Acorns 投資アプリは、少額のお金を節約するのに役立ちます。 Acorns は、店舗やオンラインで何かを購入するたびに、お釣りを投資できます。また、ショッピング特典を獲得して「無料のお金」を投資することもできます。
余分な現金を一度限りの買い物に費やす代わりに、不労所得を得ることができます。 この Acorns のレビューは、これが今後の購入、退職、またはお子様の大学教育に備えて貯蓄するのに最適なアプリであるかどうかを判断するのに役立ちます。
しかし、どんぐりにはそれだけの価値があるのでしょうか？詳しくは読み続けてください。
概要
Acorns では、一度にわずか 5 ドルからインデックス ファンドのポートフォリオに投資できます。クレジット カードでの購入を切り上げたり、300 以上の小売店でオンライン ショッピングをしたりすることで、投資資金を見つけることができます。 Acorns のすべてのプランには月額最大 5 ドルの料金がかかるため、無料の投資アプリを求める人もいるかもしれません。
長所
短所
Acorns は、デビット カードやクレジット カードでの購入金額を最も近いドルに切り上げてくれるマイクロ投資アプリです。現金残高が 5 ドルに達すると、Acorns はその現金残高を課税口座または退職口座のインデックス ファンド ポートフォリオに投資します。
購入金額を切り上げるだけでなく、オンライン購入で現金特典を獲得したり、リンクされた銀行口座から Acorns Invest 銀行口座に現金を送金したりすることもできます。
Acorns に参加する主な理由は、投資して不労所得を獲得することですが、55,000 を超える手数料無料の ATM にアクセスできる当座預金口座を開設することもできます。
出典:Acorns.com これらの投資口座を開設して、Acorns への投資を開始することができます。
これらのアカウントのいずれでも、投資を開始するための最低初回デポジットは 5 ドルです。 月額プランに応じて、Acorns Spend 当座預金口座を開設することもできます。
この口座にはいくつかの利点があり、定期的な投資が容易になります。 Acorns は共同投資や当座預金口座を提供していません。配偶者は、課税口座または IRA を取得するには、独自の Acorns アカウントを作成する必要があります。
出典:Acorns.com Acorns アカウントを開設するときは、希望するアカウント オプションに応じて 2 つの月額プランのいずれかを選択します。アカウント手数料は、選択したプランによって異なります。
Acorns の料金は月額 3 ドルまたは 5 ドルです。 これらのアカウント料金は、他のアプリが請求する管理料金と比較して手頃な料金です。 3 ドルのオプションは Acorns Personal です。 Acorns Family は月額 5 ドルのオプションです。無料プランのオプションはありませんが、Acorns では月額プラン料金のみが請求されます。
当座預金口座を使用すると、取引手数料、株式購入時の管理手数料、口座サービス手数料を支払う必要がありません。
中層の Acorns Personal の料金は月額 3 ドルです。課税口座と退職投資口座の両方を開設できます。このレベルでは、Acorns 当座預金口座も提供されます。
Acorns Family プランの料金は月額 5 ドルで、Personal プランのすべての機能に加えて、子供用の保管投資アカウントが含まれています。
お子様が複数いる場合は、複数の管理アカウントを開設し、月額 5 ドルの定額プラン料金を支払い続けることができます。
Acorns は、ポートフォリオを自動的にリバランスするロボアドバイザーです。登録プロセス中に投資戦略を選択すると、Acorns はいくつかの異なる株式および債券インデックス ETF に投資します。これは、多様なポートフォリオを維持するのに役立ちます。
エイコーンズは、現代ポートフォリオ理論を使用して特定のリスク許容レベルを中心に構築された 5 つのインデックス上場投資信託 (ETF) ポートフォリオを提供しています。この投資戦略は、ほとんどのロボアドバイザーの戦略と似ています。
ポートフォリオが分散されているため、できるだけ多くの米国および世界の資産クラスに投資すると、下値リスクを軽減できます。各ポートフォリオには、バンガードとブラックロックの米国および海外の株式および債券インデックス ETF のバリエーションが含まれています。
インデックスETFは手数料が安く、簡単に分散投資ができます。保守的なポートフォリオは債券への投資に重点を置きますが、積極的なポートフォリオは退職口座に大企業、中堅企業、または中小企業の株式をより多く保有します。
他の投資目標がある場合は、別のポートフォリオを選択することもできます。 投資口座を開設する際に、Acorns がポートフォリオを推奨します。彼らの推奨に従うことも、別のポートフォリオを選択することもできます。
Acorns のポートフォリオ オプションと目標資産配分:
このリスク回避型のポートフォリオは債券のみを保有するため、退職が近い場合や固定収入を得たい場合に適しています。
適度に保守的なポートフォリオは株式 40%、債券 60% を保有しています。
「中程度のポートフォリオ」オプションを使用すると、大企業、中堅企業、または中小企業の株式 60% と債券 40% を保有できます。このポートフォリオは、リスクを回避したい場合に適した選択肢となります。
