COVID-19は、さまざまな方法でアメリカ人に影響を与えてきました。また、パンデミックにより引退が遅れたと言う労働者もいますが、ノースウェスタンミューチュアルの調査によると、若い人たちはもっと早く引退したいと思っています。早期退職を計画している場合は、ファイナンシャルアドバイザーが、目標を達成するためのファイナンシャルプランの作成を支援することができます。
おそらく、この調査で見つかった最も興味深い情報は、全体として、現在労働力になっている2つの最年少世代が、60歳になる前に退職することを計画していることです。Z世代は平均59.4歳、ミレニアル世代は59.5歳です。全体の平均予想退職年齢は63.6歳で、昨年の63.4歳から上昇しています。
人々が早期に引退することを計画している理由はいくつかあります。若い労働者に適用されるものには、次のものがあります。
しかし、この夢を実現するには、それ以上のことが必要です。適切な財政状態に身を置くには、これらの若い労働者による多くの作業が必要になります。
ノースウェスタンミューチュアルのエグゼクティブバイスプレジデント兼最高顧客責任者であるクリスチャンミッチェルは、声明のなかで、「計画は1回限りの演習ではありません」と述べています。 「状況の変化に対応するには、継続的な維持と柔軟性が必要です。今年は非常に多くの人々が財務スケジュールを再検討しているため、積極的な計画を優先する必要があります。そのためには、注意力、関与、行動を起こす意欲が必要であり、そのプロセスでは信頼できるアドバイザーのサポートを得ることが重要です。」
若いアメリカ人は早期の引退に向かう傾向がありますが、多くの人々は、パンデミックのために、一般的に引退を3年から5年遅らせることに気づいています。引退を遅らせている人々の約3分の1は、彼らのタイムラインが少なくとも10年ずれていると述べています。
退職のタイムラインを遅らせる最も一般的な理由には、働きたいことと追加のお金を節約することが含まれます。職場での新たな柔軟性、医療費の上昇に関する懸念、早期に退職後の貯蓄に没頭する必要性、親戚や友人の世話をする必要性が、仕事を続けるという決定に影響を与えました。
「COVID-19パンデミックによって引き起こされた経済環境は、多くの人々に彼らの経済的生活を再検討させました」とミッチェルは言いました。 「一部の人にとっては、早期退職の見通しがより達成可能であるように見えますが、他の人は遅れを調整しています。いずれの場合も、不確実性を乗り越えて目標を達成するには、全体的な計画を立てることが重要です。」
早期退職があなたのライフプランの一部である場合、それを実現するためにあなたが取るべきいくつかのステップがあります。最初で最も明白なのは、401（k）など、あなたの仕事が提供する職場の退職金制度を利用することです。各支払い期間に余裕がある限り節約し、利用可能な雇用主の一致を確実に取得します。これは、非課税で投資できる無料のお金です。
もう一つの重要なポイントは、予算を立てて固執することです。スマートな財務計画の大部分は賢く支出することであり、事前にそれについて考えることは、あなたの支出習慣が長期的にあなたを困らせないようにするための最良の方法です。
投資内の資産配分に注意してください。若いときは、より多くのリスクを取り、主に株式やその他の株式投資を中心にポートフォリオを構築できます。年をとるにつれて、引退を計画する直前にバッグを持ったままにするのではなく、資産を保護する債券、年金、その他のより安全な投資にシフトしたいと思うでしょう。
最後に、目標とニーズに合わせて計画を立てるのを手伝ってくれるファイナンシャルアドバイザーから専門家の助けを借りることを検討してください。
COVID-19のパンデミックは、多くの点でアメリカの生活に影響を与えてきました。 1つの変化は、多くの人々が引退を計画している方法を変えることです。若い人たちは早く引退したいと思っていますが、他の人は当初の計画よりも少なくとも10年長く働く準備をしています。
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