早期に開始し、ヘルスケアの計画と仕事の検討はすべて、退職後の計画に関する重要な考慮事項です。>

年金と雇用主が後援する退職金制度がますます少なくなり、その間の距離が遠くなるにつれて、退職金制度は多くのアメリカ人にとってより重要な役割を果たしています。

しかし、現在の経済環境における退職計画への新しいアプローチでは、新たな問題も発生します。

それらの中で：退職で働いています。たくさん働いています。 AARPの最近の調査によると、退職後の仕事は撞着語のように聞こえるかもしれませんが、50歳以上の労働者の半数以上が65歳を超えて働くことを計画していると述べています。そして調査対象者のうち、18％が引退しないことを計画しています。はい、決してありません。

引退で働くことを計画しているかどうかにかかわらず、この時代の引退計画に関連するいくつかの新しい問題を認識することが重要です。

1。医療のための貯蓄

最近のヘルスケアの見直しにより、高齢のアメリカ人のヘルスケアの新しいルールと新しいコストが相殺されました。 AARPの調査では、50歳以上の労働者の38％が、医療費を節約していないと報告しています。

AARPの退職の専門家であるJeanSetzfandは、計算機を使用して30年間の退職後の医療費を決定し、合計で約311,000ドルの自己負担費用を見つけました。

「ステッカーショックのほとんどは、保険料、控除額、および共同保険の要件のコストから発生します」とStezfandは書いています。

ほとんどの費用は退職者の人生の終わりに近づき、計画を立てるのがさらに難しくなります。

メリルリンチのグローバルウェルスおよびリタイアメントソリューションの責任者であるアンディジークは、USAトゥデイで次のように述べています。最近の記事。

2。早く開始

引退の計画を始めるのに遅すぎることは決してありませんが、早すぎることもありません、と専門家は言います。特に今日、退職後の計画に関しては、多くのアメリカ人が完全に独り立ちしています。

AARPの調査によると、68％が、35歳以下で貯蓄を始めるべきだと考えています。しかし、実際にその年齢で貯蓄を始めたのは、非退職者の28％にすぎません。

今日の退職前の人にとって、早期の計画にはいくつかの考慮事項があります。学生ローンを返済しますが、低利の連邦債務を早めに返済しないでください。 401（k）が雇用主を通じて提供されていない場合は、RothIRAを探してください。提供されている場合は、401（k）を利用してください。利用可能な雇用主の試合を利用してください。退職後の貯蓄には触れないでください。

「数十年先のことに焦点を当てるのは難しいかもしれません。そのため、20代から30代または40代に貯蓄を始めたときに、それがどれほど劇的な違いをもたらすかを示すのに役立ちます」と、SagePointの認定ファイナンシャルプランナーであるGilArmour氏は述べています。ファイナンシャル、CNBCに伝えます。

3。退職後の仕事を見つける（そして計画する）

退職後の仕事を見つける必要性は、すでに労働力を失っている、または今日の市場で競争するスキルが不足している多くの人にとって、新たな悩みの種です。

退職後の就労を計画しているAARPのインタビューの多くのように、年金や社会保障への影響などの経済的配慮もあります。

しかし、退職後の仕事は、1つの重要な方法で利益として役立つこともあります。それは医療保険です。あなたの仕事が医療保険を提供している場合、それはいくつかの医療費を相殺するのに役立つかもしれません。

新しい引退の悩みは圧倒される可能性がありますが、ファイナンシャルプランナーは助けることができます。早期に計画を立て始めている場合でも、退職後の仕事に戻ることを計画している多くのアメリカ人のように、これらの新しい問題があなたの計画を引き継がないようにアドバイスできるファイナンシャルプランナーに相談してください。

準備方法は？

オンラインの退職計算機は、これらの問題（どれだけ節約できるか、医療費、退職後の仕事）などを評価するのに役立ちます。