2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
あなたがすぐに家を買うことを計画しているなら、住宅ローンの買い物はあなたにあなたがどれだけの家を買うことができるか、そしてあなたが住宅ローンの支払いのために何を支払うと期待できるかについての考えをあなたに与えます。それはまたあなたがどのローンに適格であるか、そしてあなたがより低い金利を得るためにあなたの信用に取り組む必要があるかどうかを決定するのを助けます。
公表時点では、30年物の住宅ローンの利率は約3％で推移していました（15年物の固定ローンは2.5％をわずかに下回っています）。ただし、これらの低金利を確保するには、最も競争力のある住宅ローン商品を提供する貸し手を見つけるために少し手間がかかります。
最高の住宅ローンを購入するときは、最初にこれらのローンがどのように機能するかを理解し、クレジットを確認するのが最善です。最高のレートで買い物をすることで、時間の経過とともに住宅ローンを数千ドル節約できます。つまり、毎月ポケットにお金を入れることができます。プロセスの各ステップの詳細については、読み続けてください。
住宅ローンでは、新しい家を購入するために必要な資金を借りることができます。ほとんどの住宅ローンでは、住宅ローンの種類に応じて、通常、販売価格の3％から5％以上の頭金を支払う必要があります。多くの買い手は20％の頭金を目指していますが、あなたが支払う金額はあなたの独特の財政状況に依存します。あなたの住宅ローンの金額はあなたの頭金と家の購入価格の差によって決定されます。また、通常、購入価格の2％から5％の範囲のクロージングコストと手数料を支払う責任があります。
住宅ローンの期間はさまざまですが、通常は10年、15年、20年、または30年です。その間、あなたは以下をカバーするために貸し手に毎月支払いをします：
返済期間中、家への証書は貸し手が所有し続けます。あなたが住宅ローンを全額支払うとき、貸し手はあなたに証書を譲渡します。あなたが支払いに遅れをとって、最終的にローンをデフォルトにした場合、貸し手は住宅を差し押さえて所有する権利を持っています。
さまざまな種類の住宅ローンの内訳とその仕組みを次に示します。
あなたが得る住宅ローンの種類に関係なく、金利は主要な決定要因になります。ただし、住宅ローンは、ローンの金利が変わる可能性があるかどうかを決定する2つの大きなカテゴリのいずれかに分類されることを理解することが重要です。
住宅ローンを申請するとき、貸し手はあなたのFICO ® を確認します スコア ☉ また、クレジットレポートの情報は、多くの場合、Experian、TransUnion、Equifaxの3つの全国信用調査機関すべてからのものです。単一の借り手については、貸し手は通常、最低から最高のスコアを注文し、中間のスコアを使用して住宅ローンの適格性を評価します。たとえば、スコアが620、650、690の場合、貸し手は通常650を使用して貸し出しを決定します。 2人が一緒に住宅ローンを取得しているとき、貸し手は2人の低い中間スコアを調べます。
ローンの種類ごとの一般的なクレジットスコアのガイドラインは次のとおりです。
あなたが前進する前にあなたの信用がどこにあるかを知ることはあなたが現実的な期待を設定するのを助けることができます。あなたのクレジットスコアが住宅ローンの資格を得るのに十分高くないことがわかった場合、あなたはあなた自身に承認される最高のチャンスを与えるためにあなたのスコアを改善するために時間をかけるかもしれません。
あなたは時間通りにあなたの手形を支払い続けることによってあなたの信用を住宅ローンのために準備することができます、あなたのクレジットカードの残高を支払い、そして新しい信用申請を避けます。
クレジットスコアが住宅ローンの準備ができていると感じたら、ローンのオファーを調べることができます。これを行うには、事前資格または事前承認を取得します。用語はしばしば同じ意味で使用されますが、それらは異なる意味を持っています。
すべてがチェックアウトされると、ローン条件と金利を含む事前承認書が届きます。ほとんどの事前承認書は最大90日間有効であり、家での申し出に使用できます。
最高のレートを得るために住宅ローンの貸し手やブローカーと一緒に買い物をすることは常に理想的です。これはあなたの信用報告書にアクセスするために複数の貸し手を必要とし、それは多くの信用プルをもたらします。ただし、ほとんどのクレジットスコアリングモデルでは、数週間以内に買い物をすると、住宅ローンに関連するすべての難しい問い合わせが1つにグループ化されます。
それでも希望のレートが得られない場合は、住宅ローンブローカーの使用を検討してください。彼らはあなたにもっと有利なローン条件を提供することができるかもしれない貸し手のネットワークにあなたの情報を買い回します。より大きな頭金を提供することで、より競争力のある金利を確保することもできます。
住宅ローンの買い物はストレスを感じる必要はありません。住宅ローンがどのように機能するかを理解し、あなたの信用がどこにあるかを知り、住宅ローンの事前承認を受けることによって、あなたはあなたの夢の家を買うことから当て推量を取り除くことができます。最も重要なのは、複数の貸し手と一緒に買い物をして、ローンの最良の利率を見つけることです。
住宅ローンの旅を始める前に、AnnualCreditReport.comを通じて3つの支局すべてから無料で入手できる信用報告書を確認してください。無料のクレジットレポートとクレジットスコアは、Experianからも入手できます。 Experian CreditWorksPremium℠を使用すると、住宅ローン固有のクレジットスコアを表示して、ローンの適格性をより正確に把握できます。