お金をどこに保管するかを決めるのは大きな決断です。
多くの場合、家族の推奨に基づいて、若年成人として銀行または信用組合を選択します。しかし、特定の金融機関があなたの両親のためにうまく機能したからといって、それがあなたに最適であるとは限りません。
信用組合と銀行は非常に異なる生き物であり、それぞれに独自のメリットとデメリットがあります。
それぞれの特徴を調べて、どちらがニーズに適しているかを判断するのに役立てましょう。
信用組合は、そのメンバー（あなたのような）が所有する非営利の金融機関です。信用組合は利益を示す必要がないため、その唯一の目的は、メンバーに可能な限り最高のレートを提供することです。
信用組合は銀行よりも小さく、メンバーシップを特定のグループの人々に制限しています。彼らは全員、同じ会社の従業員、特定の宗教の信者、特定の地理的位置に住む住民、または市民団体のメンバーである可能性があります。
メンバーとして、あなたはあなたの信用組合の方針に投票し、それがどのように運営されるかに影響を与えることができます。
有利な金利。 信用組合は利益を上げるようには設計されていないため、通常、預金の金利は高く、ローンの金利は低くなります。 National Credit Union Administrationの金利レポートによると、2021年の第1四半期に、信用組合はほぼすべての種類の住宅ローン、当座預金口座、普通預金口座、譲渡性預金に対して最高の金利を提供しました。
低料金。 信用組合は非営利であるため、手数料を可能な限り低く抑えることができます。たとえば、銀行とは異なり、多くの信用組合当座預金口座には、最低口座残高要件や毎月の維持費がありません。
より良いカスタマーサービス。 信用組合は、コミュニティと個人の関心を優先します。ポリシーはメンバーによって投票されるため、ニーズに合わせたサービスを受ける可能性が高くなります。また、支店長やローンの意思決定者と個人的な関係を築くことができ、ローンの確保に役立つ場合があります。
セキュリティ。 信用組合の口座には、National Credit Union Administration（NCUA）によって最大250,000ドルの保険がかけられています。より高いカバレッジ制限が必要な場合は、多くの場合、複数のアカウントを開くことができます。
時代遅れのテクノロジー。 信用組合の目標はあなたにできるだけ少ないお金を請求することであるため、彼らは常に新しいアプリやテクノロジーを展開するための予算が少なくて済みます。とはいえ、最もよく使用する基本的なオンラインサービスを提供するサービスを見つけた場合、最新のベルやホイッスルをすべて必要としない場合があります。
限られた場所。 信用組合は小規模で、緊密なコミュニティに重点を置いています。つまり、当然、支店やATMの場所が少なくなります。この問題を解決するために、多くの信用組合が協力してCO-OP共有支店とATMネットワークを構築しました。信用組合が協同組合の一部である場合は、全国の協同組合の他のすべての信用組合の支店やATMを使用できます。
限定メンバーシップ。 各信用組合には、「メンバーシップのフィールド」と呼ばれる特定のメンバーシップ資格要件があります。たとえば、連邦海軍信用組合は、現在および退職した軍隊のメンバー、その家族、世帯メンバー、および国防総省の職員を受け入れます。とは言うものの、今日、より大きな全国信用組合は、あなたが特定の参加しやすい組織の一員である必要があるだけです。たとえば、Alliant Credit Unionに参加するには、10ドルを寄付してFoster Care forSuccessのメンバーになるだけです。
限られた金融商品。 ほとんどの信用組合は、小切手口座、普通預金口座、譲渡性預金、基本的なクレジットカード、およびさまざまなローンを提供しています。しかし、銀行で見つけた幅広い金融商品を提供していません。
銀行は投資家が所有する営利団体です。信用組合とは異なり、銀行の主な目標は投資家のためにお金を稼ぐことです。
銀行は、特定のグループの人々に適格性を制限しません。銀行のサービス可能エリアに住んでいる人は誰でも、口座を開設して顧客になることができます。
そして、ここでのキーワードは「お客様」です。信用組合とは異なり、あなたは銀行の「メンバー」ではなく、銀行の方針についても発言権がありません。
銀行は、オンラインのみの業務と実店舗の機関に分けることができます。オンライン銀行は完全に仮想化されており、物理的な場所はありません。実店舗の銀行のように対面式のサービスを提供することはできませんが、オーバーヘッドが低いため、より良い金利を提供できます。
その他の場所。 大手銀行は、信用組合よりも多くの支店とATMを提供しています。たとえば、Chaseには4,700を超える支店と16,000のATMがあり、どこにいてもお金にアクセスしやすくなっています。とはいえ、テクノロジーが進歩するにつれて、対面銀行の必要性は徐々に減少しています。
その他の金融商品。 銀行は、マネーマーケットアカウント、投資アカウント、ウェルスマネジメントサービス、および幅広いクレジットカードオプションを提供する可能性が高くなります。
より優れたテクノロジー。 銀行は、あなたの生活を楽にするために、豪華なWebサイト、便利なアプリ、その他のテクノロジーに投資するためのより多くの資金を持っています。このテクノロジーを開発するためのお金は、より高い料金とより不利な料金によってあなたのポケットから出てくることを覚えておいてください。
メンバーシップのフィールドはありません。 一部の小さな地方銀行では、銀行と同じ州に住む必要があります。ただし、それ以外に、銀行には参加するための特別な資格要件はありません。
セキュリティ。 銀行口座は、連邦預金保険公社（FDIC）によって最大250,000ドルの保険がかけられています。カバレッジを高めるために、資金を複数のアカウントに分割できます。
より高い料金。 銀行の主な目的は投資家のためにお金を稼ぐことであるため、彼らはより高い手数料を請求します。たとえば、当座預金口座では、口座の最低残高を維持していない場合、手数料がかかることがよくあります。当座貸越や不渡りの手数料も、銀行では信用組合よりも厳しいことがよくあります。特に、プレミアム以外の口座の場合はそうです。
悪いレート。 銀行の営利目的は、当然、信用組合よりも不利な金利につながります。とはいえ、オンライン銀行は実店舗の銀行よりも優れた金利を提供します。
柔軟性が低い。 銀行には、取締役会によって全国的に設定された厳格な規則とプロトコルがあります。これにより、ルールに発言権がある信用組合よりも柔軟性が低くなります。この堅固さは、企業の利益重視のポリシーと相まって、カスタマーサービスの問題のレシピです。
価格よりも利便性を重視する場合、銀行は最も理にかなっています。手数料や金利でより多く支払うことができますが、より多くの金融商品、より優れたテクノロジー、より多くの支店やATMにアクセスできます。
これらの追加機能をすべて利用して実際に使用する場合は、銀行にお金を保管する価値があるかもしれません。
信用組合は、そのメンバーを優先するように設計されています。有利な料金、低料金、優れた顧客サービス、そしてあなたの最大の利益を心に留めている組織が必要な場合は、信用組合が最適です。
これは、銀行が提供するすべてのベルやホイッスルが必要ない場合に特に当てはまります。