より低いクレジットスコアで個人ローンを取得することは可能ですが、FICO ^® スコア ^☉ 良好な範囲（670〜739）以上に該当する場合は、より幅広い貸し手とより良い金利にアクセスできます。

個人ローンは無担保ローンであり、担保として資産を提供する必要がなく、選択したほぼすべての目的に使用できます。ローンの金額は通常1,000ドルから10,000ドルの範囲であり、一般的な用途には、借金の整理、医療費の補償、結婚式、新婚旅行、夢の休暇などの一生に一度のイベントへの融資が含まれます。

個人ローンに適切なクレジットスコアが必要なのはなぜですか？

個人ローンやその他の種類のクレジットを申請する場合、良好なクレジットスコアは、貸し手とローンのオファー、およびより魅力的な借入条件（金利と手数料）の観点から、より幅広い選択肢を意味します。

クレジットスコアは、クレジットレポートに記録されているクレジットの履歴を表し、貸し手に、債務の処理においてあなたがどれほど経験豊富で責任があるかを感じさせます。クレジットスコアが高いほど、債務の返済に失敗する可能性が低くなるため、貸し手は、クレジットスコアが高い借り手よりもクレジットスコアが低い借り手にお金を貸す方がリスクが高いと考えています。彼らは通常、高いクレジットスコアを持つ借り手にローンとクレジット（最低の手数料と金利）で最高の取引を提供します。貸し手は通常、ローンのデフォルトの可能性が高いことを相殺するために、スコアの低い借り手に対してより多くの料金を請求します。申請者のクレジットスコアが低すぎる場合は、クレジットをまったく提供しない可能性があります。

各クレジットスコアは、FICO ^® などのクレジットスコアリングシステムによって分析された、3つの国内信用調査機関（Experian、TransUnion、およびEquifax）のそれぞれのクレジットファイルの情報を反映しています。 スコアまたはVantageScore ^® モデル。それらの特定の計算は高度に保護された企業秘密ですが、すべてのクレジットスコアリングシステムは、同じ基本的な一連の要因に幅広く対応しています。

1. 支払い履歴：借入契約に沿って毎月の債務を期限内に支払うことは、クレジットスコアに影響を与える最も重要な要素の1つです。支払いを1回逃しただけでも、スコアに悪影響を与える可能性があります。支払い履歴はFICO ^® の35％を占めます スコア。
2. クレジット使用率：クレジット使用率は、クレジットカードの残高の合計額をすべてのカードの借入限度額の合計で割って計算されます。債権者は30％以下の利用率を好み、利用率が高くなるとクレジットスコアが低下する可能性があります。クレジット使用率はFICO ^® の30％を占めます スコア。
3. 信用履歴の長さ：請求書に遅れずについていき、過度の信用残高を回避すると仮定すると、信用履歴が長くなるほど、クレジットスコアが高くなる可能性があります。クレジットスコアリングモデルでは、最も古いクレジットアカウントの年齢、最新のクレジットアカウントの年齢、およびすべてのアカウントの平均年齢が考慮されます。クレジットアカウントを保持している期間は、FICO ^® の15％を占めます。 スコア。
4. クレジットミックス：並外れたFICO ^® を持つ人々 スコアには、自動車ローン、クレジットカード、学生ローン、住宅ローン、その他のクレジット商品など、さまざまなクレジットアカウントが含まれていることがよくあります。クレジットスコアリングモデルは、さまざまな債務をどれだけうまく管理しているかを示すものとして、アカウントの種類とそれぞれのアカウントの数を考慮します。クレジットミックスはFICO ^® の10％を占めます スコア。
5. 新しいクレジット：最近開設したクレジットアカウントの数と、クレジット申請に応じて貸し手が最近行った厳しい問い合わせの数は、10％を占めています。 FICO ^® の スコア。最近の新しいアカウントや問い合わせが多すぎると、リスクが高まり、クレジットスコアが低下する可能性があります。請求書についていく限り、新しいアカウントに関連するクレジットスコアの低下は、通常、数か月で消えます。

他に個人ローンの適格性に影響を与えるものは何ですか？

貸し手が個人ローンの申し込みを検討するとき、彼らの最大の関心事は、ローンの返済に関してあなたの能力と信頼性です。クレジットスコアは信頼性を示すものですが、通常、次の1つ以上の形式で収入の証明も必要です。