ただし、現金にアクセスする計画が立てられるまで数年間は、株式に対する健全なエクスポージャーがまだあります。
このポートフォリオは 80% が自社株、20% が債券で構成されており、20 代から 30 代前半のほとんどの若い投資家にとって最良の選択肢となります。
最も若い投資家は、株式のみを保有するアグレッシブ ポートフォリオを検討するかもしれません。株式は債券よりも本質的にリスクが高いため、この資産構成は最も不安定になる可能性があります。
Acorns を使用する利点の 1 つは、ポートフォリオの自動リバランス機能です。あなたが投資するたびに、Acorns は割り当てられた ETF の端株を購入します。
Acorns は税額控除を提供しておらず、税金請求を最小限に抑えるために資産を売却することもありません。また、Acorns は、潜在的な税務イベントを引き起こすために、資産配分を超えたポジションの一部を売却することはありません。
バランスの取れたポートフォリオを維持するには、新たな資金を投資し続ける必要があります。ただし、自分自身の投資を監視する必要はありません。
ポートフォリオを選択したら、次のステップは Acorns アカウントに資金を投入し、投資を開始することです。デビット カードまたはクレジット カードをリンクすると、Acorns は購入金額を次の 1 ドルに切り上げます。
たとえば、3.45 ドルの購入は 4.00 ドルの最も近いドルに切り上げられ、Acorns は追加の 55 セントを投資します。この切り上げは、投資口座を拡大するのに役立ちます。
ラウンドアップ残高が 5 ドルに達すると、Acorns はリンクされている銀行口座から投資口座に資金を転送します。この機能を停止するまで、Acorns は購入額を切り上げます。基本的に、この機能により定期的な投資が可能になります。
ラウンドアップ額を最大 10 倍にすることも可能です。ラウンドアップ額を増額すると、より多くの現金を投資できるようになり、月額プラン料金を相殺するのが容易になります。
追加の現金を稼ぐもう 1 つのエキサイティングな方法は、Found Money ショッピング ポータルでオンライン ショッピングをすることです。このポータルを使用すると、Acorns が 300 を超える店舗で投資した報酬を獲得できます。ほとんどの販売者は 1% ～ 2% の還元を提供しますが、一部の店舗ではより高いレートまたは固定金額を提供しています。
この機能には、Acorns Web サイト、モバイル アプリ、または Google Chrome 拡張機能からアクセスできます。 特典がアカウントに入金されるまでには 90 ～ 120 日かかる場合があります。この待機期間はほとんどのショッピング アプリと同様であり、販売者は購入を確認できます。
銀行口座から Acorns への定期的な送金をスケジュールすることもできます。これらの送金は、購入ラウンドアップや Found Money ショッピング特典に追加して行うことができます。
ただし、経済的に定期的な送金ができない場合は、1 回限りの送金をスケジュールできます。たとえば、銀行口座に余裕がある場合は、一度に 100 ドルを投資できます。
月額 1 ドルの Acorns Lite プランを使用して Acorns 課税口座から始めることもできます。 他にもお楽しみいただけるプラットフォーム機能をいくつか紹介します。
Acorns Later では、従来のアカウント タイプと Roth IRA アカウント タイプを提供しています。個人または家族の月額プランで IRA を開くことができます。 Acorns Later では 1 種類の IRA のみを開くことができます。 Acorns は、あなたの年齢と経済的目標に最適な IRA タイプを推奨します。
また、Acorns では、あなたの現在の年齢と、59 年半の「定年年齢」に達するまでの年数を考慮したモデル ポートフォリオを推奨します。退職年齢が近づくと、Acorns はより保守的なポートフォリオを提案できます。
他の投資口座と同様に、どちらの IRA の最低投資額も 5 ドルです。ただし、IRA 投資ポートフォリオは、課税口座用に選択したポートフォリオと異なる場合があります。潜在的な成長に対して支払う税金が少なくなるため、より多くの株式を保有する企業を選択することもできます。
Acorns Later の貯蓄で退職するわけではありませんが、退職後の資金を確保しておくと、複利を最大限に得ることができます。
ほとんどのマイクロ投資アプリは子供向けの投資口座オプションを提供していませんが、Acorns にはあります。親または法定後見人は、子供ごとに個別のアカウントを開設できます。
世話をしていないが、お金を稼ぐのを手伝いたい子供たちのために口座を開設することもできます。保護アカウントを開設するには、お子様の名前、住所、社会保障番号が必要です。
未成年者は口座を開設できませんが、親は子供のために早期投資口座を開設できます。このアカウントは、未成年者への統一贈与法または未成年者への統一送金法 (UGMA/UTMA) に準拠しています。
親または法定後見人は、子供が成人したときにアカウントを子供に譲渡できます。ほとんどの州では、18 歳と 25 歳になった時点で支給されます。529 プランのように、資金を教育費だけに使用する必要はありません。現在の税制では、UGMA/UGTA の出金は子の受益者にとって非課税となります。
