四半世紀以上の間、労働者は「4％のルール」に素直に従い、退職後の貯蓄が長期にわたって持続することを保証してきました。
現在、その作成者は、人々は常に彼のルールをあまりにも単純に扱ってきたと言います—そして彼らの黄金時代にたくさんの楽しいお金から自分自身をだましました。
この貯蓄賢人は、豊かでありながら責任ある引退を生きることについて、次のように述べています。
カリフォルニアを拠点とするファイナンシャルアドバイザーのウィリアムベンゲンによって1994年に作成された、4％のルールは、死亡する前に不足しないように、毎年貯蓄から安全に引き出すことができる最大額を定めています。ベンゲンが彼のルールを「セーフマックス」と呼んだのはそのためです。
したがって、安全のために、4％のルールでは、最初の年に総退職基金の4％を超えないようにし、その後の年にその金額をインフレに合わせて調整する必要があるとしています。税制上の優遇措置を受けたアカウントを使用しており、退職後30年間存続する可能性があることを前提としています。
残念ながら、4％のルールを守るために必要な金額は、非常に気が遠くなる可能性があります。年間5万ドルの収入を維持したい場合は、退職時に125万ドルが必要です。
ベンゲンは2006年にSafemaxガイドラインを4.5％に更新しましたが、これは少し管理しやすいものですが、多くのファイナンシャルアドバイザーは、最初の1年間の最大引き出し額として4％を推奨し続けています。
しかし、ベンゲンは最近、彼の昔ながらの経験則についてまったく新しい見方を示しました。これにより、退職後の貯蓄がはるかに簡単になる可能性があります。
Financial Advisor Magazineの10月号の記事で、Bengenは、4％のルールは常に最悪のシナリオ、つまり1968年10月に退職した人に基づいていると説明しています。
不運な引退者は、14年間続いたクマ市場の間に彼らの投資の貧弱なリターンを見るでしょう。同時に、インフレ率が急上昇し、貯蓄したお金の購買力が低下しました。
このような状況では、毎年4％が引き出し、快適に暮らせる最大額でした。
しかし、ベンゲン氏によると、より良い時期に引退した労働者は、もっと多くの時間を費やすべきでした。 1926年から1990年の間に、Safemaxの平均は7％でしたが、ある時点で13％に達しました。
では、4％または4.5％は保守的すぎますか？将来を予測することはできませんが、ベンゲンは、ルールに盲目的に従うのではなく、現在の状況に目を向けるべきだと言います。
記事のリリース後にメディアに語ったベンゲンは、 5％ 今日は安全な番号のようです。それほど多くはないように思われるかもしれませんが、実際には大きな違いがあります。この新しいガイドラインを採用することで、 $ 250,000少ない節約する必要があります。 年間収入を50,000ドルに保つために。
毎年貯蓄のわずか5％を引き出すことを目指している場合でも、退職する前に100万ドル以上を集めるのは大変なことです。
節約をスピードアップするために今できるいくつかの動きは次のとおりです。
専門家の助けを借りてください。 認定ファイナンシャルプランナー（CFP）と相談することは、退職戦略を強化するための最も賢い方法の1つです。 CFPは、パーソナライズされた計画をゼロから構築することができ、最近では、CFPとの接続がこれまでになく簡単になっています。 Facet Wealthのような企業は、完全にオンラインで財務計画サービスを提供しています。つまり、専門家のアドバイスは数回クリックするだけです。
住宅ローンの借り換え。 金利は今までになく低くなっています。あなたの現在の住宅ローンを、人々が今日得ている信じられないほど安いローンの1つと交換することで、今後数年間で数万人を節約することができます。前払い料金が高額になる可能性があることに注意してください。思い切って実行する前に、refiに価値があることを確認してください。
クレジットスコアを良好な状態に保ちます。 あなたのクレジットスコアは、退職後も、どの年齢でも重要です。今良いスコアを維持することはあなたに低金利の資格を与えます、そしてそれはあなたの退職基金に入れるためにより多くのお金を解放するでしょう。スコアがどこにあるかわからない場合は、オンラインでわずか2分で無料で確認できます。
毎月の支出を監視します。 今すぐ習慣を身につけると、作業服を完全に切った後でも、5％のルールを守ることが容易になります。支出を追跡しながら、毎月の請求額を減らす機会を探す必要があります。たとえば、オンラインで自動車保険の料金を比較すると、現在の保険と同じ保険を年間最大$ 1,100安く見つけることができる場合があります。