4年間のハードワークの後に大学を卒業することほど満足のいくものはありません。
しかし、学位を取得して人生の次の段階に入るには、まったく新しい一連の期待と責任が伴います。卒業とは、多くの場合、最初のフルタイムの仕事を開始し、最初の重要な給料を受け取ることを意味します。その給料には、時間通りに請求書を支払うための予算編成、貯蓄、さらには退職の計画など、より多くの経済的責任も伴います。
新卒者は熱い雇用市場に参入しています。 2022年3月の時点で利用可能な雇用は過去最高の1,155万人であり、求人の数は利用可能な労働者の数を上回っています。それでも、インフレ率は数十年で最高レベルにあり、最初の仕事に就くと賃金に食い込む可能性があります。
Stashは、新卒者が「現実の世界」に入るときに知っておくべき6つのことのチェックリストをまとめました。
あなたはすでに大学からの予算を持っているかもしれません。しかし、そうでなくて、フルタイムの仕事を始めているか、夏のギグをしている場合、最初にすべきことは、それを作るか、大学院の状況に合わせて変更することです。
従うべき1つの良いテンプレートは50-30-20予算です。まず、毎月どのくらいのお金が来ているかを計算する必要があります。あなたが月に2つの定期的な給料を受け取るならば、それらの合計はあなたの月収です。収入が変動する場所でテーブルを待っている場合やギグをしている場合は、1か月の収入を監視し、それをベンチマークとして使用します。
次に、毎月の費用を集計する必要があります。たぶん、あなたは最初のアパートを借りたか、車を借りたばかりです。必要な固定費に毎月いくら費やすかを計算し、それを予算に含めます。 50-30-20フレームワークでは、固定費は収入の50％である必要があります。また、外食や買い物などの不要な変動費にいくら費やすかを知る必要があります。これらの費用はあなたの予算の30％を占めるはずです。長期的な目標が何であれ、予算の残りの20％を節約する必要があります。
必要に応じてパーセンテージを調整できます。たぶん、あなたは両親と一緒に住んでいて、20％強の貯蓄をする余裕があります。
その最初の大人の給料を、いつも欲しかったスニーカーや新しいアパートの大画面テレビに費やしたくなるかもしれません。 （予算内である限り）ときどき散財することは問題ありませんが、短期的および長期的な目標のために少量のお金を節約し始めることも試みるべきです。
車の修理やiPhoneの故障などの予期しない出費に見舞われた場合に備えて、500ドルから1,000ドルを維持する雨の日の資金が必要になります。雨の日の資金は、すぐに使用できるように流動性が必要です。また、一時解雇や救急医療などのより深刻な事態が発生した場合に備えて、3か月から6か月分の費用がかかる緊急資金の用意を検討することをお勧めします。このお金は、高利回りの普通預金口座や証券口座など、収益を得ることができる場所に保管することができます。
2022年4月の時点で、4,600万人のアメリカ人が連邦学生ローンの債務を負っており、これは合計で1.75兆ドルの債務に相当します。したがって、学生ローンの借金で卒業した場合、あなたは一人ではありません。卒業後すぐに学生の借金について考えたくないかもしれませんが、早めに計画を立てることをお勧めします。
所有している連邦学生ローンの種類によっては、6か月間債務の支払いを開始する必要がない場合があります。直接助成、直接助成なし、または連邦家族教育ローンを利用している人は、6か月の猶予期間があり、その間、支払いを行う必要はありません。
ただし、最初の支払い期日と、それらの支払い方法を知っておく必要があります。ローンサービサーと一緒に返済計画を立てる必要があります。ローンの支払いを自動的に行うように、事前にローンの支払いを設定することを検討してください。また、支払いが必要になったときに、それらの支払いを予算に含める必要があります。
大学を卒業したばかりのときは、おそらく退職後の貯蓄について心配する必要はありません。しかし、早くお金を片付け始めるほど、引退するときが良くなるかもしれません。
あなたが投資を始めるのが早ければ早いほど、複利の力を通してあなたのためにより多くのお金が働くことができます。複利とは、原則または初期投資で得られた収益に、過去の収益を加えたものです。
たとえば、100ドルから始めて、月に50ドルを20年間置き、年間収益は8％だとします。 1 30,000ドル弱でしたが、12,000ドル強しか片付けていませんでした。このシナリオでは、複利計算により、節約した金額に約18,000ドルが追加される可能性があります。
上記と同じ例を使用すると、20代で貯蓄を開始する人は、30代で貯蓄を開始する人のほぼ2倍の金額を片付けることができる可能性があります。これにより、より経済的に健全な退職に備えることができます。 （退職のために早期に貯蓄することがどのように役立つかについては、こちらをご覧ください。）
