最適な退職金計算ツールは、長期目標を達成するためにどれくらい貯蓄する必要があるかを正確に予測するのに役立ちます。退職計画機能はプラットフォームによって異なりますが、使いやすい計算ツール、モンテカルロ シミュレーション、予算作成ツールなどが含まれます。
私たちは、退職後の生活を予測するのに役立つ、詳細な計画機能とシミュレーターを備えたいくつかの無料および有料ツールを検討します。
これらの退職プランナーの多くは、退職日、巣の卵のサイズ、安全な引き出し金額を予測できるため、ほとんどの世帯に適しています。早期退職と FIRE に特化した計算ツールも含まれています。
費用:無料
Empower (以前の Personal Capital) は、現在の投資ポートフォリオと個人の目標を評価する、最高の無料退職計算ツールの 1 つです。シナリオを実行して、成功率の確率と予測ポートフォリオ価値を計算できます。
現在の財務状況を監視するための無料ツール:
私はこのアプリを使って口座残高、投資実績、流動純資産を追跡するのが好きです。基本的な予算を使用すると、カテゴリごとの支出を簡単に追跡し、実際の支出と計画された支出を比較することができます。
財務計画ツールは無料で使用できます。このプラットフォームは、最低 100,000 ドルの投資残高を持つ管理された投資ポートフォリオを提供します。
詳細については、Empower レビューをご覧ください。
料金:無料～年間 144 ドル
Boldin は、無料およびプレミアム退職金計算ツールを提供しており、オプションでファイナンシャル プランナーへのアクセスも提供しています。無料ユーザーは、パーソナライズされた戦略を構築し、複数の「もしも」のシナリオを実行できます。
個人的には、プレミアム PlannerPlus プランが気に入っています。このプランには、インフレ、予算編成、収入、税金に関するより正確な予測を行うための 100 を超えるカスタマイズ可能なフィルターがあります。モンテカルロ分析を実行し、シナリオを比較し、無料ユーザーが利用できない詳細なグラフを表示することもできます。
Basic プランは料金無料ですが、提供される機能は PlannerPlus レベルよりも少なくなっています。有料プランの料金は年間 144 ドルで、14 日間の無料トライアルが含まれています。認定ファイナンシャル プランナーへのアクセスには追加料金がかかりますが、無料のディスカバリー コールを予約できます。
料金:無料または年間 99 ドル
OnTrajectory を使用すると、数十年間の個人財務パフォーマンスを予測することで、詳細な退職予測を簡単に作成できます。まずは収入、支出、口座詳細、仮定を入力すると、無料のファイナンシャル プランと 1 つの代替シナリオが表示されます。
Unlimited プランでは、次の追加機能が提供されます。
アップグレードの費用は年間 99 ドル、または月額 12 ドルですが、複数のシナリオを簡単に比較し、より多くのカスタマイズを行うには価値があります。私は過去にこのサービスを使用したことがありますが、現実的な投影を容易にする多数のカスタマイズ可能な仮定がとても気に入りました。
費用:無料
FIRE を追求していて、無料の退職金計算ツールを探している場合は、cFiresim が役立つでしょう。シンプルなインターフェースを備えているため、アカウントを作成しなくても詳細を簡単に入力できます。
このツールを使用すると、次の入力を入力してシミュレーションを実行できます。
計算ツールを使用すると、インフレ、退職所得、ポートフォリオのリバランスなどの要因に調整を適用して、シミュレーションを変更できます。
計算では、株式、債券、金などの複数の投資資産について、1871 年に遡る過去のリターンを使用します。さまざまな市場サイクルに対して貯蓄の進捗状況をバックテストするために、80 を超える入力が利用可能です。
費用:年間 109 ドルまたは 149 ドル
MaxiFi は、パーソナライズされた提案と広範な予測を行うことができる多くの予測ツールを備えた広範な有給退職計算ツールです。現在および将来の財政を評価するのに役立ちます。
その最も特徴的な機能は、リビング スタンダード モンテカルロ分析であり、さまざまな財務テストを実行する際に、より高度なカスタマイズを提供します。年間の支出習慣に合わせて 2 つのリスクベースの投資戦略を有効にして、上振れと下振れの可能性を予測できます。
移転、ラットレースからの脱出、転職、Roth IRA への変換など、無制限の what-if シナリオを実行することが可能です。
このプラットフォームは、社会保障給付を最大化し、税金を削減し、生命保険給付金を見積もる方法も探します。他の退職金計算ツールは、退職後の資産と目標引き出し率のみに焦点を当てて、手頃な価格を推定する場合があります。
費用:無料
Flexible Retirement Planner を通じて無料のモンテカルロ分析を実行します。プランナーをダウンロードして、退職計画の詳細を入力して、成功の可能性を調べることができます。計算は蓄積フェーズとドローダウンフェーズに基づいて行われるため、他のプログラムとは異なる結果が生じる可能性があります。
