あなたが毎月あなたの支払いに追いつくのに苦労しているので、借金をしていることはあなたの財布とあなたのエネルギーを消耗させます。あなたが支払うもののかなりの部分が直接利益につながるとき、それはあなたがまったく進歩していないように感じることがよくあります。借金を整理するために移動することは、金利を下げて毎月の支払いを簡素化したい人にとっては良い選択肢です。
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あなたが借金を整理するとき、あなたは本質的にいくつかの借金を組み合わせて、新しい金利でそれらを完済することになります。新しいローンは古いローンを完済し、新しいローンに利息を支払います。
あなたの借金を統合するいくつかの異なる方法がありますが、あなたの状況に応じて、いくつかの選択肢は他のものよりも良いかもしれません。非営利の借金整理のための会社や信用相談機関のサービスに参加することは、あなたの借金の状態を評価するのに役立ちます。非営利の債務救済を求めることは、信用カウンセリングのために法外な金額を支払うことをあなたに残しません、そしてそれはあなたにあなたの債務に取り組む方法のしっかりした理解をあなたに残します。そこからどのルートを取るか迷っている場合は、各オプションがどのように測定されるかを見てみましょう。
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あなたが借りているもののほとんどまたはすべてがクレジットカードの借金である場合、残高を結合するために残高転送を使用すると、潜在的にあなたに数百ドルの利子を節約することができます。多くのクレジットカード会社は、新規顧客を引き付けるために0％のプロモーションを提供しています。つまり、一定期間、通常は6か月から18か月の間、残高に利息を支払う必要はありません。
バランス転送は確かにあなたにお金を節約することができますが、いくつかの落とし穴があります。通常、残高の送金を完了するには、十分なクレジットが必要です。また、残高を送金するには手数料を支払う必要があります。これは、送金する合計金額の3％から5％の範囲である可能性があります。
最も重要なことは、プロモーションが終了するまでに残高を返済しなければ、すべての未収利息のフックになります。それが起こった場合、あなたは本当にお金をまったく節約していません。実際、最初の送金を完了するために多額の手数料を支払わなければならなかった場合にのみ、債務を追加しました。
個人ローンを利用したり、銀行や信用組合から個人の信用枠を開設したりすることは、債務を低金利に借り換えるもう1つの方法です。残高移行と比較すると、通常、個人ローンでの返済期間が長く、毎月の支払いが固定されているため、予算を立てやすくなります。
個人ローンで0％の取引を獲得することはできないかもしれませんが、多くの場合、最後に未収利息が発生することを心配せずにローンを返済する方が簡単です。一方、個人ローンやクレジットラインの承認を得るには、クレジットが完全ではない場合は注意が必要です。あなたが貸し手のために買い物を始める前にあなたのクレジットスコアをチェックすることはあなたにこのオプションが可能であるかどうかの考えをあなたに与えることができます。残念ながら、信用不良者向けの信用整理のためのローンは、存在しないか、金利が非常に高いため、大きなリスクになります。
借金を返済するためにあなたのホームエクイティを利用することは確かにいくつかの賛否両論を持っています。ホームエクイティローンまたはクレジットラインで支払う金利は、現在支払っている金利よりもはるかに低くなる可能性があります。家でどれだけの価値を築いてきたかによっては、個人ローンよりもはるかに多く借りることができる場合もあります。
ホームエクイティローンの欠点は、基本的に無担保債務を有担保債務と交換していることです。クレジットカードの請求書などの無担保債務に遅れをとった場合、債権者はあなたを法廷に連れて行き、あなたに支払いをさせるためにあなたの銀行口座またはあなたの賃金を飾り付けようとする可能性があります。ホームエクイティローンの支払いができないことに気付いた場合、貸し手が差し押さえを決定した場合、住宅自体が危険にさらされます。
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債務管理計画は、通常、営利および非営利の両方の信用カウンセリング機関によって提供されるツールです。クレジットカウンセラーはあなたに代わってあなたの各債権者に連絡し、あなたの財政状況に最も適した毎月の支払いと金利を提案します。すべての債権者が参加すると仮定すると、あなたはクレジットカウンセリングエージェンシーに毎月1回の支払いを行い、クレジットカウンセリングエージェンシーはそのお金をあなたの計画の債務に分配します。
債務に完全に圧倒されていると感じている場合は、債務管理計画に登録することで、それを完済するための明確な道を歩むことができます。利息の支払いが少なくなり、毎月1回の支払いで対応できます。ただし、多くの債務管理会社はサービスに対して料金を請求するため、実際にどれだけ節約できるかを確認するには、このコストと利息の減少を比較検討する必要があります。非営利の借金整理のための会社に助けを求めるほうがよいでしょう。債務管理計画を実行する前に宿題をしてください。数年とは言わないまでも数か月続きます。
あなたが悪い信用を持っているならば、あなたは債務管理計画に乗ることがより高い信用スコアへの即時の切符ではないことを知っているべきです。実際、正式な債務管理プログラムに参加すると、一時的に引き下げることができます。 あなたの信用カウンセラーがあなたのために低額の支払いを交渉し、あなたの債権者がそれから信用局に報告する場合、または古い債務を返済することがあなたの信用報告書でそれらの債務を再開する場合、あなたの信用。ただし、長期的には、無借金生活につながる計画を立てることが最善です。
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他の種類の借金整理の資格がない場合は、退職金口座からの借り入れが最後の手段になる可能性があります。 401（k）または同様の雇用主が後援するプランをお持ちの場合、通常は比較的低金利のローンを取得でき、基本的に利息を自分に返済します。
引退ローンを組むことはあなたがより速く借金から抜け出しそして利子を節約するのを助けることができます。しかし、その過程で巣の卵を縮めているという事実を見逃してはなりません。自分のアカウントにお金を戻していても、そもそもお金を取り出さなかった場合に蓄積されたであろう成長を逃していることになります。
ローンが返済される前にあなたが仕事を辞めた場合は言うまでもなく、あなたの雇用主はあなたが残りの残高を全額支払うことを期待します。ローンを返済できない場合、そのお金は分配金として扱われます。つまり、59 1/2歳未満の場合は、10％の早期撤退ペナルティとともに所得税を支払う必要があります。
>借金を整理するためのこれらの方法にはそれぞれ長所と短所があり、最終的な決定を下す前にそれらを慎重に比較検討する必要があります。長い目で見れば、かなりの費用がかかることになった場合、大したことのように思えるかもしれませんが、それは真実ではないかもしれません。
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