退職後の計画は芸術でもあり、科学でもあります。科学的な部分は、一般に理解するのが非常に簡単です。それは単なる数学です。ただし、問題は、どの数値と入力を使用するかを知ることです。退職計画では、不完全なデータを扱うことがよくあります。ここで芸術が登場します。
経験豊富なファイナンシャル・プランナーは、退職後の貯蓄や投資、年金、現在および将来の金融債務などを含む、将来の退職者の資金計画全体を検討するように訓練を受けています。次に、この情報とあなたが提供した追加情報を受け取り、退職後の見通しについてフィードバックを与えます。この結果は、多くの場合、今すぐ退職できるかどうか、退職に向けて順調に進んでいるか、退職に向けてもう少し準備が必要かどうかを判断するのに非常に役立ちます。
誰もが人生において異なる状況や場所にいます。ここでは、確実に正しい方向に進むために実行できる手順をいくつか紹介します。
退職後の生活に向けてできるだけ早く貯蓄と投資を始めましょう。 Thrift Savings Plan への貢献と Roth IRA の開設は、軍人がキャリアの初期に行える最善の行動の 2 つです。今日節約したお金は、将来さらに価値が高まるでしょう。年齢が上がるにつれて重労働は複利の力で引き受けられるため、始めるのは若ければ若いほど良いでしょう。しかし、始めるのに遅すぎるということはほとんどありません。ほとんどの人には、退職後の貯蓄を増やす時間はまだあります。
2026 年、軍人は年間最大 23,500 ドル、または 50 歳以上の場合は 31,000 ドルを TSP に寄付できます。 Roth IRA への寄付は年間 7,500 ドル、または 50 歳以上の場合は 8,600 ドルに制限されています。
借金をなくすことは、経済的自立に向けて実行できる最も重要なステップの 1 つです。特に多額の学生ローン、クレジットカードの請求書、またはその他の多額の支払いがある場合は、すべてを完済するまでに時間がかかる場合があります。しかし、すべての借金を返済することは、これまでに行う最も重要な経済的決断の 1 つになります。
現在毎月の借金返済に充てている金額を投資できた場合、投資口座がどのくらいのスピードで成長するかを想像してみてください。毎月数百ドルまたは数千ドルを追加できれば、あなたの投資口座は急速に成長するでしょう。住宅ローンを抱えている場合は、退職前に完済することを目標にすると、退職後の資金をさらに増やすことができ、継続的な大きな支出をなくすことができます。
たとえ重要ではないように見えるものであっても、過度の経済的義務を回避することを目標にすることは、時間の経過とともに大きな違いを生む可能性があります。より低い保険料を求めて定期的に買い物をしたり、手頃な価格の携帯電話プランを見つけたり、不必要な加入契約を削減したりすることは、小さな一歩であり、積み重なるとすぐに大きな成果をもたらします。継続的な出費に費やさなかった 1 ドルは、経済的自立をより早く達成するために使用できるもう 1 ドルです。
数か月ごとに支出を見直し、定期的にお金がかかるものの、同等の価値が得られない項目を特定することをお勧めします。意識してお金を使う習慣が確立されれば、退職後の生活資金を用意するのがはるかに簡単になります。
軍人が利用できる退職金の中で最も価値があり、かつ過小評価されがちなものの 1 つは軍人年金です。インフレ調整後の生活費の増加を含め、年金の全額の価値を理解することは、軍人の退職計画を立てる上で不可欠な部分です。
詳細については、次の記事を読むことをお勧めします。
軍人および政府の年金はインフレ調整されています。つまり、年金は社会保障給付に使用されるのと同じ計算式に基づいて、毎年、生活費の調整を受けます。これは非常に強力で、年齢を重ねても消費力を維持するのに役立ちます。
62 歳に達すると社会保障給付金の受給資格が得られますが、62 歳から開始すると割引料金が適用されます。ほとんどの人にとって、全額給付は 67 歳から始まります。 67 歳を超えて待てば、より高い配当金を受け取ることができます。
兵役に就いた時期によっては、兵役により社会保障給付が増加する場合があります。
SSA.gov で社会保障局の無料アカウントを作成すると、収入履歴と 62 歳以降の将来の退職金の見積もりを確認できます。さらに、社会保障給付は最高所得年に基づいて決定されるため、より高い給与率でさらに数年働くと給付額が増加する可能性があります。
適切な生命保険に加入することは、最も重要なステップの 1 つです。あなたに何かが起こった場合、適切な補償があれば、あなたの家族が確実にケアされます。自動車保険、住宅保険、生命保険、健康保険、必要に応じて総合保険、その他自分の状況に関連するものを含め、すべての保険契約を少なくとも年に 1 回見直すことをお勧めします。保険が必要なくなることが望ましいのですが、保険が必要になった場合、ほぼ確実にそのメリットはコストをはるかに上回ります。
退役軍人にとって、トリケアは利用できる最も価値のある保険給付金の 1 つです。 Tricare Prime や Tricare Select など、退職時の Tricare オプションを理解することは、全体的な保険計画の重要な部分です。スムーズな移行を確実にするために、退職日のかなり前に Tricare の補償オプションを確認してください。
不動産計画も同様に重要です。最新の遺言書と遺産計画があれば、あなたの希望が確実に満たされ、遺族は高額な検認、裁判所、訴訟費用を回避することができます。最近新しい州に引っ越した、結婚した、子供が生まれた、またはその他の大きな生活の変化を経験した場合は、今が不動産計画を見直し、更新する良い機会です。
これはやるべきことがたくさんあるように思えますが、ある意味では実際そうなのです。しかし、良いニュースは、今日すべてを行う必要はないということです。退職後の計画は、単一のイベントではなくプロセスです。開始が早ければ早いほど、途中で軌道修正する時間が長くなります。
状況に即時に最大の影響を与える手順から始めてください。高金利の借金がある場合は、まずそこに焦点を当てましょう。 TSP 貢献を最大限に活用していない場合は、今すぐ増やしてください。相続計画が古いか存在しない場合は、カレンダーに記入してください。時間をかけて着実に小さなステップを踏むことが、円満に退職する人とそうでない人を分けるものです。
軍人にとって、その基盤はすでに他の人よりも強固です。インフレ調整された終身年金、トリケア、社会保障給付金、TSP へのアクセスにより、大多数のアメリカの労働者よりも有利な立場に立つことができます。重要なのは、借金をなくし、出費を削減し、継続的に貯蓄することでその基盤を築き、退職の時が来たときにそれが必要ではなく選択になるようにすることです。
著者紹介
Ryan Guina は The Military Wallet の創設者です。彼は作家、中小企業経営者、起業家です。彼はアメリカ空軍で 6 年以上現役を務め、現在はテネシー航空の隊員です。
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