住宅ローンの借り換えは、金利と毎月の支払いを下げる可能性があり、毎月および長期的にお金を節約するのに役立ちます。または、キャッシュアウトの借り換えを使用して、家に建てたエクイティを借りて、家に再投資したり、その他の費用を支払ったりすることができる場合があります。
住宅ローンを借り換えるときは、新しいローンを借りて、その収益を使って既存の住宅ローンを返済します。このプロセスは、多くの場合、初めて住宅ローンを借りるのと似ており、鑑定を受けて決算費用を支払う必要がある場合があります。
最良のオファーを見つけるには、借り換えの前に住宅ローンの貸し手を購入し、料金、手数料、条件などを検討する必要があります（詳細は以下を参照）。そして、あなたはあなたが今持っているのと同じ貸し手に固執する必要はありません。多くの大手銀行、コミュニティバンク、信用組合、銀行以外の貸し手、オンライン貸し手が住宅ローンの借り換えを提供しています。適切なものを見つけるには時間がかかる場合がありますが、いくつかの調査により、潜在的な最適な貸し手のリストを絞り込むことができます。
調査を行う際に考慮すべき7つの住宅ローンの貸し手は次のとおりです。
Betterは、2010年代半ばにローンチした、比較的新しいオンラインのみの住宅ローンの貸し手です。テクノロジーと自動化に重点を置いているため、見積もりをすばやく取得したり、借り換えの事前承認を得ることができ、より迅速な決算につながる可能性があります。
同社の融資担当者は融資の手数料を獲得していません。これにより、他の方法で経験する可能性のある販売圧力の一部が緩和される可能性があります。他のクロージングコストを支払う必要があるかもしれませんが、Betterはオリジネーション料金も請求しません。
他の場所でより良いオファーを見つけた場合、Betterは、少なくとも100ドル勝つか、それに合わせて100ドルを提供すると主張しています。ただし、Betterはすべての州で住宅ローンを提供しているわけではなく、VAローンやUSDAローンも提供していません。
バンクオブアメリカは、大規模で伝統的な銀行として、さまざまな住宅ローンの借り換えオプションを提供しています。借り換えは、固定金利または変動金利のいずれかで利用でき、キャッシュアウトの借り換えもあります。 Bank of Americaは、政府が支援するFHAおよびVAローンに加えて、従来型およびジャンボローンも提供しています。ただし、USDAローンの借り換えは行いません。
現在バンクオブアメリカの顧客であり、プリファードリワードプログラムに参加している場合は、プログラムのステータスに応じて、オリジネーション料金から200ドルから600ドルを受け取ることもできます。
Fairwayは、400以上の支店を持つ全国的な住宅ローンの貸し手ですが、必要に応じて、申請と閉鎖のプロセスをリモートで完了することができる場合があります。固定金利と変動金利の両方のローン、キャッシュアウトrefis、および3つの主要な政府支援住宅ローンプログラムであるFHA、USDA、VAローンからのローンを提供しています。
1つの欠点は、住宅ローンの金利範囲など、ローンに関する多くの詳細をオンラインで見つけることができないことです。しかし、フェアウェイはJ.D.パワーのオリジネーション満足度調査で高い評価を受けました。
サンディエゴに本社を置くGuildMortgageは、西海岸の拠点から拡張され、現在ほとんどの州で運営されている、成長を続ける住宅ローンの貸し手です。同社は、J.D。パワーの住宅ローンの組成とサービサーの調査の両方で高いスコアを獲得し、クロージングを直接完了する前に、クロージングドキュメントのほとんどに電子的に署名できるeCloseオプションを備えています。
Guild Mortgageは、キャッシュアウトrefis、固定金利または変動金利、従来型、ジャンボ、および政府支援のローンを含む、幅広い住宅ローンも提供しています。
LoanDepotは、銀行以外の最大の住宅ローンの貸し手の1つであり、FHA 203kローンなど、さまざまな種類のローン借り換えを提供しています。これにより、将来、住宅の推定価値を使用して、リフォームのために現金を引き出すことができます。従来型およびジャンボ住宅ローンに加えて、203k以外のFHAおよびVAの借り換えオプションもありますが、LoanDepotはUSDAローンの借り換えを提供していません。
アプリケーションを開始して、オンラインまたは電話で情報を送信できます。ただし、ローンの締め切りを完了するには、LoanDepotの小売店のいずれかを訪問するか、自宅の代表者と会う必要がある場合があります。借り換え後、LoanDepotの生涯保証の対象となる可能性があります。将来、ローンを借り換えた場合、会社は貸し手手数料を免除し、鑑定料を払い戻します。
Quicken Loansは有名な住宅ローン会社であり、国内最大級の住宅ローン会社です。カスタマイズ可能なYOURgageを含む、幅広い種類のローンを提供します。これにより、固定金利住宅ローンで8年から29年の返済期間を選択でき、期間を変更せずに借り換えたい場合に魅力的です。
同社は、一次住宅ローンのオリジネーターと住宅ローンのサービサーの間で、それぞれ10年と6年連続で、顧客満足度の両方で最高のJ.D.パワー評価を獲得しています。 2015年、Quickenは、完全なオンラインサービスを提供した最初の貸し手の1つであるRocketMortgageも立ち上げました。ただし、直接会うことを希望する場合は、QuickenLoansとRocketMortgageのどちらにも小売店はありません。
その名前が示すように、ベテランのユナイテッドは米国退役軍人省（VA）の住宅ローンに焦点を当てており、最大のVA貸し手の1つです。退役軍人省は、住宅を購入するための住宅ローンに加えて、VA金利引き下げ借り換えローン（または「合理化」）の借り換えとキャッシュアウト借り換えオプションの両方を提供しています。
現在VAローンを持っていて、VA以外のローンに借り換えたい場合は、退役軍人省が適していない可能性があります。ただし、別の方法で行おうとしている場合は、キャッシュアウトVAローンrefiを使用して実行できる可能性があります。
これらの貸し手や他の貸し手を調査するとき（地元のコミュニティバンクや信用組合をチェックすることを忘れないでください）、考慮すべきいくつかの要因があります：
もちろん、借り換えをする多くの人々は彼らの住宅ローンでより低い金利を得たいと思っています、そしてそれは確かに重要な要素です。受け取るレートは、クレジット、負債と収入の比率、ローンの金額、ローンの種類、割引ポイントを支払うかクレジットを受け取るかなど、さまざまな要因によって異なります。申請する前にクレジットレポートとクレジットスコアを確認し、必要に応じてスコアを改善するための措置を講じることで、ローンの金利をより有利にすることができます。
他の基準に基づいて貸し手を絞り込んだら、複数の貸し手から借り換えの事前資格を取得して、どれが最良のレートを提供しているかを確認することができます。次に、他の貸し手に最高のオファーを返して、彼らがレートを上回るか、手数料を安くするか、またはその両方ができるかどうかを確認します。新しい貸し手を選ぶ前に、数回の交渉を行うこともできます。
現在の貸し手に満足している場合は、それがあなたのために何ができるかについても確認してください。他の貸し手があなたに提供している料金に匹敵するか、それを上回ることができるかもしれません、そして時々貸し手はあなたに滞在するための忠誠の割引を与えるでしょう。