ジャックとペギーと一緒に引退について話し合ったとき、すぐに絶望感に気づきました。
希望の引退日からわずか2年後、ジャックは彼が永遠に働かなければならないのではないかと心配しました。ペギーは目を警戒しながら席をシャッフルしました。
まるで、私がすでに主題を変更することを望んでいるかのようでした。まるで、彼女が切実に必要としていた助けを望んでいないかのようでした。
問題は、なぜ彼らがそこにいたのかを私たち全員が知っていたということです。彼らは必要 ファイナンシャルアドバイザーの助け、サードパーティのアドバイス、そして恐らく厳しい愛情さえも。
何よりも、彼らは現実のチェックを必要としていました。
私が質問を始めたら、彼らが直面している無数の問題の根本的な原因を理解するのにそれほど時間はかかりませんでした。第一に、主に計画の欠如のために、夫婦は何年にもわたって引退のために十分に貯蓄していませんでした。さらに悪いことに、彼らはすでに4回家を借り換えており、60年代でも住宅ローンの残高を抱えていました。
二人の間で、彼らはまともな収入をもたらしましたが、それ以上ではありませんでした。ジャックはまだ働いていて、通常の給料を持ってきたと彼らは言った。
一方、ペギーは、基本的に「食料品に十分なだけ」、はるかに少ない量を持ち込みました。彼らは引退に直面しているので、病気になること、家にいる余裕があるかどうか、医療費を払うこと、そして子供たちの負担になることを心配していました。
引退がどのように見えるか尋ねられたとき、カップルは彼らの将来が「恐ろしい」ように見えることに同意しました。彼らは引退したかったと彼らは言った、しかし彼らは彼らができるかどうか確信が持てなかった。そして、彼らの最善の意図にもかかわらず、彼らは物事を好転させる計画をあまり持っていませんでした。
重要なのは、ジャックとペギーが共有するもう1つの詳細を持っていたということです。1つの詳細が私の目のほとんどすべてを変えました。
過去10年間、夫婦は成人した子供たち（現在、28歳、26歳、21歳）を支援してきました。大学の授業料の支払いを支援することに加えて、夫婦は少なくとも1人の子供たちのガスを含む生活費の一部を負担していました。車。
彼らが先に進んでいなかったのも不思議ではありません!!!!!
ジャックとペギーは、大人の子供たちを助けるために引退の目標を犠牲にした唯一の親からはほど遠いです。 2015年のピューリサーチセンターの調査では、親の39％が用事、家事、家の修理で成人した子供を支援することを認め、48％が成人した子供を経済的に支援することを認めました。
一部の親にとって、「支援する」とは、時折ローンを提供することを意味する場合があります。他の人にとっては、それは本格的な財政支援を意味するかもしれません。これらの状況をもたらす状況はすべて異なりますが、結果は不気味に似ています。親が自分の退職後の貯蓄と計画を最後に置くと、誰もが苦しみます。
明らかに、問題は助けそのものではありません。大人の子供に適切なアドバイスや感情的なサポートを提供することは、年齢や経済状況に関係なく、すべての親が努力すべきことです。
「大人の子供をサポートする際に発生する主な問題は、多くの場合、子供をサポートすると経済的にリソースが奪われ、後で必要になる可能性があるという事実です」と、WAのファイナンシャルアドバイザーであるJoshBrein氏は述べています。
それは正しい; お金 問題です–特に周りを回るのに十分でない場合。ジャックとペギーの話は、自分の貯蓄目標を犠牲にして大人の子供をサポートする人にとっては注意深い話になるはずです。彼らは子供たちをとても頻繁に助けたので、このカップルは途方もない退職後の貯蓄と成長を逃しました–彼らが平和に退職するために使うことができたお金。しかし、ジャックとペギーの話から他に何を学ぶことができますか？そして、あなた自身の財政が確保される前にあなたが大人の子供たちを助けるとき、他にどのような結果が生じますか？
この問題に関するアドバイスと経験について、他のいくつかのファイナンシャルアドバイザーに連絡しました。なぜ両親は前に彼らの引退に資金を提供する必要があります 彼らは大人の子供たちをお金で助けることを考えていますか？彼らが言ったことは次のとおりです：
「私たちが見た問題の1つは、親が大人の子供にお金を与え始めると、子供はそれが続くことを期待していることです」とサンディエゴのファイナンシャルプランナーであるテイラーシュルテは言います。
20代前半の成人した子供の生活費を変動させると、20代半ばには同じことを期待する可能性があります。最終的には、彼らは通常の収入の一部としてそれを頼りにして、現金の栓が続くことを期待するかもしれません。
これも利己主義のしるしではないかもしれない、とシュルテは指摘する。
「子供が親の完全な財務状況を知ることはめったにないので、彼らはそれがどこから来たのかもっとあるに違いないと思い始めます」と彼は言います。一体、彼らはあなたの財政が完璧な形であると仮定し、その推論の線を使用して、あなたの財源からの財政的パディングに依存するライフスタイルを構築するかもしれません。
