(画像クレジット:Getty Images)
子どもたち。両親。ペット。モーゲージ。学校のプロジェクトと仕事のプロジェクト。慈善活動。リトルリーグの練習中にこっそりワークアウトに参加。
私たちの人生には、自分たちの人生に余裕がありません。そして、私たちは皆、成功の度合いに差はありながら、これらの義務のバランスを同時に保とうとしているようです。
すべてが崩れないようにしながら、常にミックスにアイテムを追加していくジャグラーのように感じるのも不思議ではありません。
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私は 20 年近くファイナンシャルアドバイザーを務めており、クライアントの人生のあらゆる段階で関わってきました。子どもの誕生や、投資や経営の助けが必要になるほどの資産の蓄積など、節目を迎えたときに出会う人もいます。
離婚、配偶者の死、親の死など、私は不幸な時に他の人に出会います。多くの場合、こうした顧客は女性です。
これらのクライアントから私が常に聞いているのは、財務ロードマップの作成に時間をかけなかったということです。それは、やるべきことがもう 1 つあるだけだからです。
これは大きな誤解です。その「もう 1 つ」で、あなたの人生がより組織化され、目標に適したものになる可能性があります。そして通常、あなたはすでにそれにエネルギーを費やしている可能性が高いです。エレノア ルーズベルトが言ったように、「計画を立てるのと同じくらい、願うのにもエネルギーが必要です。」
ファイナンシャル プランニングは、自分自身のためだけでなく、愛する人への奉仕としても追求できる最も重要な取り組みの 1 つです。
妻であり、親であり、サンドイッチ世代の一員として、精神的な負担、しばしば過負荷になっているのは現実であると私は証明できます。日常生活の絶え間ない葛藤により、女性はデフォルトで反応的な態度をとってしまいます。これをサバイバル モードと呼ぶ人もいます。
欠点は、財務計画に対して事後的なアプローチを取ると、目標や願望がめったに対処されない To-Do リストに追いやられることが多いということです。
ファイナンシャル アドバイザーは、計画の負担を分かち合ってくれる貴重な協力者になる可能性がありますが、人生を変えるような出来事が起こる前に相談するのが理にかなっています。
早い段階でファイナンシャルアドバイザーに相談することで、学び、アドバイスを検討したり、調査を実施したりする余地が生まれます。災害や悲劇が発生すると、それは飛躍的に困難になります。このようなとき、経済的な決断を急ぐことが正しい選択であることはほとんどありません。
ハリケーン ヘレンがノースカロライナ州アシュビル地区を襲ったときに、うずくまっていた人の言葉を借りてみましょう。災害に直面したとき、資金計画は最も気になりません。今は、悲しみ、立ち直り、セルフケアをし、大切な人たちと愛情を持ってつながる時期です。
緊急事態は、新しい関係を築くのにも理想的な時期ではありません。既存のものを活用し、それに頼るべき時が来ています。ファイナンシャル アドバイザーとの長期的な関係を築くことで、危機の際に「もう 1 つ増えた」ことが 1 つ減ったものに変わる可能性があるため、早めにファイナンシャル アドバイザーに相談する時間を作りましょう。
また、この時期に重要な財務上の決定を指導し支援してくれる、信頼できる使い慣れたアドバイザリー チームがいることは、リストから 1 つだけではありません。
他の個人的および仕事上の長期的な関係とのあなたの経験を考えてください。時間とエネルギーを一緒に過ごした場合にのみ得られる、安心感と親近感があります。
ファイナンシャル アドバイザーとの関係（目標や価値体系の相互理解など）が確立されると、アドバイザーが作業を行う間、そのエンゲージメントは自動的に行われます。
適切なアドバイス チームを育成することで、予期せぬ医療状況の対処や車の購入など、あらゆることが容易になります。
重要なのは、そのチームがあなたのために働き、あなたの人生を向上させるものになることを許可する必要があります。最高のアドバイザー、弁護士、会計士がいるが、その人たちが好きではない場合、彼らが仕事に優れているかどうかはあまり重要ではありません。
あなたの価値観を共有し、あなたをありのままに見て、あなたのジョークを笑い、あなたの願いを十分に理解し、厳しい真実を教えてくれる人を見つけてください。これらの人々、つまりあなたの仲間を見つけることで、困難な時期を乗り越えることができます。
このタスクを To Do リストに追加し、近い将来に消してしまえば、あなたの人生はより良くなるでしょう。そしてもっと簡単に。より早く実行することで得られるメリットと、感情的に困難な時期に取り組むことのリスクを理解した人の意見を参考にしてください。 「計画を立てるのと同じくらい、願うのにもエネルギーが必要だ」ということを覚えておいてください。
この記事は、キプリンガー編集スタッフではなく、私たちの寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を提示しています。 SEC でアドバイザーの記録を確認できます。 またはFINRA を使用してください。 .