借金は重いように感じるかもしれませんが、負荷を軽くするために使用できるいくつかの戦略があります。これらの戦略は万能ではありません、そしてあなたが借金を返済するための最良の方法はあなたが持っている借金の量と種類とあなたの財政状況に依存します。債務を削減するためのオプションについて詳しくは、以下をお読みください。
債務返済戦略を選択することは難しい作業である必要はありません。ニーズに最適なペイオフプランを決定するために、次の手順を実行します。
借金を返済するためのこれらの3つの一般的な方法を考えてみましょう：借金の整理、雪だるま式戦略、雪崩戦略。これらは、クレジットカードなどの高利の非住宅ローンの返済に最適ですが、他のローンにも使用できます。
借金整理のための仕組み： 借金の整理では、いくつかの小さな借金を1つの大きな借金に結合します。これにより、理想的には低金利で、債務に対して月に1回の支払いを行うことができます。あなたは低金利の借金整理のためのローンまたは導入0％APRの残高転送クレジットカードを使用して借金を整理することができます。
借金整理のために最適な人： 借金の整理は良いクレジットスコアを持っている人に最適です。借金整理のためのローンまたは残高移行クレジットカードの資格を得るには、通常、少なくとも「良い」カテゴリに分類されるクレジットスコアが必要です。これは、FICOクレジットスコアリングモデルでは670以上です。良いスコアはまた、あなたが有利な条件と低金利を得るのを助けることができます。
借金の整理は、高利子の借金を持っていて、低金利を得ることができる人にとって最も役立ちます。これにより、利息に向かう金額が減ります。
債務スノーボールの仕組み： 債務スノーボール戦略では、毎月の債務の最低額を支払い、月々の支払いを減らして得た追加のお金を、残高が最も少ないクレジットカードまたはローンに適用します。その負債を一掃した後、あなたはその負債に向けていた余分な現金を次に小さい残高の負債に再配分します。すべての借金が支払われるまで、このプロセスを繰り返します。
デットスノーボールが最適なのは誰ですか： 債務スノーボール戦略は、債務を返済する意欲を維持するのが難しいと感じるかもしれない人々に最適です。この方法は、最小の債務を返済し、最大の債務を処理することに依存しているため、短期間で進捗状況を確認できます。ただし、債務スノーボール戦略では、他の戦略よりも多くの支払利息が蓄積される可能性があります。
債務雪崩のしくみ： 債務雪崩戦略に従うときは、最初に最も高い金利の債務を返済し、次に最も低い金利の債務に向かって進みます。この方法では、債務に対して毎月の支払いを最小限に抑え、余剰現金を最も利息の高い債務に割り当てます。あなたはあなたの借金がすべてなくなるまでこの方法に固執します。
債務雪崩が最適なのは誰か： あなたが多くの高利の借金を運ぶことに不快であるならば、借金なだれ戦略はあなたにとって理想的かもしれません。長期的には、この方法はあなたに利息のいくらかのお金を節約することができます。ただし、デットスノーボール方式と比較して、早い段階で多くの見返りの成功を達成できない可能性があることに注意してください。
毎月の支払い時期が来たときに安心感を与えるだけでなく、借金を返済することでクレジットスコアを向上させることができます。
あなたのクレジットスコアは、数ヶ月間債務返済の恩恵を受けないかもしれません。これは、支払い済みの残高が報告されてからクレジットスコアに反映されるまでに時間がかかるためです。それでも、すべてのクレジットアカウントに責任を負っている限り、債務、特にクレジットカードの債務を減らすと、最終的にはクレジットスコアが上昇するはずです。
ただし、クレジットカードを支払い、そのアカウントを閉鎖すると、クレジットスコアが低下する可能性があることに注意してください。クレジットカード口座を閉鎖すると、利用可能なクレジットの量が減り、クレジット利用率が上昇し、クレジットスコアが低下する可能性があります。
クレジット使用率とは、全体的なクレジット制限と比較した、使用しているリボルビングクレジット（クレジットカードなど）の量を指します。経験則として、クレジットスコアに余分なダメージを与えないように、この比率を30％未満に保つ必要がありますが、使用率が低いほど良いです。クレジット使用率はクレジットスコアの30％にもなるため、考慮することが重要な要素です。
クレジットカードの借金を返済する状況では、そのカードを開いたままにして、借金を増やすことなくクレジット制限の恩恵を受けることができるように、慎重に使用する方がよい場合があります。
理想的な債務返済戦略は、あなたの財政状況に最も適したものです。たとえば、迅速に進歩を遂げたい場合は、債務雪崩戦略よりも債務スノーボール戦略を選択できます。または、あなたが高いクレジットスコアを持っていて、低金利の整理ローンの資格を得ることができるなら、それはあなたがあなたの借金を返済するために働いている間あなたが最もお金を節約するのを助けるかもしれません。
どの戦略を選択する場合でも、クレジットを監視することが重要です。これはExperianで無料で実行できるため、債務の返済の段階的な進捗を祝うことができます。