2018年の税金があなたの後ろにあることを願っていますが、おそらく最後に考えたいのは、2019年以降の税金がどのようになるかということです。

わかりました。

しかし、あなたはそれについて考えるべきです。今、そしてあなたがあなたの退職ポートフォリオに変更を加えることを熟考するたびに。税効果の高い財務計画（毎年行うのではなく、生涯にわたって得られる可能性のある節約を考慮したもの）は、巣の卵の健康にすべての違いをもたらす可能性があるためです。

これが、現在および退職後の税金の管理について人々に知ってもらいたい4つのことです。

1。機会は限られています。

2018年は、新しい税法に基づいて税を申告した最初の年でした。確かに、過去よりも多かれ少なかれ税金を支払ったかどうかを決定するいくつかの個人的な詳細がありますが、すべての納税者が恩恵を受けた1つの変更は、より低い税率でした。法律では、これらの低税率は2025年12月31日に失効する予定です。しかし、多くの専門家は、2020年の選挙結果によっては、2026年までに増税される可能性があり、増税された場合、それだけではないと考えています。 2017年の状態に戻りますが、はるかに高くなる可能性があります。したがって、多くの人にとって、今後数年間に見られる税率は、かなり長い間見られる最低の税率である可能性があります。

2。全体像に集中し続けることが重要です。

人々は、その製品、アカウント、または戦略にどのように課税されるかについて注意を払っていなかったため、投資に対してさらに半分から1％の利益を得るためにスクランブリングを行ったが、得たものを失うだけでした。免税の6％の収益率は、課税対象の8％を超える収益率になります。数年にわたって、それは大したことではありません。しかし、何十年にもわたって、それはあなたがテーブルに残すことができるたくさんのお金です。ポートフォリオのサイズによっては、税金が多額の費用になる場合があります。インフレと相まって、彼らはあなたが引き出すと期待する退職後の収入を食いつぶすことができます。

3。ポートフォリオに非課税の収入源を含めるのに遅すぎることはありません。

• Roth IRAを開くと、特定の規則に従う限り、寄付するお金は完全に非課税になります。また、70½になると新しい拠出金への扉を閉ざす従来のIRAとは異なり、Roth IRAの場合、年齢に基づく拠出金の制限もありません。つまり、75歳で、お金を入れ続けたい場合でも、そうすることができます。ただし、ロスには収入のルールがあることに注意してください。 Roth変換を実行している場合は、年齢や金額を問わず実行できるため、完全に制御できます。さらに、70½で必要な最小分布（RMD）はありません。また、引き出しは年収にカウントされないため、Roth IRAと従来のIRAから分配を受け取る場合、社会保障給付に税金を支払う必要が少なくなり、退職時にMedicare PartBの保険料が高くなります。 。 （Rothルールの詳細については、2019年のRoth IRAにどのくらい貢献できますか？）
• 連邦税のない収入を提供する地方債に投資することができます。もちろん、現在の欠点は、金利がまだ低いことです。そして、金利が上昇する環境では、債券は価値を失う傾向があります。また、債券からの収入は課税されませんが、それでも社会保障が課税される可能性があります。
• 課税所得に応じて、適格配当と長期キャピタルゲインは課税されません。 2019課税年度の場合、所得基準額が78,750ドルを下回り、共同で結婚している場合は税率がゼロになり、世帯主として52,750ドルで結婚している場合、または単身または結婚して別々に申請している場合は39,375ドルです。

4。投資するだけでなく、アカウントを多様化し、税率を管理する方法でもあります。

あなたとあなたの配偶者は年金小切手を受け取り、あなたの社会保障給付を最大化し、あなたのIRAに熱心に貢献したので、あなたの退職後の収入はあなたが予想したよりも高くなる可能性があります。あなたが生涯を通じてあなたの税のブラケットを管理するならば、あなたは引退で時を刻む税の時限爆弾に見舞われることはありません。注意すべき4つの異なる期間があります：

• あなたとあなたの配偶者の両方がまだ働いているとき。 これらはあなたの高収入の年です、それであなたの税額を下げるために税延期された退職貯蓄口座（401（k）、伝統的なIRAなど）に貢献することは理にかなっています。ただし、課税対象のアカウントと税引き後のアカウントも検討する必要があります。
• 定年（60歳以上）から70½歳までの場合。 これらは、退職者が通常彼らの収入を最も支配している年です。税金が繰り延べられたアカウント（ペナルティなし）からの引き出しを開始し、そのお金に税金を支払うのは良い時期かもしれません。
• 70歳になったとき。 そのコントロールの一部を失う準備をしてください。 70歳になると、社会保障給付を申請する必要があります（まだ申請していない場合）。準備ができているかどうかに関係なく、70½で税金繰延退職金口座からRMDの取得を開始する必要があります。あなたの収入は再び上がる可能性があります。
• 未亡人になったとき。 生き残った配偶者は、所得税を単一として提出する必要があります。これは、より高い税額とより低い標準控除を意味します。収入は減る可能性がありますが、税金は上がる可能性があります。

2018年の個人税シーズンはほぼ終了しました。これは、退職時の税金を最小限に抑えるために何をすべきかについて、税務専門家やファイナンシャルアドバイザーと話す良い機会です。あなたは彼らの完全な注意を引くでしょう。うまくいけば、彼らは税制改革によって提供される将来の機会を見るように考え方を変えたのではなく、今日のドルを節約する方法に焦点を合わせるだけです。今から始めることで、将来の税務ステータスを改善すると思われる変更を加えるための十分な時間があります。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。