あなたがあなたのキャリアのどこにいても、引退の考えと計画は最優先事項でなければなりません。株式報酬パッケージを持っている従業員の場合、パッケージの価値を含めると、すでに退職目標を達成している可能性があります。一方、引退に飛び込む前に、あなたはあなたの財政をより深く調べる必要があるかもしれません。
株式報酬は、特定の株式（通常は雇用主の株式）の価値に基づく報酬です。通常、権利確定期間が課せられます。これにより、給付を受けるために一定期間会社に留まることが奨励されます。株式報酬には市場以下の給与が伴う可能性があるため、これは特に当てはまります。
ただし、株式報酬は、優れた人材を維持したい雇用主にとって価値があるだけではありません。それはまた、それらの同じ従業員の退職計画の中心となる可能性があります。適切な会社（在職中に株価が大幅に上昇する会社）を選択した場合、その価値は退職金制度の重要な要素になる可能性があります。
株式報酬を受け取っている従業員の半数以上が、退職金の一部としてそれを使用することを期待しています。 Plan Adviserによると、平均既得権は97,000ドルを超えており、労働者の株式報酬の平均総額はほぼ150,000ドルです。ただし、株式を早期退職に使用するには、これらの株式を権利確定するためのすべての要件を満たしていることを確認する必要があります。
CNBCによると、現在の証拠によると、ストックオプションを行使したことがある従業員は4分の1未満です。オプションを行使し、退職時に株式報酬を使用することを計画している場合は、退職時の年齢要件や勤続年数要件など、特定の条件を満たす必要がある場合があります。ただし、引退を決定した時点でこれらの要件を満たしていても、会社の計画では、未確定の株式を受け取る資格がない可能性があることに注意してください。
代わりに、そのような株式は没収されるか、当初のスケジュールで権利が確定し続けるか、場合によっては直ちに権利が確定する可能性があります。計画がどのように機能するかを正確に理解してください。金融の専門家は、ここでも役立つガイダンスを提供できます。
投資ポートフォリオの最も基本的なルールの1つは、分散がおそらく主要なリスク管理であるということです。多様なポートフォリオは、自分の株を監視することにフルタイムを費やしていない人々を保護する可能性があります。ウォーレンバフェットが言ったように、非専門家の投資家にとって「分散投資は無知からの保護です」。
退職時に株式報酬を使用することの危険性は、その性質上、分散されていないことです。言い換えれば、年をとるにつれて、株式報酬ポートフォリオと会社の株式に依存することで、投資プロファイルに適合しなくなった方法で、1つの個々の会社（雇用主）の株式のリスクに過度にさらされる可能性があります。
このリスクを認識していても、管理が難しい場合があります。この問題に取り組むにはいくつかの方法があります。複数の種類の株式報酬を受け取った場合は、それらを戦略的に使用してリスクの分散を支援できる場合があります。一方、集中的な地位を維持し続けるための経済的または感情的な理由がある場合は、これが退職基金にとって何を意味するのかを知っておくとよいでしょう。あなたはあなたがこのお金に依存しているかどうか、またはそれが余分であるかどうかを決定する必要があります。
同様に、集中したポジションを維持したり、市場に売り込んだりすることも可能です。いずれにせよ、集中型ポートフォリオは分散型ポートフォリオよりも変動性が高く、すぐに引退したいポートフォリオよりもリスクが高くなる可能性があることを理解する必要があります。
継続して保有する株式報酬の額を決定したら、投資専門家がさまざまな投資戦略に向けてご案内します。一例として、分散資産は、ペナルティや税金が発生する可能性のある課税対象資産に触れることなく、「早期」退職年をカバーするための収入を生み出すことができます。また、会社との継続的な関与を検討する必要があります。これは、販売する速度と金額に影響します。
株式報酬ポジションを削減または清算することを決定した場合、それらの株式を清算すると税務上の影響が生じる可能性が非常に高いことを覚えておくことも重要です。株式には経常利益税とキャピタルゲイン税の両方が課せられる可能性があり、これらの税のタイミングと支払いも計画する必要があります。そうしないと、退職後の資産に重大な悪影響を与える可能性があります。退職所得はいくつかの異なる方法で課税され、そのための計画が不可欠です。
税の影響と退職後のキャッシュフローを分散させるために、清算のタイミングを計画する必要があります。あなたはあなたが保持し続ける株式から収入を生み出す方法を探求するためにあなたの金融専門家と協力するべきです。また、投資収入、株式の売却、そして最終的には退職金口座からの引き出しから生じる税金をカバーする計画を立てるのにも役立ちます。
株式報酬は、早期退職から他の退職資産が利用可能になる年齢までの重要な架け橋となる可能性があります。これらの株式を使用して何年にもわたる早期退職の収入を生み出すことで、従来の退職資産を後でペナルティなしで使用できるようになります。