ほとんどのファイナンシャルアドバイザーと同様に、私は自分の仕事をするために必要な技術的知識に基づいて、自分の時間のかなりの部分を費やしてきました（そして今でも費やしています）。金融業界は常に変化しており、新しい理論、トレンド、ツールを常に把握しておくことが重要です。
しかし、退職者や前退職者と25年間働いた後、私は経験、そして多くのリスニングがあらゆる点で価値があることを学びました。適切な質問をし、潜在的な危険信号に注意を払い、特定の感情や行動を理解する（そして予測する）のに役立ちます。
クライアントが引退を成功させるための計画を立てるのを助けるということは、その間に私が学んだ教訓を共有することを意味します。目立つ5つのレッスンは次のとおりです。
50代と60代の多くの人々が予算を維持していないか、毎月いくらを費やしているかについての良い考えを持っていないのは驚くべきことです。私はそれを理解します—あなたのお金がどこに行くのかを決定するために毎日すべての経費をリストするのは難しいです。しかし、より単純でトップダウンのアプローチを取ることは可能です。
毎月の収入から税金を差し引いたものを確認することから始めます。次に、投資や普通預金口座、さらにはベッドの下の靴箱に貯蓄しているものをすべて差し引きます。最終結果はあなたが費やしているものです。
健康保険や生命保険、その他の自動支払いの請求書など、現在の毎月の給与から直接発生する費用を見落としがちです。そして、多くの人々は、子供、孫、教会、慈善団体に寄付しているお金を数えていません。同僚との昼食や新しい靴など、その他の費用はすり抜けることがあります。ただし、引退時に同様の費用が発生する可能性があります。旅行や趣味を計画している場合は、新しい費用が発生する可能性があります。信頼できる代替の「給料」を作成することは、退職後の成功に不可欠であり、計画は、あなたが何を使っているかを知ることから始まります。
私がカウンセリングするほとんどの人は、何十年も働いた後のリラックスした引退を本当に楽しみにしています。しかし、週に40時間以上働くことから、突然スケジュールや毎日のレジメンがなくなることは難しい場合があります。一部の人々は趣味を持っているか、彼らは彼らの時間を寄付します、そしてそれはそれほど突然の移行をしません。しかし、私はまた、代わりにフルタイムからパートタイムの雇用に転向した多くの退職者を知っており、彼らはゆっくりと退職に移行したことを喜んでいました。現在の分野にとどまり、しばしば請負業者として働く人もいます。他の人は、新しい情熱や何か創造的なものを追求します。たとえば、フラワーショップでのアルバイトです。
パートタイムで働くことには2つの利点があります：それは決して悪いことではない少しの収入をもたらし、そしてあなたがよりのんびりとしたライフスタイルに楽になることを可能にします。
あなたのポートフォリオの利益と損失の可能性について話すとき、あなたの金融専門家にドルとセントの観点から話すように頼んでください。アドバイザーが投資リスクを説明するとき、彼らはパーセンテージで話す傾向があります。
たとえば、市場の引き戻しでは、ポートフォリオが10％失われる可能性があると言われます。そして、それはそれほど悪くは聞こえないかもしれません…あなたがそれを失われたドルに変換するまで。 100万ドルのポートフォリオがある場合、それは10万ドルの減少です。そして、そのような損失を経済的に処理できたとしても、感情的にはそれに耐えられないかもしれません。パーセンテージはドルと同じ種類の注意を引き起こさないように思われるので、可能であればそれらの用語でそれを維持してください。
私は、ほとんどの人が仕事をしている間、彼らの支出を彼らの給料にあるものに制限しようとしていることを発見しました。彼らが退職後の貯蓄で持っているお金は、通常、早期の引き出しに対して制限と罰則があるアカウントに拘束されているため、彼らはハンズオフアプローチを維持する傾向があります。
しかし、彼らが引退に移行するにつれて、そのお金が利用可能になり、一部の人々は少し規律を失います。 BMW、ワールドクルーズ、ビーチの家など、彼らが長年抵抗してきたすべての欲求は、これらの資金がすぐに使えるようになったため、突然達成可能に見えます。宝くじや法定和解に当選するようなものです。しかし、調査によると、適切な計画がなければ、短期間に資金が不足するのは簡単です。もちろん、目標を設定する必要がありますが、貯蓄を急降下としてではなく、数十年続く必要のある収入として考えることが重要です。
「オフェンスはチケットを販売しています。ディフェンスがチャンピオンシップに勝ちます。」これは、引退間近または退職時にポートフォリオを考える良い方法です。はい、お金を増やし続けるのは爽快で、インフレに耐えられる収入を作りたいと思っています。しかし、投資家はクマ市場が私たちの投資履歴の定期的な部分であることを覚えておくことが重要です。引退時には、クマの市場は壊滅的なものになる可能性があります。資産から収入を得ている場合、大きな不況から立ち直るのは非常に困難です。市場が回復したとしても、あなたはもはや貢献していないので、必ずしも利用できる立場にあるとは限りません。
したがって、お金を保護する方法を見つけることが重要です。ほとんどの金融専門家はあなたの資産の多様化について話し合いますが、あなたがその点で本当にドリルダウンすることを確認してください。冗長性を取り除き、必要に応じてバランスを取り直します。また、さらなる安全策として戦術的管理を検討してください。市場のシグナルを監視することについてアドバイザーに尋ねてください。そうすれば、物事が厳しくなったときに安全に傍観者になり、市場が改善したときに戻ってくることができます。
もちろん、適切な投資を選択することは、引退の準備の重要な部分です。しかし、適切な計画は、人々が何年にもわたって働き、貯蓄した後、希望する退職後のライフスタイルを達成するのを助ける大きな要因です。ポートフォリオを構築するだけでなく、幸せで快適な未来を確保することでもあります。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。