あなたが家を所有しているなら、あなたが記録的な低い住宅ローン率から利益を得るのを助けるかもしれない新しい政府支援プログラムがあります。連邦住宅金融庁（FHFA）は、ファニーメイとフレディマックがこの夏から低所得の住宅所有者に新しい借り換えオプションを提供すると発表しました。資格がある場合は、金利が下がり、月々の支払いが少なくなる可能性があります。

「企業支援住宅ローン」として知られる新しい借り換えオプションは、ファニーメイとフレディマック（「企業」）を通じて提供されます。ファニーメイとフレディマックはどちらも、住宅ローン市場を支援するために米国議会によって設立された政府が管理する住宅ローン会社です。新しいオファリングの目的は、低所得の住宅所有者が借り換えの余裕と利益を得るのを容易にすることによって、住宅ローンの競争の場を平準化するのを助けることです。それは支払いと金利を減らすだけでなく、パンデミック関連の損失を補うためにファニーメイとフレディメイが最近請求し始めた不利な市場借り換え手数料を免除するでしょう。さらに、新しいオプションは、貸し手クレジットなどのインセンティブを提供することにより、貸し手が低所得の住宅所有者にサービスを提供することを奨励します。

新しい借り換えプログラムについて知っておくべきことは、それが自分にとって良い選択肢であるかどうかを判断するのに役立つすべてです。

今は借り換えの良い時期ですか？

最近の低金利の傾向は、借り換えを検討するのは良い考えかもしれないことを示唆しています。通常、経済が健全で失業率が低い場合、人々は自分が欲しいもの（家など）を買うために借りることに自信を持っているため、金利（お金を借りるコスト）が上昇します。しかし、不確実な経済状況の間、人々は借金を引き受けることにもっと慎重であるため、通常、金利は下がります。そのような場合、米国政府（連邦準備制度を通じて）と貸し手は、借り入れをより魅力的で安価にしようとします。そのため、パンデミック時の金利は低くなります。

FHFAは、新しいプログラムの恩恵を受ける人々は住宅ローンの支払いで少なくとも月額50ドル節約できると述べていますが、住宅所有者は月平均100ドルから250ドル近く節約できると予想しています。これらの数字は額面ではそれほど多くないように思われるかもしれませんが、年間1,000ドルから3,000ドルの追加は、堅実な緊急資金を持っていることと、財政的なクッションをまったく持っていないことの違いになる可能性があります。

借り換えのメリットは明らかですが、最近のデータによると、借り換えのメリットを享受できる多くの住宅所有者は、そのオプションを利用していません。フレディマックが行った調査によると、2020年の2月から6月の間​​に、高所得世帯は、以前人気のあった借り換え期間と比較して、低所得世帯よりも借り換えを大幅に節約できました。

連邦住宅金融庁のマーク・カラブリア局長は声明のなかで、「昨年は借り換えが急増したが、200万を超える低所得世帯が借り換えによって過去最低の住宅ローン金利を利用しなかった」と述べた。 / P>

一部の人々が住宅ローンの借り換えを追求しない理由の一部は、プロセスが高価になる可能性があるためです。FHFAの新しいプログラムは、発生するコストの一部を相殺するのに役立つことを目的としています。たとえば、鑑定に最大500ドル相当のクレジットを提供できます。これは通常、住宅所有者が自己負担で支払います。

この新しい借り換えプログラムでは、キャッシュアウトの借り換えは許可されていないことに注意することも重要です。キャッシュアウトの借り換えにより、家の資産の一部を利用することができ、それによって現金が解放されます。これがあなたが探しているタイプのローンであるならば、あなたはプログラムの外を見る必要があるでしょう。

エンタープライズリファイナンスローンの資格を得る方法

応募に興味がある場合は、知っておくべき基本的なことがいくつかあります。まず、フレディマックとファニーメイはプログラムの名前が異なります。フレディは、企業が支援する住宅ローンを「RefiPossible」と呼んでいます。同じプログラムのファニーの名前は「RefiNow」です。

次に、特定の住宅ローンがファニーメイまたはフレディマックのどちらによって裏付けられているかを確認する必要があります。ファニーメイの場合、あなたは彼らのウェブサイトであなたのローンを検索することができます。フレディマックの場合、彼らのサイトでローン検索ツールを使用できます。

第三に、プログラムの資格を得るには、いくつかの異なる要件を満たす必要があります。

• FICOクレジットスコアが620以上である必要があります。
• お住まいの地域の収入の中央値の80％以下で稼ぐ必要があります。
• 過去6か月連続で住宅ローンの支払いを行っていることを証明するものを提出する必要があります。
• 過去12か月間に複数の住宅ローンの支払いを逃したことはありません。
• 不動産の種類に応じて、住宅ローンの最大価値（LTV）比率を95％または97％にします。
• 負債対収益（DTI）の比率は65％以下である必要があります。

エンタープライズファイナンスローンの準備

企業が支援する住宅ローンの借り換えがあなたにとって良い選択肢であると思われる場合は、従来の住宅ローンの借り換えを申請する場合と同じプロセスの多くに従う必要があります。

• 借り換えを行う理由を理解して準備を整えましょう。毎月の支払いを減らすためですか。金利を下げますか？
• クレジットをチェックして、資格を得ることができるかどうかを確認してください。スコアが低すぎる場合は、クレジットスコアを改善するための措置を講じてください。
• 金利を確認し、貸し手の金利を比較して、借り換えがあなたにとって意味があるかどうかを判断します。
• 快適な貸し手を見つけて、プログラムに興味があることを知らせてください。ファニーメイのRefiNowの申請は2021年6月に開始されました。フレディマックのReFiポッシブルは、2021年8月下旬まで申し込みの受付を開始しません。
• ローンを申し込んで、新しい低金利または毎月の支払いをお楽しみください。

結論

新しい企業の借り換えローンは、あなたの住宅ローンのお金を節約し、いくつかの非常に必要な財政的救済を得る機会になる可能性があります。これらの機会が開かれるのを待つ間、これはあなたが持っている住宅ローンの種類を見つけ、あなたの信用をチェックし、あなたのアプリケーションのために重要な情報を集めることに取り組む絶好の機会かもしれません。