あなたがフルタイムの仕事をしている場合、あなたの雇用主はあなたに401（k）、またはあなたが教師や公務員の場合は403（b）などの退職金制度を提供するかもしれません。あなたの選択肢が何であるかを知って、あなたの給料のパーセンテージをあなたの退職口座に入れ始めてください。あなたの雇用主はあなたの退職金の一定の割合まで一致するかもしれません。
雇用主が退職金制度を提供していない場合でも、個人年金口座（IRA）を開設することで貯蓄を開始できます。 IRAにより、雇用主に頼ることなく、人々は独立して退職のために貯蓄することができます。 IRAには、従来型IRAとRothIRAの2種類があります。これら2つのタイプの主な違いは、Roth IRAに寄付するお金に税金を支払うため、退職時にアカウントから引き出すときに税金を支払う必要がないことです。あなたは税引き前の収入で伝統的なIRAに貢献しているので、退職時に撤退するときに税金を支払わなければなりません。
Stash Growthプラン（$ 3 /月）を使用して、従来のIRAまたはRothIRAを設定できます。
あなたの信用履歴は、何年にもわたってあなたの名前で信用調査機関に報告されたすべての取引の合計です。これらはすべてあなたの信用報告書に記録されます。あなたのクレジットスコアは、時間の経過とともにあなたがローンと負債に対してどれだけ責任があるかを評価するポイントベースの評価システムです。クレジットスコアを取得すると、住宅ローン、大学院の学生ローン、さらには家の住宅ローンなど、後の人生で必要になる可能性のあるものにアクセスできます。
クレジットスコアは、最低300から最高850まであり、これは完全なクレジットと見なされます。 670以上のスコアは良いクレジットと見なされます。学生ローンやクレジットカードの請求書などを毎月支払うことで、強力なクレジットスコアを維持できます。もう1つの一般的な経験則は、すべてのカードまたはクレジットラインで使用しているクレジットの合計の30％を超えないようにすることです。
大学を卒業したばかりのときは、信用履歴やスコアがない可能性があります。したがって、状況によっては、まだクレジットカードにサインアップしていない場合は、今がクレジットカードにサインアップする良い機会かもしれません。考慮すべき点は、毎月クレジットカードの請求書を全額支払うことができると確信している場合にのみ、クレジットカードを取得したいということです。
デビットカードはクレジットカードの代わりになります。彼らはクレジットラインではなく当座預金口座から直接お金を引き出します、そして彼らはあなたが借金からあなたを遠ざけている間あなたが支出の上にとどまるのを助けることができます。ただし、信用履歴の作成には役立たない場合があります。クレジットとデビットの違いについて詳しくは、こちらをご覧ください。
大人の生活のこの新しい章には、多くの場合、最初のアパート、車、または運が良ければ家を手に入れるなどのことが含まれます。これらはすべて、賃貸人、自動車、住宅所有者保険で保護することができます。アパート保険は、家具、衣服、ヘッドフォン、コンピューターなどを保護するだけでなく、誰かがあなたの家で怪我をした場合の賠償責任保険を提供します。ほとんどの州で義務付けられている自動車保険は、医療費、修理、物的損害、さらには事故に遭った場合や車が盗まれた場合の車の交換費用をカバーするのに役立ちます。賃貸人と自動車保険に加入することで、事故や盗難などの場合にあなたとあなたの物を守ることができます。
また、健康保険や生命保険への加入も検討する必要があります。親または保護者の健康保険プランを利用している場合は、26歳になるまでそのプランを継続できる場合があります。または、雇用主を通じて健康保険に加入できる場合があります。 （登録期限を逃さないように注意してください。）どちらのオプションも利用できない場合は、医療保険制度改革法によって設立された健康保険市場であるHealthCare.govを通じて保険に加入できます。雇用主を通じて生命保険に加入できる場合もありますが、プランを取得する方法は他にもあります。
卒業後の生活のどこに立っていても、Stashで将来のために節約するために少量のお金を投資し始めることができます。 Stashを使用すると、株式、債券、および上場投資信託（ETF）に定期的に投資できます。定期的な投資、長期的な投資、分散ポートフォリオの作成を含む当社の投資戦略であるStashWay®に従うことを忘れないでください。
投資から当て推量を排除したい場合は、別のオプションはスマートポートフォリオを検討することです。これはStashアプリで見つけることができます。または、サブスクリプションをGrowthまたはStash+プランにアップグレードしてください。これは、Stashの金融専門家の投資チームが開発し、リスクプロファイルに基づいて推奨する任意の管理ポートフォリオです。スマートポートフォリオは、リスクを最小限に抑えるために、StashWay®とも連携しています。