利息が請求されます。彼らは、あなたが残高を忘れ、支出を増やし、この期間が終わったら利息を支払い始めることを望んでいます。
PRO： あなたがバランスを持っているならば、これらのカードはあなたに短期間のいくらかの救済を与えることができます。現金が本当にタイトな場合、それらはオプションです。
CON： あなたがバランスを持っているならば、クレジットカードはかなりひどい取引です。金利は非常に高いです。バランス転送は短期的には役立つかもしれませんが、実際の解決策ではありません。あなたの本当の目標は、毎月すべてのクレジットカードを全額返済できるようになることです。それがクレジットカードがあなたのために働き始める時です。
ベストバランス転送クレジットカード
プレミアムクレジットカードは、しばしばブラックカードと呼ばれ、年会費を請求しますが、カード所有者に多くの特別な特典を提供します。
ステータスの象徴と見なされることが多いプレミアムカードは、高いクレジット制限と、他の場所で見つけるのが難しい、または高価ないくつかの特典を提供します。
PRO： プレミアムクレジットカードの一般的なメリットは、旅行の予約、ホテル、フライトの予約、ショーチケット、レストランの予約、自宅の緊急時の補償、車の故障の問題などのタスクに関する24時間対応のコンシェルジュ支援です。
CON： プレミアムクレジットカードは、優れたクレジットを持つ消費者と特定の収益層に該当する人々を対象としています。これらの理由により、多くのユーザーはこれらのタイプのクレジットカードの資格がありません。
信じられないほどのクレジットを持ち、健全な賃金を稼いでいるユーザーのために、プレミアムカードには素晴らしい特典が付いていますが、通常は500ドルからのかなりの年会費がかかります。
ビジネスクレジットカードは、組織の規模に関係なく、ビジネスオーナーを対象としています。副収入を生み出す場合の選択肢です。
通常、ビジネス向けに設計された特典がいくつかあります。
PRO： ビジネス向けのキャッシュバックカテゴリと特典。また、実際のビジネスは必要ありません。自分で収入を得れば、自分の名前でビジネスを獲得できます。
CON： ビジネスクレジットカードの取得は、個人カードよりも少し複雑になる可能性があります。また、個人的な保証に同意する必要があるかもしれません。つまり、企業が支払いを行えない場合は、カードの支払いに個人の資金を使用する必要があります。クレジット制限の規模とビジネスによっては、これは非常に大きなコミットメントになる可能性があります。
最高のビジネスクレジットカード
学生のクレジットカードは、主に自分の名前のクレジットカードをまだ持っていない学校の人々に販売されています。
学生のクレジットカードは、誰もが最初に抱える「信用履歴がないとクレジットカードを取得できない」という問題を解決するための優れた方法です。
PRO： 要件はそれほど厳しくなく、承認される可能性がはるかに高くなります。
CON： 通常、報酬や特典はありません。飾り気のないカードです。
最高の学生クレジットカード
標準または「プレーンバニラ」クレジットカードは、まさにそのように聞こえます。延長されたクレジットライン以外に、キャッシュバック、料金、使用に対する報酬、実際のメリットはありません。
PRO： これらの標準的なクレジットカードは通常、他のカードよりも低いAPRを取得します。また、通常は入手が簡単で、「緊急の場合」の支払いオプションとして便利です。まだリワードカードの承認を得ることができない場合は、ここから始めて信用履歴を積み上げることをお勧めします。
CON： 支出の特典はありません。つまり、毎月全額を支払う限り、カードはデビットカードのように機能します。
これらのカードは、ガソリンスタンドに頻繁に行く人々にボーナスと特典を提供します。それらの多くは、シェルのような単一のガソリンスタンドブランドに接続されています。
PRO： ガスに多額のお金を費やしている場合、報酬を最大化するための良い方法です。
CON： ほとんどのガソリンカードは特定のブランドのガソリンスタンドを対象としており、より長いドライブでの報酬を制限しています。ガソリン支出カテゴリ全体でより大きなキャッシュバック率を提供するキャッシュバックカードを見つけることをお勧めします。
最高のガスカード
メイシーズ、ウォルマート、ターゲットなどの特定の企業から提供されたカード。通常、他では見つけることができない店舗ベースの特典を提供します。たとえば、ノードストロームカードは、毎年恒例のノードストロームアニバーサリーセールに早期アクセスするのに役立ちます。
PRO： お気に入りの店舗の1つに限定の特典と特典。
CON： 1つの小売店で法外な金額を費やさない限り、ほとんどの場合、すべての小売店で使用できる標準のリワードカードを入手したほうがよいでしょう。それらのいくつかは「クローズドループ」でもあり、小売店の外ではそのカードを使用できないことを意味します。料金は通常のクレジットカードよりもはるかに高くなる可能性もあります。
