2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。

Experianのデータによると、米国の家計は2020年の時点で合計で約14.9兆ドルの債務を負っています。これは、92,727ドルの平均個人債務残高になります。ですから、自分がどれだけの借金を抱えているのか正確にわからなくても、自分を責めないでください。

最終的に、あなたが借りているすべての借金をあなたに示すことが保証されているワンストップショップはありません。借りている債務を見つけるには、信用報告書の確認、古い請求書の確認、債権者への電話など、ちょっとした経済的な宿題をする必要があります。

信用報告書を確認する

Experian、TransUnion、Equifaxの3つの主要な信用調査機関から信用報告書を入手するために、どのような債務を負うべきかを判断するための最初の手段です。

債権者は通常、債務勘定を1つ以上の信用調査機関に報告し、それを維持する信用報告書に追加します。クレジットレポートで見つけることができるアカウントの種類には、クレジットカード、個人ローン、住宅ローンなどがあります。信用報告書には、すべての口座に支払うべき金額、そのステータスと支払い履歴、および債務を処理する債権者の連絡先情報が記載されています。

連邦法では、AnnualCreditReport.comにアクセスすると、12か月ごとにクレジットレポートの無料コピーを1つ入手できます。また、いつでも無料のExperianクレジットレポートを見ることができます。 2022年4月20日まで、3つの支局は、AnnualCreditReport.comを通じてすべての米国の消費者に無料の週次信用報告書を提供しています。

一部の債務はあなたの信用報告書に表示されない場合があります

ほとんどの主要な貸し手は、口座の活動を信用調査機関に報告しますが、必須ではありません。したがって、債権者はあなたの口座情報を信用調査機関と共有することはできません。

古い債務は、それらが何歳であるかによっては、あなたの信用報告書に含まれない場合があります。それらが元々あなたの信用報告書に表示されていたとしても、良好な状態で閉鎖された口座は10年後にあなたの報告書から削除されます。支払い遅延の結果として閉鎖されたアカウントは、7日後に削除されます。

レポートに記載されていると予想される債務の種類にも例外があります。たとえば、医療債務は、それが大幅に延滞になり、回収勘定として報告されない限り、通常、信用報告書に記載されません。小売業者の支払い計画も、通常、信用調査機関に報告されません。

場合によっては、債権者があなたの口座を債権回収機関に引き渡した場合にのみ、口座があなたの信用報告書に表示されます。通常、元の債権者は回収口座とともに一覧表示されます。

信用報告書に債務が表示されていない場合は、古い請求書を検索するか、債権者に連絡して、借りているすべての債務を特定することもできます。

債務を見つけた後の支払い方法

それで、あなたが借りている借金を特定したら、次は何ですか？それらを完済する時が来ました。これを実現するために実行できる4つのステップは次のとおりです。

1. すべての債務のリストを作成します。これには、クレジットカード、学生ローン、個人ローン、自動車ローンが含まれます。借金ごとに、借りている人、借りている金額、金利、毎月の最低支払額を必ず強調してください。
2. 借金を優先します。債務のリストを確認しているときに、他の債務よりも先に最も利息の高い債務を返済することを検討してください。
3. 予算を設定します。予算をまとめるには、毎月の収入と支出を調べてから、それらを財務目標と一致させます（たとえば、1年以内に借金を返済するなど）。予算が決まったら、収入と支出を注意深く監視して、それに固執します。予算がうまくいかない場合や、予算を守ることが不可能な場合は、恐れずに予算を調整してください。
4. ペイオフ方法を選択してください。選択する一般的な方法は2つあります。債務雪崩方式では、最初に高金利の債務が消去され、次に高金利の債務が消去されます。債務スノーボール方式では、最初に最小の債務に焦点が当てられてから、他の方法に移ります。借金。これらの方法は、どこから始めればよいかわからない場合に、クレジットカードの債務に特に役立ちます。 1年または5年で住宅ローンを返済する可能性は低いため、返済戦略を、より短い期間で返済が合理的に期待できる債務に限定することができます。

あなたの借金がすでにコレクションにある場合の対処法

あなたがあなたの口座を調べるとき、あなたはコレクションにある借金を見つけるかもしれません。この場合、それを無視しないでください。債務が存在しないふりをしても、債務が消滅することはありません。できるだけ早くそれに取り組むことは、最終的にコレクションの呼び出しに終止符を打ち、あなたが借りているお金についてのそれらの心配を鎮めるでしょう。

あなたの借金がコレクションに入った後にあなたが取ることができる他の潜在的な行動は以下を含みます：

• 債務回収者からの連絡を停止するように要求します。 この要求を書面で行う場合、債権回収者はほとんどの場合連絡を遮断する必要があります。
• 借りているものについて交渉する。 債権回収者は、支払期日よりも少ない一時金で決済することをいとわない場合があります。または、支払い計画を受け入れる場合があります。
• 非営利のクレジットカウンセリングサービスに支援を求めています。 クレジットカウンセラーは、コレクションにある債務を返済するための計画を立てることができ、また、あなたがより多くの債務に遅れをとることを防ぐための家計を考え出すことができるかもしれません。
• 弁護士を雇う。 状況が非常にストレスになると（たとえば、債務回収者があなたを法廷に連れて行くと脅迫するなど）、法的支援を求める時期になるかもしれません。

結論

あなたが借りている借金を把握することは、あなたを経済的な安心への道に導くことができます。債務探偵になるための最良の方法の1つは、Experianからの無料の信用報告書を含む信用報告書を定期的にチェックすることです。