あなたがそれらに備えるかどうかにかかわらず、事故は起こります。避けられないことからあなたの中小企業を保護する1つの方法は中小企業保険を取得することです。あなたのビジネスに適切な保険を選択する最良の方法は、あなたの選択肢について学ぶことです。検討できる26種類のビジネス保険のリストをまとめました。
ビジネス保険は、事故や危機が発生した場合にあなたとあなたの会社を経済的損失から保護するために使用されるリスク管理の一形態です。 Gro.TeamのCTOであるRorieDevine氏によると、物的損害や賠償請求に関連する費用をカバーするのに役立つため、企業が保険に加入することは非常に重要です。
「あなたが事業保険を持っていない場合、所有者として、あなたはあなたの会社に対する費用のかかる損害賠償と法的請求のためにポケットから支払わなければならないという非常に現実的なリスクを冒す可能性があります」とディバインはビジネスニュースデイリーに語った。 「コストによっては、これにより保険なしでビジネスを効果的にシャットダウンできる可能性があります。つまり、保険を頻繁に請求する必要はないかもしれませんが、1回の使用で保険費用がすぐに支払われる可能性があります。」
最も重要なビジネス保険の種類のいくつかは、責任からあなたを守ります。あなたが必要とする賠償責任保険の種類はあなたのビジネスとあなたが提供するサービスに依存します。
いくつかの一般的な種類の賠償責任保険を調べてみましょう。
一般賠償責任保険は、事業または商業賠償責任保険とも呼ばれ、人身傷害、物的損害、人身傷害または広告傷害、医療費の支払い、製品の完成した操作、およびあなたに賃貸された施設の損害を含むさまざまな請求に不可欠な補償です。
事実上すべての中小企業の所有者または請負業者は、何らかの形の一般賠償責任保険に加入する必要があります。中小企業の保険を購入して保険契約を比較する場合、料金はビジネスの特定の機能によって異なることに注意してください。
一般賠償責任保険と財産補償が必要な場合は、BOPとも呼ばれる事業主保険にまとめてパッケージ化できます。 BOPは、商業ビルおよび動産の補償範囲に加えて、顧客の負傷、物的損害、および製品関連の請求に対する賠償責任保険を提供します。
多くのBOPには、補償対象の請求をクローズした場合に失われた収益を支払うビジネス中断補償も含まれています。このカバレッジタイプは、レストラン、小売店、卸売業者などの中小企業の所有者に最適です。 BOP保険は従業員をカバーしていないことに注意してください。
従業員を抱える中小企業は、多くの場合、雇用慣行賠償責任保険の恩恵を受けています。この保険タイプは、従業員が不法な懲戒または解雇、セクシャルハラスメント、差別、過失評価、雇用契約違反、従業員福利厚生の管理ミス、または精神的苦痛の不法な苦痛についてあなたに対して請求を行った場合にあなたを保護します。
一部の保険会社は独立した補償範囲としてEPLIを提供していますが、他の保険会社はBOPの承認としてEPLIを提供しています。ポリシーの利用規約は、選択した補償範囲によって異なります。あなたの業種、従業員数、およびさまざまなリスク要因はすべて、EPLIのコストに影響します。
過失および脱落（E＆O）保険としても知られる専門職賠償責任保険は、専門的なサービスを提供する企業を保護します。 B2C企業は、多くの場合、E＆Oカバレッジを使用して、サービスがクライアントの経済的苦痛や身体的傷害を引き起こしたと述べているクレームから保護します。
医師の医療過誤保険は、一般的な種類の専門職賠償責任保険です。この種類の保険は、コンサルタントやファイナンシャルアドバイザーなどの専門サービスプロバイダーにとっても不可欠です。専門職賠償責任保険の費用は、業界や職業によって異なります。たとえば、医師はCPAよりも多く支払う可能性があります。