• 雇用の証明
• 給与明細
• 確定申告
• その他の収入源（年金、投資収入、障害者補償など）の文書化

貸し手はまた、あなたがあなたのローンの支払いをカバーするために必要に応じて利用できる貯蓄または他の現金源の証拠を求めるかもしれません。

信用不良の個人ローンを取得する方法

FICO ^® の場合 スコアが低い範囲、または公正な範囲の下限でさえ、個人ローンの承認を得るのが難しい場合がありますが、理想的とは言えない信用を持つ多くの借り手が利用できる借り入れオプションがあります。

次のようなオプションのいくつかは避けるのが最善です：

• 非常に高い金利（300％または400％APR）で急いで現金を約束するペイデイローンやその他の「信用調査なしのローン」。
• 車のタイトルローン。多くの場合、高額のローンがあり、支払いができない場合に貸し手が車を差し押さえる可能性があります。

信用度が低い借り手のためのより良い代替案は次のとおりです。

• 一部のピアツーピア（P2P）貸し手は、クレジットスコアが580と低い申請者に個人ローンを提供し、一部の貸し手は、クレジットスコアを完全に無視し、代わりに、仕事や学歴などの代替基準を使用して信用度を測定します。 。
• 信用組合は、銀行や他の従来の貸し手よりも寛大な借入条件をメンバーに提供することがよくあります。メンバーになるには、機関にアカウントが必要です。また、特定のローンの対象となる前に、30日間アカウントを開設する必要がある場合があります。個人ローンに加えて、ペイデイローンの貸し手よりもはるかに有利な借入条件で、クレジットチェックなしで迅速に最大1,000ドルを取得できるペイデイローン（PAL）と呼ばれるローンを提供するものもあります。

申請する前にクレジットスコアを改善する

ローンを申請する前にクレジットスコアを確認することをお勧めします。個人ローンがどれだけ緊急に必要かによっては、提出する前にクレジットスコアの改善に集中するために6か月から1年かかる場合があります。あなたの申請。公正な範囲のスコアをその短い時間で例外的なスコアに変換することはできませんが、公正なスコアを良いものに、または良いものを非常に良いものに上げることができる可能性があります。そもそも融資を受ける、または有利な金利を得る。

あなたのクレジットスコアを迅速に改善するためにあなたが取ることができるステップは、部分的にあなたの個々の信用履歴に依存します（そしてあなたのクレジットスコアに現れるリスク要因はあなたの努力を最も効率的に集中させるのを助けるかもしれません）。ただし、次の手順は多くの場合、最も迅速な影響を及ぼし、12か月以内にかなりのスコアの増加につながる可能性があります。

• 特に残高が借入限度額の30％を超えるアカウントでは、クレジットカードの未払い残高を支払います。
• すべての請求書を必ず期限内に支払います。
• 最近の信用照会の影響が収まるまでの時間を確保するために、新しいローンやクレジットカードの申請は避けてください。

個人ローンの代替案

従来の個人ローンを利用できない場合は、次のいずれかの方法で現金の必要性を埋めることができる場合があります。

• クレジットカードのキャッシング ：多くのクレジットカードでは、カードと一緒に特別な暗証番号（PIN）を入力することで、ATMで現金を借りることができます。これはお金を早く稼ぐのに便利な方法ですが、カード発行者は通常、通常の購入に適用するよりもさらに高い前払いに金利を請求します。
• ピアツーピアローン： 従来の金融機関と競合するWebベースの融資サイトは、常にクレジットスコアをチェックするわけではありませんが、通常、収入やその他の資産の証拠が必要であるため、信用履歴が限られている場合やクレジットスコアが低い場合はローンの承認が困難になります。とにかくこれらのサイトを調査する価値があります。特に、融資額を少なく（5,000ドル未満）維持する場合はそうです。

他のオプションが失敗した場合は、債務管理計画（DMP）を検討してください。 DMPの下で、あなたはあなたが借りている合計金額より少ない金額を受け入れるためにあなたの債権者と交渉するかもしれない公認の信用カウンセラーと協力します。 DMPに参加するには、すべてのクレジットカードアカウントを閉鎖する必要があり、それはクレジットレポートに記載されています。貸し手はそれを深刻なネガティブな出来事と見なしているため、DMPを追求すると、その後数年間はお金を借りる能力が妨げられる可能性があります。

個人ローンが必要なとき（または必要なときでも）にアクセスできることは、健全なクレジットスコアを確立して維持することの多くの利点の1つです。個人ローンの準備ができていると思ったら、ExperianCreditMatch™を使用して、クレジットプロファイルに一致するオファーを調べてください。