あなたの401（k）とロスIRAがあなたが引退のために貯蓄するのを助ける乗り物であるならば、それらの中の投資信託はあなたの引退貯蓄を推進するエンジンです。時々、ボンネットの下を覗いて、エンジンが正常に動作していることを確認することをお勧めします。

では、どのようにしてあなたの退職金口座がどれだけうまくやっているかをうまく把握することができますか？これらの4つの質問に答えることで、自分がどこに立っているかを理解するのに役立ちます。全体像から始めて、ドリルダウンして個々のファンドに焦点を合わせ、投資を最大限に活用できるようにする必要があります。

飛び込みましょう！

質問1：グループとして、ミューチュアルファンドは株式市場のリターンに追いついていますか？

「コースのパー」という言葉を聞いたことがありますか？これはゴルフ用語であり、基本的にあなたの結果があなたの期待に応えていることを意味します。投資に関しては、株式市場に対する投資のパフォーマンスを測定する必要があります。それがあなたがうまくやっているかどうかを知る方法です。

そのためには、ニューヨーク証券取引所で最大かつ最も安定している500社のパフォーマンスを測定し、株式市場全体の最も正確な指標と見なされているS＆P500インデックスを確認して投資を測定します。そのインデックスに対して。

あなたの目標は、一貫して株式市場をしのぐミューチュアルファンドに投資することですが、ベンチマークがどこにあり、投資がどのように維持されているかを知ることは良いことです。そして、明らかに、あなたの投資信託がではない場合 ついていくには、理由を見つけるために掘り始める必要があります。

また、問題は各個人かどうかではないことに注意することも重要です。 ファンドは市場に追いついています。この時点では、全体像を見ているだけです。グループとして、あなたの投資は、時間の経過とともに株式市場に追いつくか、それを上回る必要があります。

質問2：私の資金の組み合わせはバランスが崩れていますか？

ミューチュアルファンドのパフォーマンスが低い場合は、ファンドミックスがうまく機能していない可能性があります。資金のバランスの取れた組み合わせは、ほとんどの投資家が認識しているよりも、退職金口座の成功においてはるかに重要な役割を果たします。私たちのお気に入りの組み合わせは、成長基金で25％、積極的な成長で25％、成長と収入で25％、そして国際で25％です。

たとえば、ファンドのバランスが崩れ、積極的な成長ファンドがこのミックスの大部分を占め始めた場合、株式市場の低下はリターンを低下させます。これは、4つのファンドタイプのそれぞれが、異なる市場条件で異なるパフォーマンスを示すためです。

資金の組み合わせを同等またはそれに近い状態に保つことで、あらゆる種類の市況を活用しながら、株式市場への投資の浮き沈みから退職後の貯蓄を保護することができます。

心配しないでください。資金のバランスを取り直すのは簡単です。投資の専門家は、適切に分散できるように、退職後のポートフォリオの適切なバランスを維持するのに役立ちます。

質問3：退職後の口座に最高の資金がありますか？

ミューチュアルファンド全体を検討したので、次に虫眼鏡を手に取り、個々のファンドを詳しく見てみましょう。資金を確認するときは、次の点に注意してください。

• 短期的な「トップパフォーマー」は、長期的な平均的なパフォーマーと同じではありません。 市場の動きに応じて、短期的なリターンは印象的または恐ろしいものに見える可能性があります。今起こっていることにそんなに巻き込まれないでください。あなたは長いゲームをしているのです覚えていますかファンドの最近の業績について常に情報を入手しますが、長期的な収益に焦点を合わせ続けます。
  
• 「トップパフォーマー」とは、ファンドごとに異なることを意味します。 4種類の投資信託は、市場の状況によってパフォーマンスが異なると述べたのを覚えていますか？この特性は、異なるタイプ間でファンドのリターンを比較するべきではないことも意味します。たとえば、成長している市場でさえ、あなたの成長と収入のファンドはあなたの積極的な成長ファンドほどうまく機能しない可能性があります。あなたの積極的な成長ファンドを他の積極的な成長ファンドと比較し、あなたの成長と収入のファンドを他の成長と収入のファンドと比較します。そうすれば、リンゴを他の種類の果物ではなく、他のリンゴと比較していることになります。

無料のオンライン投資信託スクリーナーを使用して資金を比較できます。懸念がある場合は、投資専門家にご相談ください。

質問4：パフォーマンスを向上させるために、個人の資金に変更を加える必要がありますか？

渋滞に巻き込まれ、せっかちになって車線を切り替えたことはありますか。 。 。レーンがあなたがちょうど入っていた 変更したものより速く動き始めますか？これは、より高いリターンを追求しようとしてファンドを切り替え続けるときに通常起こることです。

長期投資家として、資金の変更は非常にまれなイベントであるはずです。実際、投資信託を5年以上保有している投資家は、長期的にはそのパフォーマンスが株式市場を上回ることを期待する必要があります。これがあなたが目指していることです。

あるファンドから別のファンドにジャンプして高収益を追求すると、退職後の口座に逆の効果があります。市場のタイミングを計る信頼できる方法はないので、最初に適切な資金を選択し、その長期的なパフォーマンスに依存して巣の卵を育てます。

そうは言っても、投資信託のリーダーシップや投資哲学の変化は、あなたがそれをあきらめなければならないことを意味する場合があります。投資の専門家は、その変更を行うための難しい決断を下すのを手伝うことができます。

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車のエンジンがスパッタリングを開始したら、自分で修理しようとしますか？または、問題を無視して、魔法のように良くなることを願っていますか？もちろん違います！あなたはあなたの車をあなたが信頼する整備士、問題が何であるかを理解してあなたがそれを直すのを手伝うことができる誰かに連れて行くでしょう。

あなたはあなたの投資で同じことをする必要があります。だからこそ、あなたの隅に投資の専門家を置くことが重要です。これらは、これら4つの質問に答え、投資を軌道に戻すのに役立つ提案を行うのに役立ちます。

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