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質問: 私は 63 歳で、成人した 3 人の子供を持つ引退した父親です。私はほとんどの時間を妻とニューヨーク市のブラウンストーンで過ごしていますが、幸運なことにニューヨーク州ハンプトンベイに 320 万ドルのビーチハウスもあります。夏はそこで友人や家族を迎えて過ごします。
ガソリンから食料品に至るまであらゆるものの価格が高騰しているため、夏の間ずっと楽しむことができるかどうかわかりません。
私たちは誰にもノーとは言いたくありません。私たちは一年中それを楽しみにしています。しかし、今年それをやり遂げるには、支出を削減するか、退職後の貯蓄を活用する必要があるだろう。どうすればいいでしょうか？
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答え: 物価が高騰する中、今夏の開催に不安を感じるのは当然だ。プールの暖房からゲストへの食事まで、すべての費用が高くなります。
北東部で数百万ドルのビーチハウスを運営するためにかかる費用のほんの一部を挙げると、光熱費、メンテナンス、消耗品、エンターテイメント、スタッフなどを忘れてはなりません。すべてが高価なので、予算を使い果たすのではないかと心配するのも無理はありません。
ご存知のとおり、このシナリオには 2 つの選択肢があります - 娯楽を減らすか、より多くの出費をするか - しかし、どちらかの選択に入る前に、Wealthramp の創設者兼 CEO であるパム・クルーガー氏は、何かもっと大きなことが起こっていないのではないかと疑問に思います。あなたの懸念は、実際には財政基盤の初期の亀裂ですか?
「立ち止まって自問する必要があります。このライフスタイルは私にとって適切なサイズですか？」とクルーガー氏は言う。 「これは表面的な削減だと思いますか、それとも経済状況に応じて状況が変化していると思いますか?」
後者であれば、自分の資金計画を確認し、320 万ドルのビーチハウスを所有することが経済的幸福に役立つのか、それとも損なうのかを判断する時期が来たとクルーガー氏は言います。
たとえガス、電気、食料品の価格が下がったとしても、固定資産税、保険、場合によっては住宅ローンを支払わなければなりません。余裕はありますか？今年の心配は来年にも波及するのでしょうか？
「富が自由と等しいなら、この高価な資産を所有することは自由と等しいのでしょうか、それとも自由を侵害し、ストレスポイントになっているのでしょうか？」クルーガーは言います。
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それが本当に短期的な懸念事項である場合、この夏の選択肢は、支出を減らすか、支出を増やすことです。
出費を抑えてお金を節約したいのであれば、ジョーンズ夫妻の生活についていくことを心配する必要はありません。代わりに、自分自身、友人、家族に対して新しい境界線と期待を設け、それを守り続けてください。
「人々はまだ来ることができますが、毎週末に来る必要はありません。シーズンは戦没将兵追悼記念日から勤労感謝の日までである必要はありません」とクルーガー氏は言います。
シーズンを短縮するだけでなく、温水プールの温度を下げる、造園や雇用するスタッフを削減する、持ち寄りディナーやカジュアルな食事を主催するなどの簡単な節約方法があります。
宿泊客は、1 日に 3 回街に出かけるために予備の車を使う必要がなく、すべての宿泊客のバスルームに高級バスアメニティを用意する必要もありません。あちこちを削減することで、多額の現金を節約できます。
「すべてを毎分磨く必要はない」とクルーガー氏は言う。 「シーズン中すべてを稼働させる必要はありません。」
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手を抜きたくなく、現状を維持したい場合は、普通預金口座からお金を引き出して差額を補うことができます。
しかし、ファイナンシャルアドバイザーは、これが最も意味があるのは、お金に余裕があり、すでに 3 ～ 6 か月分の緊急資金を確保しており、この種の状況に備えて設計された短期のバケツから引き出すことができる場合に限られると述べています。
特に市場が低迷している場合には、退職金貯蓄口座の成長部分から資金を取り出すことは最も避けたいことです。あなたは 63 歳で早めに退職しています。増えて複利化していくはずのお金を引き出してしまうと、その後の生活資金が少なくなってしまう可能性があります。
プランテ・モラン・ファイナンシャル・アドバイザーズのリレーションシップ・マネージャー、マット・コーセン氏は「資金計画に重点を置くべきだ」と語る。 「発生する可能性のある短期の出費に備えて、十分な現金を確保しておきたいと考えています。」
高利回り普通預金口座、マネー マーケット口座、または CD に簡単にアクセスできるお金を用意しておくことは、インフレによってもたらされる予期せぬ出費をカバーする 1 つの方法です。
コーセン氏は、退職後に余分なお金を引き出すことによる税金への影響にも留意していると述べました。
「それによってあなたはより高い税率に押し上げられたり、メディケアの保険料が値上げされたり、社会保障が課税対象になったりする可能性がある」と同氏は述べた。 「考えなければならないことがたくさんあります。」
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手を抜いたり、もっと出費したりする必要があると感じても、それについて自分を責めないでください。退職後は楽しむべきであり、友人や家族をもてなすことが喜びであるなら、謝らないでください。
自分の欲求とニーズを区別し、ニーズが満たされるようにしてください。
その後、ハンプトンズに 320 万ドルのビーチ ハウスを建てて、友人や家族が夏の間中過ごすことが希望であれば、たとえシーズンが短くなっても、太陽の光を浴びて楽しんでください。