すべての Acorns Early アカウントはアグレッシブなモデル ポートフォリオに投資します。 は株式を 100% 保有 しています。 。このポートフォリオは最もリスクが高く、長期的な成長の可能性が最も高い可能性があります。
子どもたちがこの現金を利用できるようになるまでには数十年かかる可能性があるため、市場の短期的な調整から残高を回復するには十分な時間があります。 親は、成人に達したときに、アカウントの所有権を子供に譲渡できます。
Acorns は、Acorns Spend として知られるオンライン当座預金口座も提供しています。この機能はオプションですが、個人および家族の月額プランを補完するものです。 最低初回入金額や残高要件はありません。
Acorns Spend アカウントでは次の特典をお楽しみいただけます:
友人に送金する必要がある場合は、PayPal ウォレットに資金を送金できます。ただし、Acorns は Zelle などの他の送金アプリをサポートしていません。
また、Smart Deposit ツールは、貯蓄基金に投資するために現金を自動的に確保します。このツールは、貯蓄と支出を分けることができるので、重宝するかもしれません。
出典:Acorns.com Acorns には Android および iOS モバイル アプリがあります。このアプリを使用すると、投資口座と当座預金口座にアクセスし、ポートフォリオのパフォーマンスを追跡し、拠出額を調整して将来のポートフォリオの成長を予測し、学習リソースを読むことができます。
このアプリは 2014 年から使用されており、Acorns は最も古いマイクロ投資プラットフォームの 1 つとなっています。
新しい投資家は、「お金の基本」セクションで投資方法を学ぶための学習リソースを見つけることができます。投資、退職金、税金に関する短い記事がたくさんあります。
デジタル マガジン Grow をお楽しみください。 同様に。節約、投資、お金稼ぎなど、日常のトピックを取り上げたお金関連の記事があります。さらに、他の人による経済的な成功事例を読むこともできます。
この無料雑誌では、CNBC の金融および投資ニュースもシンジケートしています。ほとんどの記事はすぐに読めるもので、将来の経済的な準備に役立ちます。特に、Acorns にはほとんどのマイクロ投資アプリよりも多くの教育資料が用意されています。
はい、Acorns 投資アプリは合法的な投資アプリです。 Acorns は、ほとんどのオンライン証券会社から購入できるインデックス ETF に投資します。多くのロボアドバイザーはポートフォリオに同じファンドを保有しています。株式や債券のインデックス ETF は通常の市場リスクの影響を受けます。
Acorns が倒産した場合、 あなたの投資口座には最大 500,000 ドルの保険が掛けられます 。また、当座預金口座には、リンカーン貯蓄銀行を通じて最大 250,000 ドルの FDIC 保険が掛けられています。
Acorns の評価は、Google Play では 5 つ星中 4.5、Apple App Store では 5 つ星中 4.7 です。
不必要な購入にお金を費やすのではなく、少額のお金を投資したい場合は、Acorns が良い選択肢です。月額料金を相殺できるだけの十分な投資を行ってください。
管理手数料を抑えたい方にもおすすめです。カードを購入するたびに投資できるので、想像以上に投資できるかもしれません。 Acorns はポートフォリオのバランスを再調整し、自分で管理する時間、意欲、能力がない場合でも簡単に投資できるようにします。
株式市場のリスクを回避したい場合は、Digit を検討してください。この少額貯蓄アプリは Acorns に似ていますが、少額の現金を普通預金口座に貯蓄します。
最近では、アプリを投資ツールとして利用するのは素晴らしいアイデアです。 Acorns では、アプリを使用して追跡できます。
ソース 評価 レビュー Apple App Store4.7 / 5.0822KGoogle Play ストア4.5 / 5.0217KTrustpilot2.1 / 5.0204主要なアプリ ストアのレビューを確認したところ、Acorns は受け取ったフィードバックにうまく対応していることがわかりました。以下はお客様からの引用です。
アプリは気に入っていますが、もっと良いものがあるかもしれません。 – ジョン B
このアプリは期待どおりに機能し、お金を投資するのに非常に適しています。しかし、彼らは当初かなりの月額料金を提供していましたが、私が多額の資金を投資した後、料金を値上げしました。 – オーランド V.
これは投資の経験がある人にとっては良いかもしれませんが、将来のために少し貯蓄しようとしている人にとっては、もっと良い選択肢があると確信しています。このアプリはナビゲートできません。 – サラ L.
Acorns を使用する利点と欠点は次のとおりです。
ここでは、Acorns の代替手段をいくつか紹介します。
Acorns 投資アプリを使用すると、一度にわずか 5 ドルから簡単に投資できます。大金持ちにはなれませんが、課税口座や退職金口座に貯蓄したり投資したりすることはできます。ただし、月額料金に見合う価値があるかどうかを判断する必要があります。
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