信じられないかもしれませんが、さまざまな財務戦略が流行している場合もあれば、そうでない場合もあります。しかし、ファッションの恣意的な気まぐれとは異なり、金融トレンドには通常、人気がある非常に論理的な理由があります。

年金は、退職計画ゲームの新しいプレーヤーではありません。これらは、多くの人が退職後の収入を保証するために成功裏に使用している保険商品です。

ただし、年金は退職者にとって新しい「実物」であることが証明されています。

スチュアート・ファイナンシャル・グループの創設者兼CEOであるブライアン・スロバンは、次のように述べています。 、ワシントンD.C.メトロエリアで退職者と間もなく退職する人に独占的にサービスを提供するブティックフィナンシャルプランニング会社。

確かに、年金はすべての人に適しているわけではありませんが、特に年金の時期が適切である理由は3つあります。

1低金利

連邦準備制度理事会は最近、金利をゼロから0.25％に安定させることを選択し、連邦退職貯蓄投資委員会によると、2015年9月の年金金利は2.38％と低いままでした。それを考えると、年金の購入は、2013年2月の最低金利以来、ここ数か月で魅力的であることが証明されています。

「一部の年金は、クライアントが特定の市場指数に基づいていくらかの関心を払うことを可能にしながら、元本の保護を可能にします」とスロヴァンは言いました。 「物事がうまくいけば、彼らはまともな利益を上げます。そうでなければ、クライアントはダイムを失うことはありません。」

ボラティリティ投資マーケットプレイス

米国の株式市場は本質的に停滞しておらず、中国の景気減速への懸念から生じた最近の投資市場の混乱が何らかの兆候であるとすれば、投資は気弱な人向けではないということです。

オレゴン州レイクオスウィーゴにあるAegisFinancialAdvisoryの有料のファイナンシャルアドバイザーであるJoesephAlfonso氏は、市場が変動する傾向があるため、退職後の収入源として投資ポートフォリオに完全に依存することは危険です。

「退職者がその不安定な収入源を利用している場合、不運でポートフォリオの価値が下がった場合、毎年そのポートフォリオを利用すると、そのポートフォリオからますます大きな価値を引き出し、収入は比較的横ばいです」とアルフォンソは言います。 「それが長すぎると、資産が回復できなくなるまでスピンダウンする可能性があり、ポートフォリオが十分に成長せず、資産を維持できなくなります。」

投資を完全に排除するべきではなく、ボラティリティがすべて悪いわけではありませんが、それがあなたの退職後の収入の最終的なものであってはなりません。不安定な市場に関連するリスクの一部を回避するのに役立つため、年金の出番です。

「さまざまな退職後の収入源を持つことは非常に重要であり、年金は予測可能性を提供します」と彼は言います。

平均余命の延長

早すぎる死を防ぐ生命保険とは対照的に、年金は長生きすることに対する保険と見なされることがあります。長期間にわたって収入を保証したい人を対象としているため、平均余命の伸びに直面している今日の退職者に最適です。

また、保険会社は人々が長生きすると考えているため、年金の支払いも考慮します。つまり、遅かれ早かれ行動するほうがよいということです。

「新しい平均余命表がリリースされたばかりなので、保険会社は非常に近い将来、より低い支払いを提供するでしょう」とスロヴァンは言いました。 「より高い支払いを確保するのに良い時期です。」