私は最近、自分の知識が限られていて適切なアドバイスが得られない可能性がある場合に、経済状況がいかに簡単に悪化するかを示す良い例である男性と話をしました。
彼が36年間働いていた消防署を去ったとき、彼は57歳でした。それで、彼は新しい保険を探し、国を越えた引退旅行を計画し、彼がいつも夢見ていたボートを買うつもりかどうかを決めるのに忙しい間、彼はまた彼の引退貯蓄をどうするかを決めなければなりませんでした。 （彼の資金はフロリダの繰延退職オプションプログラム（DROP）と457の繰延報酬プランにありました。）
彼は高級レストランでのディナーセミナーで会った地元のエージェントと協力することを決心し、彼らは一緒に彼のすべての退職基金をIRAに投入しました。
彼はエージェントと彼の会社が成功し、彼の世話をするだろうと考えました。彼には知られていないが、この会社はファーストレスポンダーと仕事をした経験がほとんどないかまったくなかった。確かに、彼は私に言ったが、彼らは可能な限り素晴らしかった。
その年の後半、プロジェクトに資金を提供するために15,000ドルの現金を引き出したいと思ったとき、彼はその金額に税金を支払う必要があると警告されました。さらに、まだ59½ではなかったため、10％のペナルティが課せられました。
例外として、彼は「私は今年引退しました。これは、税金を支払わなければならないことを意味すると思いますが、早期撤退のペナルティはありません」と述べました。彼らは礼儀正しいままだったと彼は言ったが、彼が3つの頭を持っているかのように彼を見た。どうやら、これは彼らにとってのニュースでした。
男性はインターネットのどこかで「サービスからの分離」のルールについて読んだことがあったので、彼がそれを正しく持っていた、またはそれが彼に適用されたとは確信していませんでした。これらの人たちは専門家でした—彼は何を知っていましたか？ —それで彼はそれを手放すことに決めました。彼らは彼に小切手を切りました—しかし、あなたがそれを推測したように、それは15,000ドルから税金と罰金を差し引いたものでした。彼らが小切手を書く前に彼の貯蓄のすべてがIRAに組み込まれたので、彼に1,500ドルを節約したであろう例外は無効でした。もし彼らが彼の457からお金を受け取って、それから一部をIRAにロールオーバーしたなら、彼は大丈夫だったかもしれません。
さて、1,500ドルは、物事の壮大な計画では多額のお金のようには思えないかもしれませんが、あなたがあなたの人生の節約の一部を失い、それが簡単に避けられたかもしれないとき、それはかみ傷です。
そして肝心なのは、彼はルールについて正しかったということです：
残念ながら、この男のような話をよく耳にします。人々は自分が知らないことを知りません。彼らは自分たちが何を知っているのか疑問に思います。そして、彼らには信頼できる人がいないので、彼らはそれを翼にします。早期退職を計画している人でも、適切なファイナンシャルアドバイザーの助けがなければ、間違いを犯す可能性があります。
行うべき決定は非常に多く、長期的な結果をもたらす可能性のあるものもあります。
50歳以上の場合は、生命保険プランから別荘、葬儀場、投資セミナーまで、メールで受け取る勧誘の数が著しく増加していることにすでに気付いているでしょう。
注目に値するものもありますが、残念ながら多くはそうではありません。
経験豊富な金融専門家がそばにいる場合は、いつでも電話して尋ねることができる人がいます。私たちの最も価値のある役割の1つは、カスタムの包括的な退職プランを作成することに加えて、人々が感情的にならずに意思決定を遅らせて考えるのを助けることです。
専門的な財務アドバイスがコストに見合うかどうか疑問に思っている場合は、毎日出てくる質問からリストを始めてみませんか。一時金または年金制度？ DROP資金はどうすればよいですか？社会保障給付はいつ受けるべきですか？子供が成長した場合、生命保険に加入する必要がありますか？配偶者や病気になった場合、どのように介護費を支払いますか？
専門的で信頼できる支援を受けることは、引退への道のどこにいても、良い投資であることにすぐに気付くと思います。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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