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わかりました。生命保険は楽しい話題ではありません。それを考えるとまぶたが重くなったり、少しパニックを引き起こしたりするかもしれませんが、財政的に健全な家庭には必要な要素です。
あなたは若くて独身なので、それは必要ないと思いますか?
確かに、子供がおり、住宅ローンやその他の借金を抱えている既婚成人が、生命保険契約の対象となる最も明白な層であるように思えます。ただし、扶養家族がおらず、借金もまったくない場合を除き、考え直したほうがよいと考えます。
これは、年齢や婚姻状況に関係なく、経済的安定を築く上で重要な部分となります。
あなたのニーズに最適な生命保険は、いくつかの要因によって決まります。一番の懸念は、現在の金融負債/資産と予想される支出です。
真剣に考慮すべきいくつかの要素を次に示します。
生命保険は、不測の事態に備えて経済的な安全を提供します。住宅ローンやその他の借金の返済、埋葬費の支払い、子供の大学教育の資金として役立ちます。
適切な政策を導入することは、家族が現在の生活水準を維持するのにも役立ちます。
保険契約者 – これは、保険契約を所有し、その名前が記載されている個人です。
プレミアム – これは、保険契約で合意された補償を提供するために保険会社に支払わなければならないあらかじめ決められた金額です。
受益者 – これは、死亡保険金としても知られる、保険金を受け取るために保険契約者が指定した個人です。
定期保険は、定められた期間、つまり「期間」にわたって保障を提供する仕組みになっています。
この期間は、10 年、15 年、20 年、または 30 年単位で定義されることがよくあります。一部の保険契約では、指定された年齢まで定期補償が提供される場合があります。
定期生命保険契約は、有効期間または保険期間中に死亡した場合、保険契約者の死亡に応じて受取人に支払います。
保険契約者が期間中に死亡しなかった場合、保険は予定どおり満了するか、更新される可能性があります。
定期保険はその名のとおり、一時的な生活上の必要を満たすことを目的としています。定期生命保険は、多くの場合、夫婦が「私はそうします」と宣言した後、または世帯に子供が加わったときに初めて施行されます。
1. レベルプレミアム – 保険期間中の保険料は変わらず、死亡保険金も変わりません。
2. 期間の短縮 – 保険期間中の保険料は変わらず、死亡保険金は期間中に段階的に減額されます。このタイプの保険は、住宅ローン (またはその他の高額資産) がすぐに完済される場合に有益である可能性があります。
これら 2 種類の定期生命保険のバリエーションが利用可能であり、保険会社によって宣伝されています。
名前が示すように、終身保険は設計上、生涯をカバーします。このタイプの保険は、「永久」生命保険の一種です。
1.ユニバーサル – 保険料と死亡保険金を調整できるほか、現金価値を蓄積する可能性も提供します。
2.変数 – さまざまな資金投資方法を提供し、特定の税制優遇措置も含まれます。
3.可変ユニバーサル – ユニバーサル終身保険と変額終身保険の機能を組み合わせたもので、現金価値の要素で構成されます。
定期生命保険 は、家族が最も必要なときに、簡単かつ手頃な方法で保険を提供したいと考えている個人にとって、優れた選択肢です。
保険金額に見合った借入の必要性が認められない場合には、これがより良い選択肢となります。定期保険を投資手段として使用することはできません。
留意すべき重要な機能:
終身保険 これにより、保険契約者は保険金額に応じて借入を行うことができます。
留意すべき重要な機能:
最適な生命保険プランは、現在の年齢、家族状況、収入に対する負債の比率、投資戦略など、さまざまな要因によって最終的に決定されます。
すべてに適合するフリーサイズのオプションは存在しません。ただし、パーソナル ファイナンスの専門家は、生命保険の世界に不慣れな若い家族に定期保険を勧めることがよくあります。
定期保険の保険料は、契約期間と保障金額によって異なります。
専門家は、通常、生き残った相続人にとって経済的負担が最も大きくなる可能性がある期間をカバーするため、20年および30年の期間を推奨することがよくあります。家庭内の子供たち、子供の大学、住宅ローンのことを考えてみましょう。
期間が満了するまでに、子供たちは自活できるようになり、住宅ローンは完済され、残された配偶者は代替の財源を蓄えているはずです。
専門家は、理想的な保障額は主たる所得者の年収の 5～7 倍であるとよく示唆しています。
終身保険契約の性質上、通常、保険料は定期保険契約よりも高くなります。これは、終身保険契約内で現金価値を蓄積できる可能性に関連しています。
年間保険料の一部は、保険契約の規定に従って現金価値に割り当てられます。
他の種類の保険と同様に、保険契約は、独立したオンライン ブローカーを通じて、独立した地元の保険代理店から、保険会社から直接、または Bestow や Lemonade などのサイトから購入できます。
保険ブローカーは、多くの場合、家族と協力して、現在のニーズを検討し、家族に代わって「買い物」を行います。
ブローカーは特定の保険会社を代表するものではありませんが、お客様の特定の状況に基づいてオプションのリストを提示する必要があります。
ブローカー、代理店、または生命保険会社を通じて生命保険を購入するには、通常、広範な申請や健康診断などの長いプロセスが必要です。
オンライン企業は多くの場合、委託エージェント、健康診断、手間を省きます。通常、迅速かつ簡単に見積もりを取得し、生命保険契約を数分で申し込むことができます。
最適な生命保険は、現在および将来予測される経済的状況、人間関係、家族状況によって異なります。未来のことは誰にもわかりませんが、今日から最善を尽くして計画を立てることはできます。
どのタイプの生命保険が自分の状況に最適であると判断したかに関係なく、生命保険に加入するとき、若くて健康であればあるほど、保険料は安くなります。
記事の執筆者:
トレイシー スコット、フリー ライター、高等教育主題の専門家、ブロガー。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。