中小企業向けローンのフロンティアに参入するのはこれが初めてですか？中小企業向けローンの取得は、ビジネスを立ち上げるための最初のステップの1つにすぎません。ただし、適切な財務計画は成功に不可欠です。
中小企業向けローンを初めて利用する場合は、2つの重要な点に注意する必要があります。中小企業向けローンを探している場合、ビジネスアイデア、ビジネスプラン、財務予測を提示する方法は、投資家の承認を得るかどうか、または銀行の承認を得るかどうかの違いになる可能性があります。しかし、ビジネスローンを取得すると、運用をどのように管理し、それらの資金がどこに行くかによって、ビジネス全体が成功または失敗する可能性があります。
ローンの種類（債務融資とも呼ばれます）には、最初の中小企業向けローンを検討する必要があります。
予算の作成からコストの管理まで、中小企業向けローンの取得と管理を最大限に活用するために実行できるいくつかのステップがあります。公認会計士兼CPAであるHollyNicholasSignorelliは、意欲的な起業家や中小企業の経営者に現実的な期待を維持するようアドバイスしています。 20年以上の経験に基づいて、Signorelliは、初めての中小企業向けローンの次のすべきこととすべきでないことを共有しました。 [ 関連記事を読む：中小企業向けローンを申請しますか？必要なものは次のとおりです ]
編集者注：あなたのビジネスに適した中小企業向けローンをお探しですか？以下のアンケートに記入して、ベンダーパートナーにニーズについて連絡してもらいます。
シニョレッリ氏によると、約90％の確率で、クライアントは数百万ドルの利益からなる莫大な予算を持ってやってくるという。ただし、広告申込情報を確認し始めると、数値を実証するための実際のバックアップはありません。代わりに、製品、一般的な市場、そして何よりも「可能性」について常に誇大宣伝があります。銀行や投資家はあなたのアイデアを買いたくないのです。彼らは利益を上げたいとシニョレッリは強調した。彼らがあなたの考えを信じるためには、彼らは利益があると信じなければなりません。シニョレッリ氏によると、ごくわずかな例外を除いて、それが意味をなさない場合、またはそれが真実であるとは思えない場合、彼らはあなたのアイデアに投資するつもりはありません。 [関連コンテンツ： 最良の代替資金調達オプション]
シニョレッリ氏によると、すべての広告申込情報の背後に参照があることを確認してください。
「本物の人物、本物の研究–落ち着いて、汚い」と彼女は言った。 「たとえば、サービスを提供していて、予算で1か月あたりXXドルの顧客を維持できると定められている場合、そのサービスの平均価格を考えると、サービスの価格を簡単に示すことができます。あなたの地理的領域。」
ただし、競合他社に対して顧客があなたのところに来る理由をバックアップする必要があります。
「それは「落ち込んで汚い」ので、あまり詳細に説明することはできません。短く、バックアップをとって要点を絞ってください」とシニョレッリ氏は述べています。 「考えてみてください。予算を読んでいるとき、誰かが自分の夢についてぶらぶらしているのは望ましくありません。あなたは、その人が利益を上げるために何が必要かを理解しており、ビジネスをもたらすための明確な計画を持っていることを知りたいのです。」
言い換えれば、詳細が必要ですが、短く簡潔にする必要があります。
「20年間、収入が最初の年に予測されたほど高い予算を見たことがありません」とシニョレッリは言いました。
初年度の収入不足が中小企業の80％を廃業させる原因であるため、これは非常に重要です。
「予算が決まったら、それに戻って、デューデリジェンスによって報告書に記載された収入よりも25〜50％少ない収入を減らしてください」とSignorelliはアドバイスしました。
「どんなに細心の注意を払っていても、過小評価していることもあれば、完全に忘れていることもあります」とシニョレッリは語った。 「収入と同じように、予算に戻って経費を取り、25〜50％増やす必要があります。」
中小企業の経営者として、最初の1年間に請求書を支払うことができるようにするには、十分な貯蓄が必要だとシニョレッリ氏は述べています。
「ローンを組むのは大変でしたが、利益が出ない6か月後は、次の6か月間は誰もあなたにもっとお金を貸したくないと約束します」と彼女は言いました。
シニョレッリ氏によると、最初の1年を終えて利益を上げるには、マーケティングとビジネスの導入に集中する必要があるため、財務についてストレスを感じる必要はありません。ビジネスを明示して構築するには、所有者であるあなたが自分自身と新しい中小企業を信じる必要があります。
適切な予算があれば、適切な投資家から適切な金額を得ることができ、夢に集中してそれを実現するための自由と自信を得ることができます。
同じ種類のローンを提供する貸し手でさえ、2人の貸し手がまったく同じ条件を持っていることはありません。あなたがあなたの予算に有利なローン額をあなたに提供することをいとわない2人の貸し手を見つけた場合、これらのローンの1つは他よりも高いAPRを持っている可能性があります。ただし、高APRローンの期間は短い可能性があります。つまり、他の貸し手との債務返済の負担が長く続くことを意味します。また、貸し手自体を検討する必要があります–その顧客レビューを閲覧し、受ける顧客サポートのレベルを決定します。あなたを喜んで支援してくれる信頼できる貸し手は、より有利な融資条件を持つ評判の悪い貸し手よりも優れているかもしれません。
クレジットスコアが低いと、ローンが承認される可能性が大幅に低下します。必要な最小クレジットスコアは、ローンの種類によって異なります。これは、ほとんどのマーチャントクレジットアドバンスの550から、従来の銀行またはSBAローンの680までの範囲になります。あなたのクレジットスコアがあなたが望む中小企業向けローンに対して低すぎる場合、あなたのクレジットスコアを上げる可能性があるためにあなたが取ることができる行動があります。
ローンを返済するときに前払い手数料が請求されないように、必要な資金の額を知ることが重要です。一部の貸し手は、ローン期間が終了する前にローンの一部または全部を支払うと、前払い料金を請求します。たとえば、5,000ドルしか必要ないときに20,000ドルのローンを借りて、5,000ドルしか必要ないことに気付いた後、追加の15,000ドルを返済しようとすると、簡単に回避できたはずの手数料が請求されます。
ローンの申し込みは、申し込みに記入するほど簡単なことはめったにありません。通常、大量の書類も提出する必要があります。そのため、すべてのドキュメントを整理するのに早すぎることはありません。これらの文書には、納税申告書や財務諸表を含めることができます。申請するローンに基づいて必要なものを決定するために会計士と話し合うこともできますが、可能な限りすべてをまとめても問題はないので、何があっても準備ができています。
はい、間違いを犯しても、そこから教訓を学べば問題ありません。
「私は大学を卒業してすぐに素晴らしい公認会計士として5年間働き、ビジネスを運営するために知っておくべきことをすべて学びました」とシニョレッリは言いました。 「最初の数年間はまだ間違いを犯していましたが、基盤は整っていて、何よりも、成功しないという選択肢はありませんでした。それは私の人生でした、そしてあなたが引き受けているものは何でもあなたが実現するために天と地を動かすというあなたの夢でなければなりません。」
重要なポイント： 最初の中小企業向けローンを申請するときは、予算を作成し、貸し手を比較し、クレジットスコアを確認し、必要な資金額を決定します。