頭金が20％未満の住宅を購入し、従来のローンで融資する場合は、民間住宅ローン保険に加入する必要があります。 PMIは、デフォルトの可能性から貸し手を保護します。購入者であるあなたを保護するものではありませんが、他の方法では手に入れることができなかったかもしれない家を購入するメリットがあります。
住宅ローン保険が支払われる最も一般的な方法は、毎月の保険料が住宅ローンの支払いに組み込まれることです。多くの購入者は、保険料を一括払いの住宅ローン保険と呼ばれる一括払いのオプションもあることに気づいていません。前払いで支払うと、ローンの全期間にわたって大幅なコスト削減になる可能性があります。
クレジットスコアが高く、$ 300,000のローンで5％の頭金を支払っている購入者の場合、月額PMIコストは$ 167.50と見積もられます。前払いで6,450ドルになります。この一時金があなたをあえぎさせるなら、月額保険料のたった3年半後、あなたはPMI会社に7,000ドル以上を支払ったであろうという事実を考慮してください！
貸し手は通常、ローンの価値が78％に達すると、毎月のPMIを削除できますが、このシナリオでは、標準の30年返済スケジュールで支払う場合、このしきい値にまだ近づきません。あなたが30年間低金利を固定する機会があれば、単一支払いの住宅ローン保険はあなたがすぐにあなたの支払いをできるだけ低くすることを可能にするでしょう。このローンを借り換える必要はおそらくないでしょう。
単一支払いの住宅ローン保険を通じてあなたの支払いを低く保つことのもう一つの利点は、あなたが住宅ローンの資格を得るのがより簡単になるということです。貸し手は、資格を決定するために毎月の収入に対する毎月の債務支払いの比率を使用します。単一支払いの住宅ローン保険は、月々の支払いが少なくなるため、おそらくより多くの住宅ローンの資格を得ることができます。
頭金を5％しか支払っていない場合は、6,450ドルの追加料金は発生しない可能性があります。ただし、売り手がクロージングコストに譲歩している場合は、単一支払いの住宅ローン保険に使用できます。
30年のスケジュールよりも積極的にローンを返済することを期待している場合は、それが毎月のPMIを取得する理由になります。同様に、家の改善を計画している場合は、1〜2年後に評価を取得し、PMIを削除するのに十分な公平性を貸し手に示すことができる場合があります。
ローンオフィサーに、両方の方法で費用と毎月の支払いを比較するように依頼します。ほとんどの貸し手は、簡単に比較できるように複数のローンシナリオを並べてレイアウトできるソフトウェアを持っています。ローン費用に利用できる金額、毎月の支払い額、家にいる予定の期間など、すべての要素を考慮してください。
家を購入することの経済的影響についてさらにガイダンスが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。 SmartAssetのSmartAdvisorのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムはあなたのニーズに合った3つの受託者にあなたの選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。
写真提供者：ceejaybrand5k