毎年何千人もの人々が起業家になり、起業します。実際、中小企業庁によると、過去10年間で年間約40万のスタートアップがあります。 1
もちろん、作成されたものとほぼ同じ数の企業も毎年失敗しています。これは、企業が直面する課題と、毎年収益性の高いベースで運用を維持するために必要なリソースの証です。
生命保険と障害所得保険は、これらの課題のいくつかを処理するのに役立つツールになる可能性があります。
ミズーリ州チェスターフィールドにあるSynergyWealthSolutionsの金融専門家であるJ.ToddGentryは、次のように述べています。 「それは議論するのが難しいですか？同時に、退職した事業主や高齢の事業主である私のクライアントのほとんどすべてが、現在の将来を計画するためにこれ以上何もしなかったことを嘆いています。」
生命保険と障害者保険が起業家としてあなたを助けることができる3つの方法がここにあります。
家族を守る
ビジネスを始めるには、投資とシードマネーが必要です。多くの起業家は、事業ローンの担保として自分の資産を提供しています。時には、それらの資産は家族の中心でもあります。たとえば、家の2番目の住宅ローン。または、401（k）アカウントに対するローン。
物事が期待通りに進み、あなたとあなたのビジネスが繁栄すれば、それはすべてうまくいきます。しかし、あなたがビジネスを管理するのにあまりにも病気になったり怪我をしたりした場合はどうなりますか？さらに悪いことに、あなたは亡くなりますか？そのような出来事は、あなたの家族が住んでいる家やあなたの配偶者が頼りにしていた退職基金に悪影響を与える可能性があります。そのため、事業主の生命保険は非常に重要です。 （生命保険計算機）
ニューヨーク市のフォーティスラックスファイナンシャルのファイナンシャルプランナーであるダグラスコリンズは、次のように述べています。 。 「だからこそ、起業家は生命保険と障害者保険を必要としています。彼または彼女の純資産とキャッシュフローの多くは、彼らのビジネス価値と相関しています。そして、それを失うことは、その価値観によっては家族にとって悲惨なことになる可能性があります。」
パートナーを支援する
事業を始めることは時々共同の努力です。起業家がパートナーシップを形成することは珍しくありません。各人がさまざまな才能とリソースを企業にもたらします。
その点で、パートナーはお互いに依存しています。したがって、ある人に何かが起こった場合、それが病気、怪我、または死である場合、それは他の人に悪影響を及ぼします。
「短期的には、ビジネスパートナーがいる場合は、お互いと家族を保護してください」とGentry氏は述べています。 「少なくとも、定期保険で資金を調達する単純な売買契約を結ぶことは必須ですが、多くのビジネスパートナーは定期保険を持っていないようです。」
売買契約は、パートナーが亡くなった場合に、パートナーのビジネスのシェアをどのように処理するかを定めた契約です。通常、契約では、残りの1人または複数のパートナーが亡くなったパートナーの株式を購入することが規定されています。
生命保険契約による死亡給付金は、売却に資金を提供するのに役立ちます。必要な生命保険の金額と種類は、状況によって異なります。 （詳細： 売買契約への資金提供）
「必要なものは、ビジネスの構造、関係する人々の数、およびビジネスの成熟度によって異なります」とコリンズ氏は述べています。 「これらはより動的なケースになる傾向があります。」
契約はまた、パートナーが病気やけがをして仕事ができない場合の一連の行動を規定する必要があります。 （障害計算機）
シカゴのフーピスグループの家族経営スペシャリストであるジョンオクウィエジャは、次のように述べています。
実際、社会保障局によると、今日の20歳の4人に1人は、病気やけがのために、キャリアのある時点で仕事ができなくなるでしょう。 2
「どの起業家も障害と生命保険の両方を必要としています」とコリンズは付け加えました。 「死と同じように、実践的な中小企業の所有者の障害は、本質的に彼または彼女の価値を一掃する可能性があります。」
資金源
終身保険などの特定の種類の永久保険は、時間の経過とともに現金価値を高めます。この現金価値は、いつでも、どのような目的にも使用できます。そうすることにはマイナス面があるかもしれませんが、一部の事業主は、これが事業における予期しない財政的ストレスを埋めるための便利な資金源であると感じています。 3
フロリダ州タンパにあるマスミューチュアル生命会社であるCoastalWealthの金融専門家であるジャッキードーシーは、次のように述べています。 「明らかに、保護は重要ですが、現金価値は重要な要素です。」
起業家やビジネスパートナーが定期保険（通常は最も安価な生命保険オプションですが、現金価値の要素がない）から始めたとしても、そのような保険の多くは後で変換することができます。
「定期保険は、そのビジネスが繁栄しているときに基礎を築くツールであり、定期保険の兌換性は、繰延報酬戦略やその他の富の蓄積戦略に活用できます」とジェントリー氏は述べています。
所有者以外の保険
起業家やパートナーだけでなく、金融の専門家は、重要な従業員にも生命保険や障害保険に加入することを提案しています。これは一般にキーマン保険と呼ばれます。
「ビジネスを保護するためのキーパーソン保険も重要です」とGentry氏は述べています。 「これを使用して、その主要な従業員をさらに近づけ、特に主要な従業員のランクにおいて、採用や離職の問題からあなたとあなたのビジネスを保護することができます。」
このようなビジネス生命保険プログラムでは、雇用主は主要な従業員に対して生命保険契約を締結します。ポリシーは企業が所有しており、重要なプレーヤーの喪失から発生する可能性のあるコストを相殺するために、死亡給付金が企業に支払われます。
生命保険は雇用インセンティブとしても利用できます。ビジネスは、従業員のポリシーの購入を手配します。従業員はポリシーの所有者であり、受益者を決定し、ポリシー内の現金価値にアクセスできます。雇用主は、保険料を支払うのに十分な額のボーナスを定期的に従業員に与えることにより、保険の費用を負担します。会社と主要な従業員にとって何が最も理にかなっているかに応じて、さまざまな方法で構成できます。 （詳細： エグゼクティブボーナスとしての生命保険）
結論
結局、生命保険と障害者保険は、事業主や起業家にとって多目的なツールとして役立つ可能性があります。特に、事業主の生命保険は、家族やパートナーを保護することができます。生命保険はまた、長期にわたって有用な経済的オプションを提供し、優秀な人材を引き付けて維持するための利益として使用することができます。金融の専門家は、特定の起業家の企業に何が適切かを検討するのに役立ちます。