時々、インターネットで検索する以上の経済的援助が必要だと気づいた読者からのメールを受け取ります。
もしかしたら、新しい仕事や相続の結果として、彼らの家計が突然複雑になったのかもしれません。あるいは、貯蓄を増やしたり借金を返済したりするのに役立つ、個別のアドバイスが必要なだけかもしれません。
私は個人金融に精通していると思っていますが、個人カウンセリングの経験はありません。ファイナンシャルアドバイザーを探している場合は、そのことを考慮する必要があります。 10 年の研究と出版の経験があるが、臨床検査を一度も行ったことのない医師に診てもらいたくないのと同じように、ファイナンシャル アドバイザーには実践的なカウンセリング経験があることが望まれます。
ファイナンシャル アドバイザーに相談することを検討している場合は、時期が来たかどうか、費用はいくらかかるのか、状況に応じて適切なアドバイザーを選択する方法をここで確認してください。
私の考えでは、個人ファイナンシャル アドバイザーを雇う理由は 3 つあります。
<オル>私たちは皆、経済生活のある時点で、これら 3 つのカテゴリーのいずれかに当てはまると思います。ただし、それぞれの状況を見て、ファイナンシャル アドバイザーを雇う時期を検討してみましょう。
これは、仕事を始めたばかりの私たちのほとんどに当てはまるかもしれません。限られた財源をめぐっては、非常に多くの目標が競合しています。
20 代や 30 代にとって、お金に圧倒されるのも不思議ではありません。
専門家から必要な支援を受けるには費用がかかりますが、長期的に成功するのに役立つのであれば、ファイナンシャル アドバイザーに依頼する価値はあります。
これが私の見解です。十分な緊急資金があり、借金をせずにファイナンシャルアドバイザーの手数料を支払う余裕があるのであれば、ファイナンシャルプランナーは良い投資になるかもしれません。実際、プランナーの料金は、それまでにより適切な財務上の決定を下すのに役立つのであれば、数年で元が取れる可能性があります。
お金の管理が嫌いな人もいます。それは素晴らしいことです。重要なのは、あなたがそれを認識し、誰かにそれをやってもらうことです。この場合、財務アドバイザーを雇うことは簡単です。
ただし、必要なのはアドバイザーが引き受けてくれる十分な投資可能な資産です。
投資アドバイザーに関して言えば、ほとんどの場合、10万ドル程度の投資がなければ顧客として仕事をする余裕はありません。それを5万ドルに下げるところもあれば、50万ドル、さらには100万ドルの投資ができるまで顧客を受け入れないところもあります。したがって、あちこち買い物をする必要があります。
100万円という水準は妥当だと思います。投資額がそれ以下の場合は、低コストのインデックスファンドに資金をつぎ込み、そのままにしておくほうがよいでしょう。ただし、財務上のアドバイスをまだ検討している場合は、低所得者が財務アドバイザーにアクセスする方法に関するページをご覧ください。
ファイナンシャル・アドバイザーを雇わない、自分でやる投資家もたくさんいます。彼らの考えは、「私は自分でこれを行うのが好きで、かなり知識があるのに、なぜ毎年自分のお金の 1% を誰かに払って、自分の利益を減らす必要があるのでしょうか?」というものです。
しかし、悪魔の代弁者のように言えば、投資についてどれだけ学んだとしても、ウォール街と互角の土俵に立つことは決してできません。そして、投資についてどれだけ学んだとしても、人は常に人間であるため、非合理的な決定を下す可能性があります。
ファイナンシャル アドバイザーに料金を支払うことで、年に 1 回の間違った決定を回避できる場合、または見落としていた機会を発見できる場合、手数料にもかかわらず、投資収益が大幅に増加する可能性があります。
理想的な世界では、誰もがファイナンシャル アドバイザーを持ち、月に 1 回チェックインしたり、大きな購入や投資の決定を下す前に電話したりできるようになるでしょう。
しかし現実的には、ファイナンシャルアドバイザーの費用は決して安くはありません。そのため、ファイナンシャル アドバイザーを雇う決定には、コストと利益を慎重に分析する必要があります。
さらに複雑なのは、さまざまなアドバイザーがさまざまな料金体系に取り組んでいることです。
アドバイザーがパーセンテージベースの手数料を請求する場合にいくら支払うことになるのかを把握できるように、実際の数字を見てみましょう。
200,000 ドルの投資がある場合、年間 2,000 ドルを支払うことになります。 100 万ドルを持っている場合、エンパワーのような一部のアドバイザーや資産管理サービスを利用すると、手数料は年間 10,000 ドルに跳ね上がります。 、資産の成長に応じてパーセンテージがスライドする料金体系になっています。
経験則:アドバイザーの報酬がどのように支払われるかを常に尋ねてください。
ファイナンシャルアドバイザーの中には、銀行や投資会社から報酬を得ている人もいます。したがって、 彼らは無料で提供していますが、 アドバイス — それは非常に魅力的かもしれませんが — これらのアドバイザーは通常、あなたに販売する投資から手数料を稼ぎます。時間が経つにつれて、間違った投資をすると、手数料のみのアドバイザーに支払うよりも実際に高いコストがかかる可能性があります。
委託を受けて働くアドバイザー全員が悪いアドバイスをすると言っているわけではありませんが、優れたアドバイザーは透明性を持っているべきです。
ファイナンシャルアドバイザーを選ぶときは、あなたの目標を理解し、同じ状況の人々と協力した経験があり、そして何よりもあなたに安心感を与えてくれる人物と確実にマッチングするようにしたいと思うでしょう。あなたの質問にあなたが理解できるように答えてくれないアドバイザーや、あなたがやりたくない投資を押し付けてくるアドバイザーに出会うことは最も避けたいことです。
財務アドバイザーにいくつかの質問をしてみるとよいでしょう。
潜在的なアドバイザーと「面談」した後、その人たちと話してどう感じたか考えてください。完全に打ちのめされていたのか、それとも自分の経済的将来に自信を持てるようになりましたか?
この最初の面談期間の後に、自分がおかしいと感じさせる相手に自分の経済的なことを任せないでください。
私は最高のファイナンシャルアドバイザーを見つけることができるウェブサイトをお勧めします。 より簡単:パラディンレジストリ。詳細については、こちらをご覧ください。
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あるいは、ロボアドバイザーの方が自分に適していると思われる場合は、ファイナンシャル アドバイザーではなくロボアドバイザーを検討することもできます。
ロボアドバイザーを使用すると、目標を設定して投資を支援し、共有のリスク許容度などのさまざまな要因に応じて自動的にリバランスを行うことができますが、大きな金融イベントの場合はファイナンシャルアドバイザーの専門知識が必要になります。それはあなたの個人的な状況と、ファイナンシャル プランニングのサポートを検討している理由によって異なります。
ファイナンシャル プランナーを雇うのに最適な時期は、自分のお金の扱いに自信が持てないとき、または大きな経済的出来事を考慮する必要があるときです。彼らはあなたの資産管理を引き継いだり、あなたが正しい方向に進んでいることを確認できるようにセカンドオピニオンを提供したりすることができます。
私たちの多くは自分の財政に迷っていると感じていますが、ファイナンシャルアドバイザーからセカンドオピニオンを得ることで心強いでしょう。それは大騒ぎになります (料金に意味がある場合) — そしてそれはほとんどの場合良いことです!