共同借り手と共同署名者はどちらもローンの返済に責任がありますが、共同借り手は資金または資産の所有権を共有していますが、共同署名者は共有していません。どちらか一方のオプションを選択することは、ローン資金へのアクセスが必要かどうか、ローンを支援し、長所と短所を比較検討するための目標にかかっています。
共同申請者とも呼ばれる共同借入人は、他の人との住宅ローン、融資枠、またはローンを申請します。共同借り手は、ローンの返済などの責任と、追加の債務や支払い漏れの可能性などのリスクの両方を共有します。しかし、彼らはまた、ローンに関連する資金と資産への平等なアクセスを楽しんでいます。
たとえば、あなたとあなたのパートナーが賃貸物件を購入したいとします。あなたは両方とも、不動産に対する平等な請求を望み、住宅ローンの支払いに対して平等な責任を受け入れることに同意します。この場合、あなたの貸し手はあなたを共同借り手としてリストし、両方の名前がプロパティのタイトルに表示されます。
共同借り手になることの利点とリスクを理解することで、合意が崩壊することはありません。
共同署名者は、主要な借り手が支払うことができない、または支払わない場合に、ローンを返済するための完全な法的責任を負います。一次借り手に信用履歴がない、信用スコアが低い、収入が少ない、または債務対収入比率（DTI）が高い場合、共同署名者を追加すると、貸し手はローンが返済されるという自信が増します。ただし、共同借り手とは異なり、共同署名者には、ローンが購入のために持ち出された資産または資産を所有する法的権利はありません。
たとえば、学生ローンの借り手は、信用がない、収入が少ない、または信用履歴が短い場合があり、個人の学生ローンの最高の金利または条件の資格を得るために共同署名者が必要になる場合があります。これは、2021年の私立学生ローンの平均債務が約55,000ドルであったことを考えると特に当てはまります。共同署名者として、主要な借り手が支払いを逃した場合、あなたは支払いを行う法的義務を負うことに注意してください。
したがって、共同署名を決定する前に、考慮すべきいくつかの長所と短所があります。
共同借り手であるか共同署名者であるかを決定することは、ローンから何を得たいかによって部分的に異なります。共同署名者になることは、自分でローンの資格を得ることができない、またはより低い金利とより良い条件を確保するのを助ける必要がある借り手を助けるために最善です。
共同借入は、ローンの支払いの責任を分担し、ローンに関連する資金や資産にアクセスしたい配偶者やパートナーに最適です。
家やその他の資産の所有権をパートナーと共有したい場合は、共同借り手になることを選択してください。しかし、誰かがローンの資格を得るのを手伝いたいだけなら、共同署名者になるのがより良い選択かもしれません。連帯保証は、主たる借り手がローンの返済に責任を負うことに全員が同意し、共同署名者が主たる借り手がローンの支払いをフォローすることを確信している場合にも最適です。
どのオプションを選択しても、最高のローン金利と条件を確保するには、確実な信用を確保することが重要です。自分の立場を確認するには、クレジットスコアを確認するか、Experianから無料でクレジットレポートを受け取ることができます。