これは、無料でカスタマイズ可能でデータを保存できるため、Boglehead コミュニティ内で人気のあるプログラムです。さらに、一部のプラットフォームではモンテカルロ シナリオを実行するには有料メンバーシップが必要ですが、無料でアクセスできるのは非常にありがたいです。
たとえば、計算機を使用すると、インフレ率、投資配分、退職後のキャッシュ フロー、税率を変更できます。他の無料ツールは、ポートフォリオの価値を見積もるための一般的な経験則しか提供しない場合があります。
費用:無料
このオンライン証券会社を通じて投資する場合、Fidelity Investments の退職金計算ツールが自然な出発点となります。お客様以外の場合でも、現在の退職計画の進捗状況に関する 6 つの簡単な質問に答えると、退職スコアと簡単な見積もりを受け取ることができます。
このスコアには、請求書の支払いにフィデリティが毎月必要と考える金額と、現在の巣卵のサイズと貯蓄率に基づいた利用可能な資金の推定値も含まれています。
これらの変数を調整することでスコアを再計算できます。
その他の詳細な財務要件には、この無料投資アプリでアカウントを作成する必要があります。追加オプションには、退職後の収入の見積もり、退職後の意思決定ガイド、貯蓄目標、保証された収入の見積もりなどがあります。
費用:無料
Vanguard はインデックス ファンド投資家に人気のオンライン証券会社で、このプラットフォームではいくつかの無料の退職計画計算ツールやワークシートも提供しています。このツールは主に、現在の貯蓄率と蓄積された準備金に基づいて、月々の支出と退職後のポートフォリオの収入を見積もります。
残念ながら、これは、このリストにある他のいくつかの無料および有料オプションのようなオールインワンの退職シミュレーターではありません。退職後の収入、支出、および必要な最低分配金 (RMD) を見積もるために、いくつかの異なる計算ツールを使用する必要がある場合があります。
退職後の目標を評価するのに役立つ、投資分析や教育コストのための計画ツールもあります。
この割引仲介業者による実践的なサポートが必要な場合は、投資可能資産が 50,000 ドルに達したら、バンガード パーソナル アドバイザーに登録することを検討してください。このサービスは、管理されたポートフォリオと財務アドバイザーへのアクセスを提供します。年間0.30%の顧問料がかかります。
費用:無料
AARP 退職計算ツールを使用すると、退職の進捗状況を簡単に評価できます。私自身と妻に関する主要な財務情報を入力することで、5 分以内に基本的な評価を得ることができました。
計算機の入力には、年収、現在の退職金残高、毎月の拠出率、予想される生活費が含まれます。
このツールは、次の 2 つの財務見積もりを生成します。
資金不足がある場合、計算ツールは支出をどれくらい削減する必要があるかを見積もります。財務情報を調整して計算を変更するのは簡単です。
この無料ツールには AARP メンバーシップは必要ありませんが、参加すると旅行やショッピングの割引を受けることができます。また、短いタスクを完了して、割引ギフトカード、懸賞への応募、地域限定セール、慈善寄付と引き換えられる特典ポイントを獲得することもできます。
費用:無料
Networify は、現在の貯蓄率でどのくらい早く早期退職できるかを見積もるのに役立ちます。現在の年収、貯蓄、支出を参照して簡単に計算できます。
追加の入力には、現在のポートフォリオ価値、年間投資収益率、および撤退率が含まれます。残念ながら、より正確な計算を行うために、給与の増分などの仮定を追加することはできません。
それでも、この無料の計算ツールは、より多くの利息を獲得し、出費を削減して早期に早期リタイアを達成するのに役立ちます。
表には、仮想の投資収益、投資収益によってカバーされる費用の割合、および純資産の変化が表示されます。これらの推定値は、経済的に自立するまでの暦年ごとに表示されます。
これらの質問をすることで、最適な退職金計算ツールを簡単に比較できるようになります。
財務上の目標は人それぞれ異なるため、最適な電卓も異なります。最初に考慮すべき比較要素には次のものがあります。
有給退職金計算ツールは、より詳細な計画ツールとカスタマイズ可能な仮定を備えているため、より正確になる傾向があります。最終的には、入力するデータの量とその精度によって決まります。ただし、予測を比較するには、同様の詳細で複数のテストをテストすることをお勧めします。
はい、Empower は、退職後の計画に加えて支出、純資産、投資パフォーマンスを追跡するため、お気に入りのオプションです。さらに、ほとんどのオンライン証券会社には基本的な予測用の社内計算機があり、早期退職の計算には無料のオプションがあります。
最適な退職金計算ツールを見つけると、短期的な目標を計画する際に、退職後に向けていくら投資すべきかが明確になり、安心感が得られます。
シナリオを比較すると、退職日を早めたり、キャッシュクッションをより大きくしたりするなど、戦略を調整することで考えられるメリットを視覚化するのにも役立ちます。
推奨書籍