そして、それも彼らのせいではないかもしれません。結局のところ、あなたはこのモンスターを作成しましたね？
依存関係の欠点がどこにあっても、長期的な寄付の影響は、退職後の貯蓄を最優先していないカップルにとっては壊滅的なものになる可能性があります。概して、あなたができる最善のことは、そもそも与えすぎないようにすることです– 特に 余裕がない場合。
ジャックとペギーの話は、この結果を完全に示しています。彼らはいつも大人の子供たちをお金で助けたので、彼らは一緒に彼ら自身の財政を持っていません。さて、病気になった場合はどうなりますか？ジャックが仕事をして収入を得ることができなくなったら？そのような状況では、夫婦自身が経済的援助を必要とするかもしれません。
「あなたが子供に与えることができる最高の贈り物はあなた自身の経済的自立です」とポートランドのファイナンシャルプランナーであるGrantBledsoeは言います。 「親として、あなたは子供の教育に資金を提供したいので、あなた自身の満足と退職後の貯蓄を遅らせるのは簡単です。しかし、どのくらいの費用がかかりますか？多くの人にとって、授業料を手伝うということは、自分の引退を短くし、20年または30年先の子供たちに経済的に頼る必要があることを意味します。」
結論： 今あなたの子供を助けすぎることは、後で負担になることを意味するかもしれません。この状況を回避するには、自分自身を最優先する必要があります。多くの人々は彼らが借金を避けるのを助けるために大学の費用で彼らの大人の子供を助けます。問題は、彼らがその過程で彼ら自身の退職貯蓄を犠牲にするかもしれないということです。これは、最終的に定年に達する親にとって不可能なシナリオを設定します。
確かに、彼らの子供たちは無借金で大学を卒業するかもしれませんが、退職金はどこから来るのでしょうか？
ミネソタ州のファイナンシャルアドバイザーであるジェイミーポメロイは、クライアントにこの単純な事実を思い出させるのが好きです。
「学生は大学にローンを組むことはできますが、親は退職のためにローンを組むことはできません。」
「明確な優先順位を作成することが重要です」とポメロイは言います。 「親と生徒が全体的な計画を伝えていない場合、家族はトラブルに巻き込まれます。生徒は親が支払うと想定し、親は恨みを持って支払い、潜在意識の恨みが生じます。」
子供の教育に憤慨しながら引退を犠牲にすることは賢明な計画ではない、とポメロイは言います。大学を支援することに何の問題もありませんが、自分の経済的安全を第一に考えなければなりません。
ことわざにあるように、「人に魚を与えて、あなたは彼に一日餌をやる。男に魚を教えると、あなたは一生彼に餌をやる。」
「これは、成人した子供を支援することに完全に当てはまります」とヘインズは言います。 「もちろん、あなたは彼らを助けるべきですが、もっと重要なことは、彼らが繁栄し、最終的には彼ら自身を養うことができるように彼らに教えるべきです。」
覚えておいてください、あなたは永遠に存在することはありません。経済的およびその他の方法で子供に自分の過ちを犯させない場合は、後で傷ついた世界に子供を設定することができます。
「大人の子供に提供しますが、有効にしないでください」とヘインズは言います。 「それが「ローンの注ぎ口」をオフにすることを意味するのなら、そうなるでしょう。」
好むと好まざるとにかかわらず、最良のレッスンは難しい方法で学ばれることがよくあります。
あなたはいつも助けてくれるとは限りません。ではどうしますか？
親として、私たちは子供たちを愛し、サポートするように結ばれています。特に彼らが生まれた瞬間からそうするので、私たちが彼らを助けるために急いでいるのは自然なことです。問題は、私たちがそのサポートを成人期にうまく持ち込むとき、つまり私たち自身の経済的目標と幸福を犠牲にして、自分自身をサポートすることを学ぶべき子供たちをサポートするときに起こります。
私たち全員が覚えておく必要のあるポイントは、私たちが失敗に備えているとき、私たちは実際に子供たちをサポートしていないということです。だからこそ、私たちは自分自身を第一に考えなければなりません。利己的ではなく、子供だけでなく家族全員の経済的幸福を確保するためです。
私が話をしたファイナンシャルアドバイザーの1人、ジョシュアブレインは、次のように述べています。
「飛行機の中で、酸素マスクを着用するように言われ、子供が酸素マスクを締めるのを手伝ってくれるのを見たことがありますか？」彼は尋ねます。 「彼らはそうするようにあなたに言います。なぜなら、あなたが呼吸できないなら、あなたはおそらく他の誰かが彼らのマスクを着るのを手伝うのに苦労するでしょう。」
これをあなたの大人の子供たちを経済的に助けるための比喩と考えてください、とブラインは言います。最初に呼吸室を確保してから、他の人を助ける方法を探してください。
この投稿はもともとフォーブスに掲載されました