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さまざまな人気のある投資アプリの中で、最も人気のあるアプリの 1 つは間違いなく Acorns です。
Acorns アプリを通じて、小銭かそれ以上で銀行に預けたり、貯蓄したり、投資を始めたりできます。
アシュトン カッチャー、ドウェイン ジョンソン、ケビン デュラントなどの有名人（さらに多くの有名な企業名）を後援しており、Acorns のウェブサイトによると、登録者数は 900 万人にまで成長しました。
あなたもその一人になるべきですか?
Fidelity、Vanguard、Betterment、E*TRADE などの競合他社や、Robinhood や M1 Finance などの新しいライバルと同様に、Acorns はユーザー フレンドリーなインターフェースを提供することで投資への道を簡素化します。
そして、Acorns の場合、参入障壁は非常に低いです。
Acorns を通じて、株式と債券の両方を含むさまざまな低手数料の ETF (上場投資信託) に投資できます。
最近では、投資の選択肢が広がり、ESG（環境、社会、ガバナンス）をテーマにした ETF オプションも追加されました。
投資アプリをダウンロードしてユーザー アカウントを設定すると、投資リスクの好みと財務目標を評価するための簡単なアンケートに回答するよう指示されます。
あなたの回答に基づいて、Acorns のコンピュータ アルゴリズムは、積極的な (主に株式) から保守的な (主に債券) まで、パラメータに適した証券を保有するさまざまな ETF を組み合わせた多様なポートフォリオを提案します。
純粋な DIY アプローチとは異なり、Acorns 投資アプリは市場価格の変動に応じてポートフォリオのバランスを自動的に再調整し、投資ポートフォリオが全体的な投資戦略に沿って希望の資産クラスの配分を確実に維持できるようにします。
ここまでは、他のロボアドバイザー サービスで経験したこととほぼ同じです。
Acorns Invest が異なる点は、投資のために Acorns アカウントに送金できるさまざまな方法です。
1 回限りの送金、モバイル小切手入金、銀行から Acorns への定期的な直接入金または定期送金に加えて、Acorns Invest アカウントをデビット カードやクレジット カードにリンクできます。
そうすることで、すべての支出取引を最も近いドルに切り上げて、「超過分」を Acorns アカウントに入金できるようになります。
たとえば、食料品店のレジで合計 78.56 ドルを支払った場合、リンクされている銀行口座から Acorns アカウントに 0.44 ドルが入金されます。
(実際上、切り上げ送金は $5.00 以上のバッチにグループ化されます。自動乗数を追加して切り上げ金額を増やすこともできます。)
また、Acorns プラットフォームと提携している販売者を通じて、購入金額の設定された金額または割合を Acorns アカウントに入金することで、追加の投資を獲得することもできます。
次のような小売業者からボーナス投資を獲得できます。
はっきり言っておきますが、このまとめ機能は、おそらく経済的自立という夢を達成する方法ではありません。
しかし、これは (1) 一種の楽しみであり、(2) これまであまり興味がなかった人が投資に興味を持つきっかけとなるかもしれません。
Acorns の定期購読者として、私は 11 か月にわたるラウンドアップのみで Acorns アカウントに約 500 ドルを貯めました。
Acorns アカウントの利用を開始するための最低残高はありません。 Acorns を使用して、課税対象 (非退職) 口座に投資したり、Acorns を通じて IRA を開設したりできます。
このサイトには、ある程度限定的ではありますが、金融リテラシーをテーマにしたブログもいくつかあります。
しかし、もちろん、すべてのものには値段があり、ドングリにも値段がつきます。おそらくこれが、Acorns が足りないところです。
月額料金はわずか 1 ドルで開始されましたが、昨年、ベーシック プランのサブスクリプション価格が月額 3 ドルに値上がりしました。
この料金には、ご希望に応じて、非退職課税投資口座、退職口座（IRA）、当座預金口座やデビット カードなどの銀行商品を設定する機能が含まれています。
複数の個別のアカウントを持つことができる、月額 5 ドルの Acorns Family プラン オプションもあります。
さらに、子供向けの投資口座 (UTMA/UGMA 保管口座) を開設する機能も追加されています。
明らかな疑問が 1 つあります。月額 3 ドルの手数料は、競合他社のロボアドバイザー投資口座に支払う料金と比べてどうですか?以下にいくつかの例を示します。
これら 3 つの例を指標として採用すると、Acorns で少なくとも 12,000 ドルの残高を貯めた場合にのみ、月額料金 3 ドルが他の最も高価なロボアドバイザー オプションと同じくらい低くなります。
別の言い方をすると、残高が少ないアカウントの場合、Acorn の月額サブスクリプションは比較的高額なアカウント サービス料に相当するのです。 .