あなたのビジネスがデザインビルドまたは建設管理業界にある場合は、何らかの形の請負業者の専門職賠償責任保険に加入する必要があります。この補償範囲は、建物の設計、エンジニアリング、および建設時に発生する建設エラーまたは損失から専門家を保護します。また、プロジェクトに関連するサードパーティベンダーによるエラーからユーザーを保護することもできます。
あなたのビジネスに企業の取締役会または諮問委員会がある場合は、D＆O保険が必要です。この保険は、会社の経営における不法行為（職場の法律の遵守の失敗、詐欺、知的財産の盗難、会社の資産の不実表示、会社の資金の悪用など）で個人的に訴えられた場合に、取締役および役員の資産を保護します。
管理責任保険は、さまざまな取締役会レベルのエクスポージャーから民間企業、公的企業、および非営利企業を保護するために使用される補償範囲の組み合わせです。これは、ビジネスを管理するリスクから保護し、取締役会を持つ組織によって購入されます。典型的な管理責任保険パッケージには、雇用慣行責任、受託者責任、およびD＆O責任の補償が含まれています。
製造物責任保険は、標準の製品保証または保証よりも多くの保護とセキュリティを提供します。この補償範囲は、製品が第三者に損害や傷害を引き起こした場合、またはあなたのビジネスが製品関連の訴訟に直面した場合にあなたのビジネスを保護します。たとえば、製品にリチウム電池が燃えて消費者を傷つけた場合、彼らはあなたを訴える可能性があります。この場合、製造物責任保険があなたをカバーします。
編集者注：あなたのビジネスに適した賠償責任保険をお探しですか？以下のアンケートに記入して、ベンダーパートナーにニーズについて連絡してもらいます。
あなたの会社の資産はあなたの業務に不可欠であり、無保険の資産への損害は修理に費用がかかる可能性があります。さまざまな種類の財産保険で、建物、自動車、その他の機器を保護できます。必要な補償範囲の種類は、所有または賃貸している物件によって異なります。
商業用不動産保険は、あなたの物理的資産（建物、設備、在庫、工具、家具、個人資産）を保護し、火災、盗難、または損失による物的損害による経済的損失をカバーします。
不動産保険の補償範囲は基本的なものから包括的なものまであります（そして価格設定の尺度はそれを反映しています）が、物理的な資産を持つ中小企業は通常、何らかの形のこの補償を必要とします。あなたがあなたの商業用不動産を完全に所有していない限り（つまり、それに対するリーエンや住宅ローンがないことを意味します）、あなたの貸し手はあなたにこの補償を要求します。
あなたがあなたの家に在宅ビジネスまたは店舗ビジネスの財産を持っているならば、あなたの住宅所有者保険の下でビジネスカバレッジをチェックしてください。住宅所有者保険は、多くの場合、あなたの家に保管されているビジネス用不動産または設備に対して限定的な補償範囲（たとえば、2,500ドル）しか提供しません。また、一部のポリシーは、ビジネス用不動産をまったくカバーしていません。
在宅ビジネスをしている人は、住宅所有者のポリシーの承認または在宅ビジネスのポリシーを通じて、より包括的なビジネスカバレッジを探す必要があります。商業用不動産保険と同様に、貸し手は住宅ローンが支払われるまで住宅所有者保険を要求します。
事業者保険は、1つまたは複数の賃貸スペースで事業を行う企業にとって不可欠です。火災、洪水、事故、自然災害による建物や物的損害など、スペース内のインシデントをカバーします。このタイプの保険は、他の保険が行う多くのことをカバーしますが、特に賃貸スペースを対象としています。
自営業者で、ビジネス目的で自家用車を運転している場合は、個人の自動車保険に加入している可能性があります。車、トラック、バンを所有していて、仕事でたまにしか使用しない場合は、業務用に指定された標準的な個人用自動車保険でスケートをすることができる場合があります。ただし、会社所有の車両を運転している場合、車両が特別に作業用に指定されている場合、またはより高い補償範囲が必要な場合は、商用自動車保険に加入する必要があります。
