医療貯蓄口座またはHSAは、高額控除の対象となる健康保険プランに関連付けられている医療貯蓄口座です。それはあなたの全体的な医療費を削減することによってお金を節約するための賢明な方法である可能性があります。また、魅力的な退職貯蓄のメリットもあります。従来の401（k）またはIRA拠出金と同様に、税引前ベースでHSAアカウントにお金を繰り延べることができます。適格な医療費および歯科費を賄うためにお金が引き出される場合、引き出しは非課税です。

HSAはどのようにしてお金を節約できますか？

HSAは、4つの説得力のある方法でお金を節約します。

1。 HSAの寄付は非課税です：

HSAへの寄付は、所得に課税される前に行われます。だから、あなたはあなたがより少ないお金を稼ぐかのように課税されます。 （たとえば、年間75,000ドルを稼ぎ、HSAに4,450ドルを入れた場合、課税されるのは71,550ドルだけです。）

2。 HSAのお金は非課税になります：

HSAで得た利息や投資収益は、非課税です。アカウントの成長に対して税金を支払う必要はありません。

3。対象となる医療費の引き出しは非課税です：

対象となる医療費に使用するためにアカウントから引き出したお金はすべて非課税です。

4。控除額の高い健康保険は通常、より安価です：

ほとんどの高控除健康保険は、他の種類の保険よりも月額保険料が低くなっています。通常、控除額が高いほど、保険料は低くなります。 （ただし、これらのプランはすべての人にとって最良の種類の保険ではありません。）

したがって、HSAのお金は本当に非課税です。つまり、サイクルのどこでもそのお金に税金を支払う必要はありません。そして、より低コストの健康保険でお金を節約できる可能性があります。

HSAの資格をどのように取得しますか？高控除の健康保険プランとは何ですか？

高控除の健康保険プランがある場合は、HSAを開くことができます。

高控除の健康保険プランは、IRSによって定義された最小の控除額を持つものです。 2022年の場合、これらの最小値は次のとおりです。

• 1人あたり$1,400
• 家族で2,800ドル

これよりも控除額が低いプランは、IRSによる高控除額とは見なされず、HSAを使用することはできません。

控除対象とは、保険が請求書の受け取りを開始する前に、医療費に対して支払う必要のある金額です。控除対象額を満たした後も、通常、自己負担額の上限に達するまで、サービスの自己負担を支払う必要があります。

したがって、最大5,000ドルの自己負担で2000ドルの控除対象がある場合は、2,000ドルを費やすまで医療費を負担します。その後、5,000ドルを費やすまで、おそらく自己負担が発生します。

一般的な経験則では、控除額の高いプランは、一般的に健康な人に適しています。ただし、突然深刻な医学的問題が発生した場合は、問題が発生する可能性があります。

HSAへの貢献制限は何ですか？

IRSは、税引前ベースでHSAに拠出できる金額も設定します。 2022年の年間制限は次のとおりです。

• 個人は3,650ドル
• 家族向けに7,300ドル
• 55歳以上の方は、1,000ドルの追加寄付が可能です

2022年の自己負担の最大値はいくつですか？

自己負担、自己負担、控除額などの自己負担費用にも制限があります。 2022年の場合、これらは次のとおりです。

• 個人は7,050ドル
• 家族は14,100ドル

HSAとフレキシブル支出アカウント（FSA）の違いは何ですか？

フレキシブル支出アカウント（FSA）についても聞いたことがあるかもしれません。

HSAとFSAはどちらも、税引前ベースで寄付が行われる医療貯蓄口座です。また、アカウントの資金を使用して、適格な医療費と歯科費を非課税で賄うこともできます。

2つのアカウントの主な違いは、FSAが「使用するか失うか」ということです。これは、FSAに寄付されたお金は、その年に使われなければならないことを意味します。そうしないと、失われます。 HSAに寄付されたお金は毎年持ち越すことができるため、HSAを別の退職貯蓄手段として使用できます。

HSAを引退と見なします普通預金口座：これはおそらく最も税制上有利な貯蓄方法です

HSAには、非課税の退職貯蓄の潜在的な源泉であるという興味深い副次的な利点があります。

HSAのお金は、ある年から次の年に持ち越される可能性があるため、これらの非常に非課税の資金を引退に持ち込むことができます。

HSAは、明らかに最も税制上有利な投資オプションです。そして、さらに別の退職給付として、他の種類の退職口座の場合のように、72で最低限必要な分配はありません。

この戦略の鍵は、他の資金を使用して、勤務中の自己負担医療費を賄い、HSA資金を退職まで成長させることです。

多くの企業のHSAプランには投資オプションがあります。さらに、多くの銀行や投資カストディアンは、IRAと同様の投資オプションを備えたHSAアカウントを提供しています。

引退すると、HSAから資金を引き出して、資格のある幅広い医療費と歯科費を賄うことができます。さらに、介護費とメディケア保険料は適格費用とみなされます。適格な医療費に使用されなかった資金は、65歳以降は違約金なしで引き出すことができます。 IRAと同様に、これらの引き出しには税金がかかります。適格と見なされる費用は多岐にわたります。

退職後の医療費は増え続けるため、HSAは退職後の貯蓄努力に貴重な追加となる可能性があります。

HSAはあなたに適していますか？

あなたが高い控除可能な健康保険を持っているならば、HSAは素晴らしいです。 HSAの影響について確信が持てない場合は、NewRetirement Planの一部としてHSAをモデル化し、税の影響を確認できます。 HSAを使用するシナリオと使用しないシナリオを試して、比較してください。

NewRetirement Plannerは、長期的な富とセキュリティを実現するのに役立つ最も包括的なツールセットです。