破産のように、住宅ローンのデフォルトは、ほとんどどんな犠牲を払っても避けるべきものです。その結果は非常に多く、その中でも特にあなたの財産の損失があります。ただし、住宅所有者が住宅ローンから離れてフォールアウトに対処することを選択する場合があります。戦略的なデフォルトは、それが呼ばれるように、借り手が彼らのローンで利益を上げることができなくなったときに通常起こる伝統的な差し押さえとは異なります。

戦略的デフォルトは、住宅所有者が住宅ローンの支払いを行うことができるが、行わないことを選択した場合に発生します。これは通常、住宅ローンで「逆さま」になった後に発生します。つまり、借りている金額が住宅の価値よりも大きいということです。これは、水中にいる、または負の公平性を持っているとも呼ばれます。

あなたの家から離れて歩くことは、特にあなたの信用が懸念される場合、深刻な結果をもたらす可能性があります。先に進む前に、経済的生活に長期的な影響を与える可能性があるため、慎重に検討してください。

住宅ローンから離れるとはどういう意味ですか？

住宅所有者の制御が及ばない理由は、不動産の価値に大混乱をもたらし、負の公平性と限られた選択肢に終わる可能性があります。あなたが住宅ローンに逆さまになっているとき、あなたはあなたの家を売るのに苦労するかもしれません、あるいはあなたは借り換えのような特定の他のオプションから凍りつくかもしれません。

あなたの住宅ローンでさえ壊すことがますます手の届かないところになっているとき、戦略的な差し押さえは本質的にあなたがあなたの損失を減らすことを可能にします。それは、銀行が最終的に資産を差し押さえるまで、現金貯蓄を積み上げながら、住宅ローンの支払いを他の債務に振り向けることを伴う場合があります。すぐに開梱するクレジットを壊滅させることに加えて、他の結果には次のものも含まれる可能性があります。

• 差し押さえ後の債務の可能性： 差し押さえが完了すると、銀行はおそらく不動産を売却しようとします。場合によっては、ローン残高と最終販売価格の差額（不足残高とも呼ばれます）を支払う必要がある場合があります。
• 将来の住宅ローンの適格性の難しさ： 将来的に別の住宅ローンを申請するとき、貸し手は、あなたが過去の住宅ローンをデフォルトにしたことを知った場合、特に最近起こった場合は、申請を承認することを警戒します。他の人はあなたに高い金利を請求するか、彼らの貸付リスクを軽減するために追加料金を課すかもしれません。

住宅ローンから離れることはあなたの信用にどのように影響しますか？

あなたの住宅ローンを放棄することはあなたの信用に深刻で長期的な影響を与える可能性があります。貸し手が差し押さえ手続きを開始してから約1か月以内に、信用報告書に表示される可能性があります。さらに、最初の支払い漏れから7年間はそこに残り、このタイムラインを短縮する方法はありません。

また、支払い遅延の履歴、他の滞納口座、クレジットカードの高いクレジット使用率など、クレジットレポートに他の否定的なコメントがある場合、クレジットスコアはより大きな打撃を受ける可能性があります。すべてのアカウントを最新の状態に保ち、回転残高を低く抑えることで、差し押さえ後にクレジットスコアをリハビリすることができますが、時間がかかります。

家から離れて歩く代わりの方法

長所と短所を比較検討するとき、あなたは当然のことながら戦略的な差し押さえを通過することに躊躇するかもしれません。ありがたいことに、家から離れることなく経済的に正しい軌道に戻るのに役立ついくつかの選択肢があります。考慮すべきいくつかの潜在的な解決策は次のとおりです。

• ショートセールの交渉を試みてください。 あなたの貸し手はあなたがあなたがローンで借りているものよりも少ない金額であなたの家を売ることを許可することに同意するかもしれません。ショートセールとして知られている、それはあなたが差し押さえを回避する方法であなたの損失を減らすことを可能にします。売り上げの不足はあなたの信用に悪影響を及ぼしますが、差し押さえほど重要ではありません。それを最良の選択肢と考えてください。同様の解決策は、差し押さえの代わりに証書と呼ばれるものです。これは、あなたが財産証書を放棄した場合に、貸し手があなたを住宅ローンの支払いから解放することに同意した場合です。
• 借り換えを検討してください。 あなたが高利のローンに縛られている場合、あなたの毎月の支払いのかなりの部分があなたの元本残高から転用されているかもしれません。借り換えとより良い金利の取得は、その金額をより早く切り落とすのに役立ち、ホームエクイティをより早く増やすことができます。その結果、借り換えは、差し押さえを経ることなく、逆さまの住宅ローンの下から抜け出すのに役立つ可能性があります。ただし、借り手は通常、借り換えの資格を得るために家に少なくともある程度の資本を持っている必要があるため、貸し手がノーと言う準備をしてください。
• 非営利団体に支援を求めてください。 時々、少しの財政的ガイダンスが大いに役立つことがあります。戦略的なデフォルトを進める前に、非営利の信用カウンセラーに連絡することを検討してください。これらの組織は、消費者が予算を作成し、クレジットレポートとクレジットスコアをよりよく理解し、金融リテラシーを向上させるのに役立つように設計されています。これらの手順を実行することで、ローンをデフォルトにせずに住宅ローンの問題を解決するのに十分な場合があります。
• 債務管理計画を調べてください。 これには、非営利の信用カウンセリング機関に支払いを行うことが含まれます。これにより、債権者に確実に支払いが行われます。債務管理は、金利を下げ、口座を返済して、住宅ローンの元本残高に充てることができるお金を解放するのに役立ちます。これにより、より多くの資本を構築することができます。

結論

あなたの家から離れて歩くことは決して理想的な状況ではありません。すべてのアカウントで、戦略的デフォルトはあなたの信用に非常に深刻な影響を与える可能性のある最後の手段です。最終決定を下す前に通知を受けることは、あなたの経済的健康を維持するのに役立ちます。最初のステップは、Experianで無料で表示できるクレジットレポートとスコアを理解することです。