仕事で非常に成功している多くの女性は、自分の富をどうするかについて話し合い、計画することに関しては、まだ自信がないことに気づいています。どこを向いたらよいかわからない場合は、信頼できるファイナンシャルアドバイザーが、自分のお金について権限を与えられた意思決定を行うのに役立つ貴重なリソースになる可能性があります。
多くの女性と仕事をしてきましたが、長期的な財政計画を立てる際に女性が考慮すべきいくつかの繰り返しのテーマを観察しました。ここに、すべての女性があなた自身の顧問と話し合うことを検討すべきいくつかの異なるトピックがあります。
統計的に、女性は長生きします。 Statistaによると、2020年に米国で生まれた女性の平均寿命は81歳ですが、男性の平均寿命はわずか76歳です。これは、米国のすべての女性が比較的長い退職のために貯蓄する必要があることを意味します。
65歳で定年を迎える2人の例を考えてみましょう。どちらも、定年の初日から毎年70,000ドルを使いたいと考えています。彼らは、退職後の貯蓄から6％の利益を得ると見積もっており、それぞれが3％の年間生活費調整を自分たちに与えたいと考えています。男性が76歳まで生きている場合、引退するまでに約67万ドルを節約する必要があります。女性が81歳まで生きている場合、それらの追加の年数をカバーするために、さらに240,000ドルを節約する必要があります。
もちろん、この平均余命はまだ平均に過ぎません。つまり、これより長生きする可能性があります。研究によると、より高いレベルの教育と富を獲得した個人の平均余命は長くなるため、長期的な財政計画には長寿を考慮に入れるようにしてください。
毎年1回の一時金として、退職後の支出額を考えるのが最も簡単かもしれませんが、年をとるにつれて、お金の使い方は時間とともに変化する傾向があります。柔軟な退職金制度は、支出のさまざまなカテゴリーを検討し、時間の経過とともにそれらを調整する必要があります。たとえば、住宅ローンが返済されると、通常、住宅ローンの費用は、小型化しない限りあまり変わりません。一方、多くの退職者は、家族や慈善団体への贈り物の量を増やしながら、退職後の初期には旅行や娯楽に多くを費やし、年をとるにつれて少なくなります。
一般的な生活費を計算することに加えて、潜在的な医療費についてアドバイザーと話し合うことも重要です。経験豊富なアドバイザーが、医療費の見積もりと、発生する可能性のある費用の補償方法の計画を支援します。
メディケアへの移行については、できれば65歳になる前に、アドバイザーと話し合う必要があります。多くの人は、メディケアは無料ですべてをカバーすると誤解していますが、支払うべき保険料、自己負担費用、および医療費があります。歯科、視覚、介護などのメディケアではカバーされていないだけです。
退職のマイルストーンと健康への配慮は全体的な支出計画に影響を与えるため、信頼できるファイナンシャルアドバイザーや愛する人とのオープンなコミュニケーションを維持することが重要です。あなたとあなたのパートナーが共同の富の計画を持っている場合、またはあなたの経済的生活が混ざっている場合は、両方の当事者がお互いの経済的目標を完全に理解し、必要に応じて重要な文書やアカウントにアクセスできることを確認してください。
米国では、すべての介護者の約3分の2が女性であり、これは彼らの財政に大きな影響を与えています。女性は多くの場合、子供、配偶者、および/または高齢の親に対する主な介護の責任を負っています。また、男性よりもキャリアを調整したり、専門職の職場から離れて家族の世話をしたりする可能性が高くなります。これは、生涯の賃金、貯蓄、社会保障給付に影響します。
いつか愛する老人の家族介護者になることを期待している場合は、それがあなたにとって何を意味するのかを後でではなく早く考え始める方がよいでしょう。あなたの親が健康上の緊急事態を抱えている場合、あなたは彼らがどのように世話をしたいのか知っていますか？彼らの保険証、ヘルスケアプロキシ、および永続的な弁護士の権限のコピーをどこで見つけるか知っていますか？両親はもちろん、自分の死について考えるのは好きではありませんが、事前に計画を立てるために時間をかけて話し合うことで、危機が発生した場合の不安を大幅に軽減できます。
残念ながら、女性は自分自身が介護者であることがよくありますが、後年の自分の介護の計画を見落としがちです。基本的な法的文書のセット（遺言、永続的な弁護士の権限、医療代理人、リビングウィルなど）を用意することは良い第一歩ですが、将来的に助けが必要なロジスティクスを検討することはさらに良いことです。信頼できるファイナンシャルアドバイザーは、あなたが計画を立て、財務を整理し、あなたの願いをあなたの愛する人に伝えて、あなたとあなたの黄金時代のあなたの愛する人へのストレスを軽減するのを助けることができます。
慈善寄付の控除は、課税所得を下げる方法として長い間支持されてきましたが、2017年の減税および雇用法（TCJA）によって大きく変わりました。 TCJAは標準控除額を引き上げ、項目別控除額の水準を引き上げました。
ファイナンシャルアドバイザーは、あなたが戦略をナビゲートするのを手伝ってくれるので、あなたはあなたの好きな慈善団体に寄付し続けることができ、同時にあなたの課税所得を下げることができます。考慮すべき一般的な解決策の1つは、通常は数年にわたって行われる税控除の対象となる慈善寄付を「まとめて」、それらを1つの課税年度に統合することです。さらに、ドナーアドバイズドファンドを使用すると、1年間で多額の一括寄付を項目化できますが、時間の経過とともに慈善団体に配布する柔軟性が得られます。
ファイナンシャルプランニングは、退職のための株式や債券を管理するだけではありません。これは、投資戦略、税金と不動産の計画、個人的な目標、リスク許容度などを組み合わせたものです。彼らの塩に値するファイナンシャルアドバイザーは、あなたがあなたの財務状況について全体的に考え、各部分が計画されていることを確認するのを助けることができるはずです—不動産計画の確立から、あなたが適切なレベルの保険の適用範囲を持っていることの確認まで。
パーソナルトレーナーやプロのコーチと協力するのと同じように、信頼できる知識豊富なアドバイザーと提携することで、財務目標を達成するための軌道に乗ることができます。プロセスには手間がかかりますが、思いやりのある財務計画が提供する最終結果と安心感は、それを価値のあるものにします。