法人自動車保険は個人の自動車保険に似ています。損傷、怪我、または賠償請求が発生した場合に、車、トラック、またはバンを保護します。ただし、商用自動車保険は、財産および責任トレーラーのエクスポージャー、荷積みおよび荷降ろしのエクスポージャー、レンタカーの補償範囲、非所有車両の補償範囲、およびより高い補償範囲の制限を含む追加の補償範囲を提供します。
ビジネス目的で使用される車両、ダンプトラック、レッカー車、スノープラウ、セミまたは商用トレーラー、10,000ポンドを超える車両、またはビジネス機器（ツールボックスやはしごなど）が取り付けられている車両がある場合は、この形式の自動車保険が必要になる可能性があります。
一般に事業費保険として知られている事業間接費保険は、障害保険と密接に関連しています。 BOE保険は、障害が発生して事業を運営できなくなった場合に、事業を運営するための費用（光熱費や従業員の給与を含む実際の費用に基づく）をカバーします。ただし、BOE保険は、あなたが仕事をしていない間、（雇用主としての）給与を支払いません。
このタイプの保険は、小規模の法律事務所、医療機関、建築および会計事務所の標準的な購入です。
あなたのチームはあなたの会社の最も重要な資産の1つです。あなたとあなたの従業員を保護する保険に加入することが重要です。必要な保険の種類は、あなたとあなたのチーム（および法的要件）によって異なります。あなたとあなたのチームを保護するために利用できる人気のある種類の保険について学びましょう。
労災保険は、労災保険または労災保険とも呼ばれ、医療費と、仕事に関連する病気やけがをした従業員の失った賃金の一部をカバーします。従業員が労働者災害補償の恩恵を受け入れる場合、彼らは病気や怪我のためにあなたの会社を訴える彼らの能力を放棄します。この保険は法律で義務付けられていることがよくあります。
障害保険は、障害のために働くことができない場合に一時的に従業員の失われた賃金をカバーするという点で労働者災害補償に似ています。ただし、障害保険は仕事の内外で発生した怪我や病気をカバーしますが、労働者災害補償は仕事関連の問題のみをカバーします。この種の保険は、法律で義務付けられている場合があります。
キーマン保険またはキーウーマン保険としても知られるキーパーソン保険は、あなたのビジネスの主要な幹部の死によって失われた収入を補うのに役立ちます。あなたのビジネスは、キーパーソンが生きている間に保険料を支払い、彼らが亡くなった後に死亡給付金を徴収します。これらのメリットは、ビジネスの運営を継続したり、その役割を果たす人を見つけるために不可欠な場合があります。
あなたとあなたのビジネスの他のメンバーは生命保険契約を取得することができます。これはキーパーソン保険に似ており、死亡した場合に受益者に経済的支援を提供します。生命保険に加入することで、あなたの死があなたの家族やビジネスパートナーに経済的に負担をかけないという安心感を与えることができます。
あなたのビジネスが予期せぬ災害の犠牲になった場合、あなたは保険に加入したいと思うでしょう。 1つの災害により、無保険の事業に会社の価値以上の費用がかかる可能性があり、その結果、取り返しのつかない経済的損失と訴訟が発生します。あなたのビジネスを保護するために、あなたは災害保険のいくつかの組み合わせを必要とするでしょう。
事業所得保険としても知られている事業中断保険は、ほとんどの中小企業が必要とする最も一般的な種類の補償の1つです。災害が発生し（火災、洪水、盗難、建物の倒壊、民政事件など）、一定期間事業を停止する必要がある場合、事業中断保険は、収入の損失や住宅ローンや家賃などの営業費用をカバーするのに役立ちます、ローンの支払い、税金、および給与。事業中断保険はBOPにバンドルすることができます。
犯罪保険は、コンピューターや資金の移動詐欺、従業員の不正、偽造や改ざん、金銭や有価証券の損失、クライアントの資産の盗難などの犯罪行為による経済的損失からビジネスを保護することができます。従業員がいる場合や機密情報を扱う場合は、何らかの形の犯罪保険が必要になります。ポリシーを購入する前に、プロバイダーがあなたの業界をカバーしていることを確認してください。