月額料金が競争力があるのは、残高が 5 桁に増加した場合のみです。
人間の財務アドバイザーに相談したり、投資アドバイスを受けたりすることは、Acorns ではオプションではありませんが、他の企業ではそのオプションを提供している可能性があります。
暗号に興味がありますか？ Acorns でビットコイン ETF に投資しましょう!
36 ドルの年会費を状況に合わせて理解することが重要です。
アメリカ人の株式保有率はわずか53％だ。そして重要なのは、所有権が高所得層に非常に集中していることです。
投資に抵抗がある場合でも、Acorns はとてもフレンドリーです。そのインターフェースは、他のプラットフォームのような「兄弟っぽさ」がなく、ほっとする食べ物を叫びます。
Acorns は、証券市場を恐れている人や専門用語に怯えている人にとって、初心者に思慮深い長期投資を紹介するための安全な場所です。
その点で、おそらく必然的に、Acorns がプラットフォーム上で個別の株式を取引する機能を導入する計画を発表したことは懸念されます。
金融業界規制当局 (FINRA) によると、
「取引にはすぐに報酬が得られる大きな可能性がありますが、希望する期間内に株価が下落から回復しない可能性があり、実際には価格がさらに下落する可能性があるため、かなりのリスクも伴います。さらに、頻繁に取引すると、売買のたびに取引手数料をブローカーに支払う可能性があるため、コストが高くつく可能性があります。また、1 年以上保有していない株を売却した場合、得た利益には所得税率ではなく、通常の収入と同じ税率で課税されます。」長期キャピタルゲインに対する税率が低くなります。 ”
すべてを考慮すると、そうでなければ参加しなかった人を投資のテーブルに連れてくるのであれば、36 ドルは支払うのに非常に妥当な価格かもしれません。
また、ショッピングや紹介を通じて追加のお金を稼ぐことができるため、少なくともアプリの費用の一部を簡単に賄うことができます。
投資に関してコミットメントを恥ずかしがる場合、またはリスク許容度が低い場合は、ラウンドアップ機能が必要な誘因になる可能性があります。ただ始めるだけでなく、継続して投資口座に定期的かつ自動的に追加してください。
ラウンドアップだけで年間 500 ドルを投資するのは大した額ではありません…しかし、ゼロよりははるかに大きいです。
私はもう Acorns の購読者ではありませんが、そこに教訓があるのかもしれません。私は 2020 年後半に、少しの市場調査に従事するために Acorns に参加しました (月額 1 ドル)。
ただし、私は別の場所に証券口座を持っているため、Acorns 口座を追加で持つことによる付加価値はありませんでした。そして、彼らの投資サービスは、私のアカウントを現在のホームから Acorns に移動したいと思うほど大きな違いはありませんでした。
私の経験は特別なものではないと思います。他に満足している低コストの投資口座を持っている場合は、Acorns に切り替える可能性は低いでしょう。
しかし、あなた (またはあなたの人生の誰か) が初めての投資口座体験を求めているのであれば、Acorns は、手数料がかかるとしても、株式市場についてすべてを知らなくても初心者投資家にとって魅力的な方法です。
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AFC®、CRPC®のLisa Whitley氏が執筆した記事。
リサは、さまざまな背景を持つ人々とお金に関する会話を毎日楽しんでいます。国際開発における長いキャリアを経て、彼女は現在の仕事に異文化のダイナミクスを取り入れ、個人と家族が経済的に健全な生活を達成できるよう支援しています。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。