マイレージサービスを頻繁に利用する場合は、航空会社のクレジットカードが最適です。そこにあるほぼすべての航空会社が複数のクレジットカードを提供しています。年会費が高ければ高いほど、その航空会社での飛行中に得られる特典は多くなります。特典には、優先搭乗、無料のチェックバッグ、機内購入の割引、コンパニオン運賃、ラウンジへのアクセスが含まれます。
PRO： その航空会社で飛行する場合の特典と追加マイル。定期的に飛行する場合は、これらの特典が不可欠だと思います。
CON： 追加のマイルやラウンジへのアクセスなどの最高の特典のいくつかでは、そのカードでチケットを購入する必要があります。それらはすべて年会費もあります。ですから、私のように多くの異なる航空会社を利用する場合、それらすべてのクレジットカードを取得しようとすると合計になります。
最高の航空会社のクレジットカード
主要なホテルチェーン（ヒルトン、マリオット、ハイアット、およびIHG）は、複数のクレジットカードを提供しています。標準の特典は、予約時に5泊目が無料になるような素晴らしいものです。
しかし、本当の特典は、彼らが達成するのに役立つ忠誠心のステータスから来ています。カードを持っていると、毎年10〜15泊分のステータスが付与されます。上位のステータス階層のロックを解除すると、部屋のアップグレード、無料ギフト、レイトチェックアウトなどのすばらしい特典を利用できます。
PRO： 主要なホテルチェーンのステータスを取得するのがはるかに簡単になり、いくつかの素晴らしい特典のロックが解除されます。また、ホテルで過ごすときに、たくさんのホテルポイントを獲得できます。
CON： これらのカードを最大限に活用するには、ホテルチェーンを1つ選び、それを維持する必要があります。私のように新しいホテルを試してみたい場合は、その価値ははるかに限られています。
一般的に、クレジットカードが提供する特典には、トラベルポイントとキャッシュバックの2種類があります。しかし、どちらを選ぶべきですか？
あなたが可能な限りの報酬ですべてのドルを手に入れたいならば、旅行報酬プログラムは常にキャッシュバックカードを打ち負かします。クレジットカード会社の場合、ポイントを使うのを忘れる人の割合が常にあるため、より簡単なキャッシュバックプログラムよりもポイントの価値を高めることができます。
もちろん、旅行が嫌いな場合は、トラベルポイントカードを取得しないでください。それは…役に立たないでしょう。 1年に1回旅行する限り、それでも価値があります。
ただし、報酬の価値を最大化するには、追加のコストがかかります。ポイントを管理する必要があります。それらはあなたのクレジットカード口座に蓄積され、あなたはそれらをいつどこで使うかを選択しなければなりません。たとえば、償還方法が異なれば、値も異なります。 American Express Membership Rewardsポイントは、Amazonで0.07ドル、Uberで0.10ドルの価値があります。すべてのカードには、独自の価値を持つ独自の償還方法があります。
航空会社のプログラムでは、常にポイントをマイルに交換するという経験則を使用できます。これは良いルールであり、通常はポイントの価値を最大化します。ただし、ポイントをマイルに移行する必要があります。各クレジットカードポイントプログラムは、一部の航空会社プログラムに移行され、他のプログラムには移行されません。また、ポイントを適切なマイルプログラムに追加したら、航空会社のポイント制限（ブラックアウト日、特定のフライトのみが利用可能など）に対処する必要があります。さらに複雑にするために、一部のクレジットカードプログラムでは、フライトやホテルを直接予約できますが、対処しなければならない制限とポイント値のセットが別にあります。
痛みのように聞こえますか？です。
私にとって、余分な手間は、私が手に入れることができた無料の国際線の価値があります。
旅行特典プログラムの余分な手間が疲れそうな場合は、代わりにキャッシュバック特典カードを入手してください。
キャッシュバックカードには、何の作業もしなくても多くのメリットがあります：
それは簡単です。
決定を下す方法は次のとおりです。
これで、私の New York Times の全章を入手できます。 ベストセラーの本、私はあなたに金持ちになることを教えます 、無料でクレジットカードを最適化することについて。
それはあなたがさらに多くの特典を利用し、あなたの報酬を最大にし、そして彼ら自身のゲームでクレジットカード会社を打ち負かすのを助けるでしょう。
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