40代に入ると、引退の準備や経済的基盤を見つける時間が少なくなったように感じるかもしれません。この追加のストレスは、あなたの人生のこの段階で財務計画を困難にする可能性があります。
あなたの40代は、あなたの引退と将来の遺産を残す能力にプラスの影響を与える富の構築に向けて集中し、戦略的なステップを踏む時です。人生のこの重要な季節にあなたの富をより早く構築するためにあなたが取ることができるいくつかの重要なステップがあります。
過去に債務返済を優先したことがない場合は、今がその時期です。あなたの消費者債務に焦点を当てることから始めます。これには以下が含まれます：
そこから、残っている学生ローンをすべてノックアウトし、可能であれば住宅ローンを早期に返済することができます。住宅ローンのような「良い」債務を含め、今すぐ債務を返済することで、退職のタイムラインが短くなるにつれて、退職後の貯蓄にもっとお金をかけることができます。
引退を無借金にすることは、貯蓄の寿命を延ばし、旅行や将来の孫の大学教育への資金提供などの「バケットリスト」の目標を達成するための予算に余裕を持たせるための優れた方法です。
20代と30代では、キャリアの成長に集中していたため、複数の収入源を持つという考えは手が届かないように思われたかもしれません。 40代になった今、あなたは理想的には安定した仕事やキャリアを持ち、継続的な経済的および専門的な成長の余地があります。
ただし、キャリアの最初のように喧嘩する必要がなく、個人的な収入を生み出す能力を拡張する柔軟性が得られます。 40代では、あなたとあなたの家族に余分なお金をもたらすサイドハッスルを作成する時間がないかもしれませんが、受動的な収入の流れを作成する方法を見つけることは、貯蓄を増やし、キャッシュフローを増やすのに役立ちます。
受動的な収入の流れは、あなたとあなたの家族のために、あなたの日常生活に大量の追加の仕事を追加することなく、追加の収入を生み出すことに焦点を合わせています。独自の財務目標に応じて、次のようになります。
これらはあなたが始めるためのほんの少しのアイデアですが、受動的な収入に関しては空が本当に限界です。
オートパイロットで引退のために貯金しましたか？引退がまだ一生離れているように感じるとき、興奮や集中でこのマイルストーンのために保存するのは難しいかもしれません。ただし、今では飛躍するまでの時間が短くなっているため、より積極的に貯蓄を開始することが重要です。
退職計算機を調べて、現在の貯蓄と快適に退職するために必要な金額とのギャップを判断することから始めます。自分がどこに立っているかがよくわかったら、目標に向かって進む貯蓄プランをリバースエンジニアリングできます。
あなたの収入と予算がそれを許すならば、あなたの職場401（k）またはIRAへの貢献を毎年最大にするようにしてください。これが不可能な場合は、401（k）で雇用主と一致するように十分な貢献をすることを目指し、債務を返済し、貯蓄目標を達成し、給与を増やすにつれて、毎年着実に貢献を増やしていきます。標準的な経験則では、税引前収入の15％以上を退職後の貯蓄に寄付します。
退職後の普通預金口座への貢献は難しいと思いますか？可能な限り貢献を自動化します。貯蓄から人的要素を取り除くことは、あなたの側で余分な努力をすることなくあなたの巣の卵を育てるのを助けることができます。
退職のタイムラインが短縮されているため、それに応じてポートフォリオを調整することが重要です。これは、401（k）や個人年金口座（IRA）などの職場の退職金口座の資産配分を確認することを意味する場合があります。引退に近づくにつれて、ポートフォリオで引き受けるリスクを減らしたいと思うでしょう。これは、あなたの目標にもっと一致するあなたの退職口座で異なるファンドを選択することを意味するかもしれません。
場所の多様化も検討する必要があります 資産の割り当て方法だけでなく、 。資産配分は、ポートフォリオが保有する投資の種類に焦点を当てています。資産の場所は、ポートフォリオを構成するアカウントの種類と、それぞれの課税方法に関するものです。
引退を入力するときは、課税対象勘定と非課税勘定の組み合わせが必要です。これにより、退職時に柔軟な収入を得る機会が得られ、より戦略的な税務計画を立てることができます。
開示：資産配分は、利益を保証したり、損失から保護したりすることのない投資戦略です。