投資信託はあなたの引退のための確かな投資ツールかもしれませんが、それらがどのように機能するかを理解することは複雑になる可能性があります。なぜすべての異なるタイプですか？料金はどうですか？いくらですか？いつ資金を落とすかをどうやって知るのですか？
そして、なぜこのようなものはそれほど混乱しなければならないのですか？
私たちはあなたの欲求不満を理解しています。良いニュースは、少しの知識で、投資信託に関して混乱から自信に移ることができるということです。始めましょう。
まず、どのファンドタイプに投資すべきかについて話しましょう。そこにある約10,000のミューチュアルファンドのうち、どのミューチュアルファンドを選ぶべきかをどうやって知るのですか？ 401（k）やIRAのような税制上有利な普通預金口座で、投資を4つの異なるタイプの投資信託（成長と収入、成長、積極的な成長、国際的）に均等に分割することをお勧めします。それぞれの簡単な説明は次のとおりです。
これらの各グループ内で、投資する投資信託を選択する必要があります。投資信託を選択する際に検討する4つの主な要因は次のとおりです。
どのファンドがあなたに最も適しているかを決めるとき、その最近の成功（または失敗）があなたの考えを彩るのを誘惑しないでください。ファンドの長期的な実績、できれば過去10年以上を見てください。それは他の同様のファンドを一貫して上回っていますか、それとも継続的に遅れていますか？
ボラティリティは、ファンドの価値が過去1年間にどれだけ変動したかを示す尺度です。株式市場で価値が上下するため、すべての投資信託にはある程度のボラティリティがあります。しかし、いくらですか？それはあなたとあなたのリスクに対する許容度に依存します。
ファンドの費用を把握するには、その費用比率を確認する必要があります。 。これは、ファンドを所有するために毎年支払う投資の割合です。また、販売手数料、取引手数料、仲介手数料も確認する必要があります。選択するファンドのクラスに応じて、これらのコストは異なる場合があります。これについては後で詳しく説明します。
ミューチュアルファンドの大きなメリットの1つは、分散投資が組み込まれていることです。 1つの投資信託は、さまざまな種類の企業に投資を分散させることができます。これにより、株式市場の力を利用して、個別株投資のリスクを冒すことなく貯蓄を増やすことができます（これは常に悪い考えです）。
手数料だけに基づいて投資信託を決定するべきではありませんが、ファンドの手数料と費用の長期的な影響を理解することが重要です。手数料のわずかな違いが、将来の収益に大きな違いをもたらす可能性があります。
投資信託に関連する手数料には、継続手数料と取引手数料の2種類があります。ファンドの目論見書の「株主手数料」セクションの下に、両方の継続的な手数料が表示されます。 —ファンドの費用比率（ファンドを運営するためのコスト）に含まれています—および取引手数料 。
それぞれに含まれるものの内訳は次のとおりです。
それは覚えておくべきことがたくさんあり、混乱する可能性があることを私たちは知っています。それが、私が投資顧問と協力することをお勧めする理由の1つです。これらのプロは、詳細とオプションをわかりやすい言葉で説明できます。
投資信託を所有している場合、あなたは株主と見なされます。配当またはキャピタルゲインの2つの方法のいずれかで投資から利益を得ることができます。
配当金は、特定の株式や投資信託を長期にわたって保有することに対する株主への報酬です。すべての株式が配当を提供しているわけではなく、いくつかの異なるタイプがあることに注意してください。ほとんどの場合、配当は四半期ごとに現金で支払われます。お金をポケットに入れるか、再投資してさらに株を購入することができます。
このお金は、あなたの投資が最初に支払った金額よりも高い価格で売られたときに支払われます。 （そのため、「安く買う、高く売る」というフレーズが聞こえます。）しかし、株を売るまでそのお金は得られません。あなたの利益は単に紙の上にあり、あなたのポケットの中ではありません。
このように考えてみてください。配当は少なくとも年に1回（ただし、多くの場合は四半期に1回）支払われますが、キャピタルゲインは投資を売却したときに支払われます（利益を上げた場合）。
ファンドが長期にわたってうまく機能しない場合、またはそれが全体的な戦略に適していない場合は、そのファンドを投資ポートフォリオから削除する時期かもしれません。ミューチュアルファンドを落とすかどうかを決めるときに私たちが見ることのいくつかはここにあります。いつものように、ファイナンシャルアドバイザーと一緒にこの決定を下すのが最善です。
費用比率だけに基づいて投資信託を選ぶべきではありませんが、ファンドの費用を理解することは重要です。経費や手数料に対して支払うすべてのペニーは、投資に含まれないお金であり、退職後の目標に近づくことはありません。
ファンドの離職率（毎年売買されるファンドの持ち株の割合）が高い場合、それは多額の手数料と、退職口座以外のファンドに潜在的に高額な税金の影響をもたらす可能性があります。また、経営陣がより大きな利益を得るために市場のタイミングを計ろうとしている可能性があることも示しています。
時間の経過とともに、市場が変動し、株式が売買されるにつれて、ポートフォリオは変化します。これは、4つのカテゴリのそれぞれに投資の25％がなくなったことを意味する場合があります。あなたの戦略を軌道に戻すために、あなたの投資専門家はあなたの資金のバランスを取り直すことができます。これは通常、最低でも1年に1回発生します。バランスが鍵であることを忘れないでください。
犠牲、勤勉、そして昔ながらの忍耐力で、あなたはあなたの投資の旅を最大限に活用することができます。しかし、それは一夜にして起こりません。投資信託は長期投資になるように設計されています。ですから、物事が不安定になったときは、あなたの計画に固執してください。退職後の投資はマラソンであり、短距離走ではありません。
あなたの経済的未来はあなた次第です。情報に基づいた投資家になることで、あなた自身とあなたの財政を守りましょう。あなたが助けを必要とするならば、あなたがあなたのお金がどこに行くのかを理解するのを手伝うことができる経験豊富な投資専門家と協力してください。あなたのお金とあなたの未来は、チャンスに任せるにはあまりにも重要です。
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