第1四半期には株式市場の混乱により退職金口座残高が減少した。フィデリティ・インベストメンツの新たなデータによると、それでも人々は退職後の資金を貯め込み続けた。 

この金融サービス会社は 5,000 万を超える退職口座を分析し、401(k)、IRA、403(b) 口座の平均残高はすべて、2025 年の最初の 3 か月間でわずかに減少したことが判明しました。

Fidelity Investment の 2025 年第 1 四半期の退職分析によると、401(k) 口座の平均残高は前四半期比 3% 減の 127,100 ドルとなりました。

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第 1 四半期の IRA 口座の平均残高は 121,983 ドル、403(b) 口座の平均残高は 115,424 ドルで、前四半期よりそれぞれ 4% と 2% 減少しました。 

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フィデリティは、こうした下落の主な原因を「市場の変動」に帰している。 

第１・四半期の市場は、関税や人気のインデックスファンドを含むその他の政策問題を巡る不確実性から混乱が続いた。 

それでも、フィデリティによると、退職後の貯蓄率は「一貫して高止まり」しているという。 

分析によると、401(k) アカウントでは、第 1 四半期に従業員拠出率が 9.5% に達し、雇用主拠出率は 4.8% となりました。 

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合計すると、401(k) 口座の貯蓄率 14.3% は「記録」をマークし、「フィデリティが推奨する貯蓄率 15% にこれまでで最も近かった」と同社は述べた。 

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一方、403(b) 口座の保有者の割合は平均 11.8% でした。 

「2025年の第1四半期は退職金貯蓄者にとって課題となったが、人々が長期的な退職後の目標に焦点を当てた継続的な貯蓄アプローチを採用しているのを見るのは心強いことだ」とフィデリティのワークプレイス投資部門社長シャロン・ブロヴェリ氏は声明で述べた。 「このアプローチは、個人があらゆる種類の市場の混乱を乗り越え、退職後の目標を達成するために順調に進むのに役立ちます。」 

市場のボラティリティに悩まされた第1四半期中に、401(k)保有者の17.4％が拠出額を増額したが、減額したのはわずか4.9％だったことが報告書で判明した。 

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一方、403(b) 保有者の 14.6% の拠出率は第 1 四半期に上昇しました。 

そうした種類の退職計画を持つ人のうち、第1四半期に資産配分を変更したのはごくわずかで、401(k)ユーザーではわずか6％、403(b)ユーザーでは4.7％だったことが判明した。 

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フィデリティの分析では、IRAを持つ人々が第1四半期に退職金口座に預けた金額が、2024年の第1四半期と比較して4.5%増加したことも示された。 

ギャラップが月曜日に発表した別の調査では、米国成人の 59% が退職金貯蓄口座に資金を保管していることがわかりました。

ギャラップによると、退職貯蓄プランを持っていてまだ仕事を辞めていない人のうち、半数が「退職後に快適に暮らせるのに十分な貯蓄があると期待している」と回答した。