投資は、苦労して稼いだお金を自分のために活用できる素晴らしい方法です。できるだけ早く開始することで、投資は潜在的に成長するまでの期間が最も長くなります。
しかし、投資を始める経済的な準備ができているかどうかをどうやって知るのでしょうか?次の階層を考えてみましょう。
資金の流入（給与）と必要な流出（家賃、学生ローンの支払い、光熱費、食費など）の予算を明確に把握し、投資口座に寄付できる可能性のある定期的な残り額を把握してください。予算が決まっていない場合は、次の 5 つのステップを参考に始めることができます。
投資する前に緊急用の貯蓄を積み立ててください。流動性のある普通預金口座を持っていれば、ピンチのときにクレジットカードなどの高額な借入オプションに頼る可能性が低くなります。 少なくとも 3 ～ 6 か月分の生活費を、連邦預金保険公社 (FDIC) の保険が適用されている高利回りの普通預金口座またはマネー マーケット口座に確保することを目指します。
1 つ以上のクレジット カードの残高がある場合は、雪だるま式に膨らむ利息を避けるために、できるだけ早く返済する計画を立ててください。これを行うには、毎月の最低支払い額を超える支払いを行うか、複数の残高を低金利で組み合わせる債務整理ローンを検討するか、一時的に年率 0% (APR) を提供する残高移行クレジット カードを申請します。
職場で雇用主が提供する退職金口座にアクセスできる場合は、投資を始めるための簡単で効果的な方法です。 401(k) や 403(b) などの雇用主がスポンサーする退職金口座には、課税仲介口座では提供されない税制上の優遇措置があり、個人退職金口座（IRA）よりも高い貯蓄限度額が設けられています。
経験則としては、雇用主がマッチングを提案している場合は、少なくとも最大の雇用主とのマッチングを獲得するのに十分な貢献をすることです。たとえば、雇用主はあなたの拠出金の一定割合、または最大で年収の一定割合を同額とする場合があり、これにより、投資信託や ETF への投資に使用できる金額が増加します。 一部のプランでは、投資できる特定の株式が提供される場合があります。これらのプランの多くでは、給与期間ごとに拠出を自動化できます。また、設定した目標に達するまで毎年拠出を段階的に増やすことができるプランもあります。
この時点で、強固な財務基盤が整っているはずです。また、投資目標を検討する必要があります。つまり、そのお金を何に使いたいか、いつ必要になるかということです。
複利の力のおかげで、たとえ少額でも積み立てておくと、時間の経過とともに大きな効果が得られます。つまり、夢の休暇や新しい家などへの投資は、早ければ早いほど良いということになります。
資金をいつ何に使うかがまだ正確にわかっていない場合でも（おそらく家を購入したい、結婚式を挙げたい、いつかビジネスを始めたいなど）、早めに投資する価値があります。
投資は富を築くのに役立つ素晴らしい方法ですが、リスクが伴うため、どの程度のリスクを取るかを考えることが重要です。投資におけるリスクと報酬の関係は、一般に、より多くのリスクを取るほど、潜在的な利益は高くなりますが、潜在的な損失も大きくなります。
効果的に投資するには、自分のリスク許容度を理解する必要があります。積極的に投資しすぎて投資の価値が下がった場合、投資を回復する前に戦略の変更または放棄を迫られる可能性があります。
リスク許容度は、投資経験、年齢、特定の目標に向けての期間に影響されるため、人生を通じて変化することが予想されます。モルガン スタンレーの E*TRADE は、自分のリスク許容度を視覚化し、より深く理解するのに役立つツールを提供します。