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退職後の州を選択するとき、税金のことが頭をよぎったかもしれません。退職者にとって最も税制に優しい州を知ると、決定に役立つかもしれません。税金がゼロの州はないということを覚えておいてください。したがって、一部の税金が低くても、他の種類の税金は高くなる可能性があります。
退職後の州税の長所と短所を考慮すると、税金の全体像を最適に把握できます。さらに、IRS がさまざまな種類の退職所得にどのように課税するかによって、税負担が影響を受ける可能性があります。
退職者にとって最も税制に優しい州のランキングは、2 つの主要な要素に基づいています。
退職金に課税しない州のみが考慮されました。これら 13 州のうち、支払った固定資産税の中央値が最も低い 10 州が選ばれました (住宅ローン付きのユニットに対して)。
固定資産税の請求額は、米国国勢調査局から入手可能な最新の 5 年間の推定値に基づいています。
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ワシントン州は、州の個人所得税がないことが主な理由で、退職者にとって税金が最も優しい州として 10 番目にランクインしています。これは、社会保障給付、401(k) の分配、および年金が州レベルで課税されないことを意味します。ただし、エバーグリーン州の財政状況は、富裕層にとって税制上それほど有利ではない可能性があります。
一方、平均的な退職者にとって、ワシントンの固定資産税は高く、税額の中央値は 4,266 ドルですが、退職所得に課税しない他の州よりは低いです。
ワシントンで安く暮らすことのもう 1 つの潜在的な利点は、相続税や食料品に対する州税がないことです。そのため、相続人 (およびあなた) が日常生活費として支払う金額が削減される可能性があります。
ワシントンで退職する場合の潜在的なデメリット
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アラスカ州の固定資産税請求額の中央値はワシントン州よりわずかに低く、4,004ドルです。この数字は他のほとんどの州と比較すると依然として高いですが、アラスカ州には州所得税がないため、州は第 9 位となっています。
アラスカ州恒久基金の配当のおかげで、アラスカ州民は州内での生活費を受け取ることもできます。 2025 課税年度の配当額は 1,000 ドルでした。
また、アラスカ州には相続税や相続税がないため、あなたが亡くなってもあなたの愛する人に税金が課されることはありません。
アラスカでリタイアする場合の潜在的なデメリット
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ペンシルベニア州は退職金に課税しないため、退職者にとって税制上の優遇措置が講じられる場所のリストに挙げられています。また、課税対象の収入 (給与など) がある場合でも、連邦の税率は 3.07% で、所得税を課すほとんどの州よりも低くなります。
ペンシルバニア州の固定資産税請求額の中央値は 3,500 ドルを超えていますが、退職所得に課税しない一部の州よりは固定資産税がまだ低いです。
ペンシルベニア州で退職する場合の潜在的なデメリット
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アイオワ州の固定資産税請求額の中央値は 2,900 ドルを下回ります。アイオワ州は、このリストの中で 7 番目に税金に優しい州です。アイオワ州は、固定資産税が若干リーズナブルで、伝統的な退職金に州税がかからないため、老後を過ごすのに手頃な価格の場所と言えるでしょう。
また、州は他の種類の所得にも課税しますが、アイオワ州は最近、所得税を一律 3.8% に引き下げました。これは 2 年前の最高所得税率である 5.7% よりも大幅に低いです。
アイオワ州で退職する場合の潜在的なデメリット
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サウスダコタ州には所得税がかからないので、特に投資収入など、従来とは異なる形の退職所得がある場合には魅力的です。
固定資産税請求額の中央値は 2,693 ドルで、依然として高額ですが、所得税を課さない他のいくつかの州よりは低いです。
サウスダコタ州は、家族に税金を負担させたくない退職者にとっても良い選択かもしれません。この州には相続税や相続税はありません。
サウスダコタ州で退職する場合の潜在的なデメリット
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フロリダは退職後の目的地として人気がありますが、人々がサンシャインステートに安く住む場所を探す理由は温暖な気候だけではありません。フロリダには州の所得税がありません。つまり、州からの減額を心配することなく、働き続け、退職金を受け取り、配当金を楽しむことができます。
固定資産税の中央値は 2,616 ドルで、他の州と比べてもそれほど高くありません。さらに、一部のフロリダ住民は、資産の課税価格全額を上限としてホームステッドの免除を受ける資格があります。
また、フロリダ州には相続税や相続税がないため、愛する人が遺産の一部を州と共有する必要がありません。
フロリダで退職する場合の潜在的なデメリット
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ネバダ州と聞くと、多くの人がラスベガスを思い浮かべることが多いですが、この州が提供できるものは有名なカジノ、ギャンブル、エンターテイメントだけではありません。まず、ネバダ州には州所得税がありません。つまり、退職金だけでなく、すべての収入が州税から保護されるということです。
ネバダ州の固定資産税請求額の中央値は、他の多くの州よりも低く、1,937 ドルです。また、平均実効税率は 0.49% なので、不動産評価額が高い住宅所有者でも固定資産税が安くなる可能性があります。
ネバダ州には相続税や相続税がありません。そのため、いつか残される愛する人たちにとって、ネバダ州は税金に非常に優しい場所です。
ネバダ州で退職する場合の潜在的なデメリット
関連:中流階級の家族にとって最も税金に優しい州
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ワイオミング州も所得税のない退職後の目的地であるため、すでに退職者にとって税制に優しい州となっています。また、固定資産税の中央値は 1,640 ドルで、少なくとも税金に関しては、ワイオミング州はさらに手頃な価格です。
退職後の目的地としてワイオミング州を選択することで、別の税制上のメリットを探しているなら、あなたは幸運です。この州には相続税や相続税が存在しないため、相続人が州税を相続することはありません。さらに、カウボーイ州は国内で最も消費税が低い州の 1 つであり、州の消費税率はわずか 4%、州と地方の合計平均税率は 5.56% です。
ワイオミング州で退職する場合の潜在的なデメリット
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もう一つの所得税のない州であるテネシー州は、老後を過ごすのに 2 番目に税金が優しい州としてランクインしています。税額の中央値が 1,462 ドルのテネシー州には、比較的安価に住むことができる場所がいくつかあり、住宅所有者にとって最も退職に優しい州の 1 つです。
ボランティア州に住むことのもう一つの税制上の利点は、相続税と相続税がかからないことです。したがって、たとえあなたが多額の財産を持っていたとしても、相続人はそれを国と共有する必要はありません。
テネシー州で退職する場合の潜在的なデメリット
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従来の退職所得の一部を徴収しない州の中で、ミシシッピ州は固定資産税が最も低く、税額の中央値は 1,388 ドルです。したがって、ミシシッピ州は、退職者にとって米国で最も税金に優しい州としての地位を確立しています。
あなたがいなくなっても、愛する人たちに多額の州税を引き継ぐこともありません。このリストにある他のほとんどの州と同様、ミシシッピ州には相続税や相続税はありません。
ミシシッピ州で退職する場合の潜在的なデメリット
ミシシッピ州での退職について詳しくは、キプリンジャーのレポート「退職者にとって最も税金に優しい州」をご覧ください。
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公認会計士の Kate Schubel は、Kiplinger.com の税務ライターです。ケイトは、退職計画、州レベルの課税、手頃な生活に重点を置き、複雑な税法を退職者とその家族のための実行可能な戦略に変換することを専門としています。 「最も住みやすい場所」から慈善活動まで、彼女は技術コンプライアンスとライフスタイル金融の間の橋を架けています。