ローンやクレジットカードを持っている中小企業は、支払い保護保険としても知られている信用保険を購入することができます。信用保険は、経済的ショック（死亡、障害、失業など）が発生した場合でも支払いが行われることを保証します。障害保険とは異なり、信用保険は雇用主に支払いをしません。それは単にあなたが借りているものをあなたの貸し手に支払うだけです。
デジタル時代では、会社のテクノロジーを保護することが不可欠です。中小企業は、ランサムウェア、ウイルス、データ侵害などのサイバー攻撃による損失から保護するためにサイバー保険に加入する必要があります。サイバー保険には、データ侵害保険（中小企業の回復を支援するのに適しています）とサイバー責任保険（より多くの補償範囲を必要とする大企業向け）が含まれます。
あなたのビジネスが欠陥のある製品を送り出し、それを市場からリコールする必要がある場合、製品リコール保険はあなたがそれをするのを財政的に助けることができます。この保険は通常、メーカーが顧客への通知、配送、廃棄に関連するリコール費用をカバーするために必要です。
移動可能な事業用不動産を所有する中小企業は、トラックや電車で輸送中の機器、製品、または資材を保護するために内陸海上保険を購入できます。 「海上」とは水を意味しますが、この保険は陸路での輸送と、第三者によって一時的に保管されている資産のみを対象としています。
保護をさらに強化するために、事業主はアンブレラ保険を探すことができます。商業アンブレラ保険（個人アンブレラ保険に似ていますが、より高い保険限度額があります）は、一般賠償責任保険や商業自動車保険など、基礎となる保険の限度額を超える追加の賠償責任の費用をカバーします。多くの場合、超過賠償責任保険と同じ意味で呼ばれますが、商業アンブレラ保険は、基礎となる保険ではカバーされないという主張をカバーできる場合があります。
あなたのビジネスが洪水、竜巻、地震または他のタイプの自然災害の危険にさらされているならば、あなたは災害保険に加入するべきです。これらのポリシーは、お住まいの地域で発生しやすい災害の種類に固有のものです。たとえば、カリフォルニアの企業は地震の可能性が高いため、地震保険を検討する必要があります。これらのポリシーは高額になる可能性がありますが、お住まいの地域で発生する可能性のある災害からビジネスを保護するために不可欠です。
すべてのビジネスのニーズを満たす保険の種類は1つではありません。場所、会社、業界に基づいたビジネス保険プランの組み合わせが必要になります。 LathropGPMのパートナーであるAlexRojeは、各中小企業の所有者は、ビジネスを最もよく保護する組み合わせを開発するために、特定のニーズと責任を評価する必要があると述べました。
「どのような種類の負債や問題があなたを夜更かしするのかを考えてから、評判の良い経験豊富な保険ブローカーと一緒に座り、それらをカバーする計画について話し合い、あなたが必要とするかもしれない追加の補償範囲の評価を得てください」と彼女は言いました。
必要な補償範囲の種類を決定したら、関連するリスクと責任に見合うだけの包括的な（または基本的な）保険プランを選択します。 Rojeは、価格設定があなたが購入する保険商品の唯一の推進力であってはならないと言いました。
「安いのは必ずしも正しい選択ではありません」とRojeは言いました。 「フェラーリ、または少なくともトヨタが本当に必要なときに、ピントバージョンのカバレッジを購入している可能性があります。」
あなたのビジネスが必要とする中小企業の保険契約を選択することは困難な仕事になる可能性があります。この世界をナビゲートして選択を最適化する方法は次のとおりです。
Kimberlee Leonardは、この記事の執筆と調査に貢献しました。ソースインタビューは、この記事の以前のバージョンに対して実施されました。