学生ローンからクレジットカードまで、借金の返済は多くの人にとって大きな苦労になる可能性があります。借金が山積みになり、圧倒的になるにつれて、消費者は借金から抜け出すために外部の助けを求めることを検討するかもしれません。解決策を探すときは、債務管理 および債務決済 しばしば混同されたり、同じ意味で使用される用語です。ただし、一方のオプションを他方よりも選択する前に覚えておくべきいくつかの基本的な違いがあります。
一見すると、債務の決済はより良い選択肢のように思えるかもしれません。債務決済会社は、彼らがより低い支払いを交渉するので、あなたにあなたの債権者への支払いをやめさせます。次に、債務決済会社があなたに代わって債権者に支払います。基本的に、あなたはお金を節約しているようで、債務決済会社があなたのためにあなたの債権者への支払いを引き受けます。
キャッチは、彼らが交渉するより低い支払いがあなたの完全な未払い残高よりも低いということです。あなたは合計金額を返済していないので、これはあなたのクレジットスコアを害します。通常、債務の決済では、残高の約50％から80％しか支払いません。さらに、債務決済会社は、彼らがより低い支払いを交渉している間あなたの債権者に支払いをしないので、あなたは徴収の電話を受け始めるかもしれません。その後、支払いの遅延は3つの主要な信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）に報告され、7年間信用報告書に残ります。決済が成功したかどうかに関係なく、クレジットは破損します。
また、債務が全額未満で決済された場合、免除された債務は収入としてIRSに報告される可能性が高いため、税務上の影響が生じる可能性があることに注意してください。最後に、このサービスに多額の料金を支払うことになります。決済金額の15％から25％が請求される可能性があります。
債務管理プログラム（DMP）は、営利目的の債務決済会社とは対照的に、非営利の信用カウンセリング会社によって管理されています。 DMPでは、クレジットカウンセリング会社が債権者と交渉して、金利と手数料を削減するか、毎月の支払いを減らします。あなたはまだ元本を完済するので、あなたのクレジットスコアは債務決済の場合のように影響を受けません。クレジットカウンセラーはまた、あなたのお金の管理スキルを向上させ、実行可能な予算を考え出すのに役立ちます。
詐欺師を合法的な企業から選別するのは難しい場合があります。
「消費者は、自分自身を守るために、常に事前に調査を行う必要があります」と、American ConsumerCreditCounsellingの教育および開発マネージャーであるKatieRossは述べています。 「債務管理サービスを利用する前に、会社が持っていることを確認する必要のあるいくつかの資格があります。」
信頼できる代理店で探すべきこと：
結論：本当の助けを提供せずにあなたに料金を請求することによってあなたの借金からお金を稼ごうとしている会社に目を光らせてください。あなたの状況を理解し、あなたと協力してあなたのクレジットスコアを下げたり、あなたを経済的に利用したりすることなくあなたの借金を減らす会社を選んでください。債務はストレスがたまり、対処が難しい場合がありますが、債務決済会社または債務管理プログラムを選択する前に、十分な情報に基づいた決定を行う必要があります。
開示：この投稿は、American ConsumerCreditCounsellingの従業員であるMadisonBlockによって作成されました。