住宅ローンの借り換えの考えは魅力的です。低金利、支払いの減少、またはローン期間の短縮により、ローンの返済が容易になり、さらにはお金を節約できる可能性があります。しかし、住宅ローンの借り換えが良いアイデアであるかどうかは、いくつかの要因に依存します。どのようにして、それが自分に適しているかを確認できますか？

借り換えは、多くの場合、より良い金利、改善された条件、またはより短い返済期間を得ることを目的として、既存の住宅ローンを返済するために新しいローンを使用する場合です。これは主要な経済的決定であり、タイミングと状況が正しいことがわかっている場合にのみ実行する必要のある手順です。

借り換えがいつ良い考えであるかについて学び、新しい住宅ローンを取得することがあなたにとって正しい動きであるかどうかを確認するために読んでください。

なぜ借り換えをしたいのですか？

借り換えの引き金を引く前に、なぜそれをしたいのかを考えてください。借り換えには、毎月の支払いを減らす、現金を注入するなど、さまざまな理由がありますが、時間、事務処理、潜在的なコストに見合う価値があることを確認することが重要です。

以下は、人々が借り換える最も一般的な理由のいくつかです：

• 彼らの金利を下げるために
• ローンの寿命を縮めるため
• キャッシュアウト借り換えで現金を取得するには

借り換えは、これらの目標を達成するのに役立ち、最終的には財政に関してより多くのオプションを提供します。あなたの状況とニーズについて考え、あなたの住宅ローンの借り換えがテーブルの最良の選択肢であるかどうかを決定するためにあなたの研究をしてください。

今が新しい金利を取得するのに最適な時期ですか？

低金利による潜在的な貯蓄のために、多くの人々が借り換えに惹かれています。しかし、これらの貯蓄が実際に発生するためには、新しいローンの金利は、少なくとも借り換え手数料を相殺するのに十分なだけ、既存の住宅ローンの金利よりも低くなければなりません。

住宅ローンの利率は貸し手によって設定されますが、連邦準備制度がベンチマーク金利を変更すると影響を受ける可能性があります。 FRBが金利を引き下げると、住宅ローンの貸し手は金利を引き下げる可能性があります。同様に、FRBが金利を引き上げると、住宅ローンの金利が上がる可能性があります。

FRBの利上げの変更は過去に住宅ローンの利率の変動を刺激しましたが、次の利率につながるとは限りません。最終的に、貸し手が提供し始める新しいレートは、現在のローンのレートよりも低くなる可能性があります。貸し手がより低い金利を提供しているのを見ると、それは、FRBの金利変更などの理由で、借り換えが良い動きである可能性があることを示している可能性があります。

貸し手が現在低金利を提供しているかどうかを確認するには、オンラインで調査を行うか、住宅ローンブローカーに連絡してください。また、銀行に電話して、借り換えローンに提供している金利がわかるかどうかを確認することもできます。

借り換えによって見られる可能性のある節約を説明するために、15年間の返済と10万ドルの未払い残高の後に30年間の住宅ローンを借り換えるとします。以前のローンのAPRは4％でしたが、借り換えることでAPRを3.5％に下げることができます。

次の15年間4％APRで支払いを続けると、その期間に約33,000ドルの利息を支払うことになります。 APRを3.5％に下げると、支払われる利息の合計は約28,000ドルになり、5,000ドルの節約になります。純貯蓄を決定するには、ローン手数料を考慮する必要があることを覚えておいてください。

借り換えが価値があるかどうかをどのように知ることができますか？

借り換えは、全体的なコストやローンの返済にかかる時間を変更する可能性があるため、プロセスが完了すると、住宅ローンがどのようになるかを正確に理解する必要があります。

• あなたが求めているのがお金の節約である場合は、ローン金額の2％から6％の費用がかかる可能性のある借り換え手数料（クロージングコスト）でも損益分岐点に達するまでにかかる時間を調べてください。
• 返済期間を短縮するために借り換えを行う場合は、新しい毎月の支払い額と支払い期間を計算します。
• 購入や借金の返済ができるようにキャッシュアウトの借り換えを行っている場合は、計算を行って、クレジットカードや借金整理のためのローンなどの代替手段よりも借り換えの方が理にかなっているかどうかを確認します。
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あなたの費用または節約を決定するために時間をかけることはあなたが借り換えがそれに値するかどうか見るのを助けるでしょう。すべてをレイアウトすると、最終的に借り換えは努力する価値がないことに気付くかもしれません。

借り換えで現金を得る方法

他の購入や他の負債の返済のために現金が必要な場合は、キャッシュアウトの借り換えを検討している可能性があります。これにより、現在の住宅ローンよりも大きいローンを借りて、既存の住宅ローンを返済した後に残った現金を使用して、経済的なニーズに対応します。

キャッシュアウトの借り換えにより、毎月の支払いが増える可能性があるため、このオプションは、実際には、このオプションを必要としている人にのみお勧めします。

すぐに移動する場合は借り換えが必要ですか？

あなたが比較的早くあなたの家を売る計画を持っているならば、借り換えの前によく考えてください。住宅ローンの処理に関連する手数料のため、売却する前に新しい住宅ローンを返済する必要がある期間を計算する必要があります。ローンの手数料でさえ壊れる前にあなたの家を売ることはあなたの貯蓄を中和することができます。

あなたが新しい家で住宅ローンを取得することを計画しているなら、あなたはあなたの新しいローンのより良い金利と条件を交渉するためにその機会を使うことができます。家を売る直前に借り換えをすると、追加費用が発生するだけで、メリットはほとんどありません。

現在の住宅ローンをいつ維持する必要がありますか？

上記の要因を考慮しても、借り換えのメリットがすぐにわからない場合は、現在の住宅ローンを使い続ける必要があります。繰り返しますが、借り換えはあなたがそれをするためだけにすべきことではありません。金銭的な節約、返済期間の短縮など、メリットを明確に確認できるはずです。

借り換え前にクレジットを確認する

借り換えの理由が何であれ、申請する前に信用報告書とスコアを確認する必要があります。貸し手は、部分的にはあなたの信用力に基づいてあなたの金利を決定します、そしてあなたの信用が良い場所にあることを確認することはあなたが低金利を固定するのを助けるかもしれません。

良好な信用履歴とスコアを持つことは、貸し手と交渉するときにあなたに追加のレバレッジを与える可能性があり、最終的にはあなたがあなたの新しいローンのための最良の条件を得るのを助けます。クレジットを確認したい場合は、クレジットレポートとFICO ^® の無料コピーを入手することを検討してください。 スコア ^☉ Experianから、ローンの評価時に貸し手が何を検討するかを確認します。