あなたがこの記事の見出しを読んでいる、またはそうしようとしている先輩であるならば、あなたはそれを見たときにうめき声を出したかもしれません。残りの人生で別の保険料を支払う必要がないことを望むでしょう。

しかし、シニアであることは、予期しないことが起こった場合にあなた自身、あなたの家族、そしてあなたの個人資産を保護する必要性を否定するものではありません。あなたは何年にもわたってあなたとあなたの愛する人のために富を築くために一生懸命働いてきました、そしてあなたはあなたの労働の成果を楽しみたいと思っています。

住宅所有者と自動車保険は、あなたが家を所有して運転している限り、交渉の余地のない2つの保険です。生命保険、健康保険、および長期障害保険は、依然として健全な財政計画の不可欠な部分です。

これら3つすべてを個別に考えてみましょう。私たちはあなたの選択肢が何であるか、そしてあなたが必要とする補償範囲を調達するための最良の方法を検討します。

高齢者向け生命保険

生命保険マーケティング研究協会（LIMRA）によると、生命保険を購入する人々は、生涯で平均7つの保険を所有しています。これは、結婚するとき、子供の誕生後、または新しい家を購入して住宅ローンの支払いを開始するときに保険を購入する多くの人々に当てはまります。

あなたが大多数の人々のようであるならば、あなたはおそらくあなたが重大なライフイベントを持っていたときに定期生命保険を購入しました。 Insurance Information Instituteによると、2019年には、生命保険を所有する消費者の71％が定期保険に加入しており、2017年の63％から増加しています。

若い頃に定期生命保険を購入した場合、月額保険料の支払いを継続できなくなって保険が失効するまで、期間率が大幅に上昇した可能性があります。これにより、あなたが死んだ場合、受益者の経済的困難にさらされやすくなる可能性があります。

あなたが持っていたかもしれないが、もう持っていないもう一つのタイプの生命保険は、団体生命保険です。多くの人は、雇用主のグループプランを通じて生命保険の対象となる年俸の倍数を受け取ります。ただし、その雇用主を辞めた場合は、その生命保険給付を取り残したことになります。

生命保険に加入していない場合、または死亡したときに経済的ニーズを満たすのに不十分な金額である場合は、いくつかの選択肢があります。

• 保証付き発行生命保険： 何年にもわたって、あなたの健康状態が低下し、標準的な期間または終身保険の保険会社にとって許容できるリスクではなくなった可能性があります。保証付き発行生命は、あなたの健康歴に関係なく生命保険を購入する機会を提供します。提供される額面金額は通常の定期保険よりも少ないことが多く、給付金が支払われるまでに資格（待機）期間があります。
• 最終費用保険： あなたはすでに生命保険の保護を実施しているかもしれませんが、それは生き残った家族のための生活費または相続税の目的のために割り当てられるかもしれません。最終費用の生命保険は、これらの保険の優れた補足であるだけでなく、それが唯一の保険である場合にも有益です。

ウォール街の電話によると、今日の平均葬儀費用は10,000ドルから15,000ドルの範囲である可能性があります。これは、事前に資金が提供されていない場合、家族にかなりの経済的および感情的な負担をかける可能性があります。最終費用保険は、あなたの最後の願いが実行され、葬儀や埋葬の費用を賄うために他の重要な目的に必要な資金を使用する負担を生存者が負担しないことを保証します。

[関連記事： 高齢者に最適な生命保険]

高齢者の健康保険

あなたが高齢者であり、あなたまたはあなたの配偶者がまだ雇用されている場合、あなたは団体保険会社を通じて民間の健康保険に加入するか、個人の健康保険に加入する可能性があります。また、費用と補償範囲によっては、この保険に加入することが最善の選択となる場合があります。

しかし、65歳以上で健康保険料が高額になっている場合、または健康保険に加入していない場合は、おそらくメディケアが最善の解決策です。

メディケアは、65歳以上の人または適格な病気の人のために政府が提供する健康保険です。登録するときは、それが構成するさまざまな部分を理解し、必要なカバレッジを決定する必要があります。

• パートA 病院の補償範囲です。これには、入院治療、熟練した看護施設、ホスピス、ラボテスト、手術、在宅医療、入院中の処方薬、およびその他の特典が含まれます。パートAにはプレミアムはありません。
• パートB 主に診療所訪問用です。また、外来診療、耐久性のある医療機器、いくつかの予防サービス、およびその他の利点についても説明します。パートBには、2020年の月額保険料が144.60ドルです。
• パートC メディケアアドバンテージとしても知られています。このオプションには、パーツAおよびBと同じ利点に加えて、追加の利点があります。保険会社を通じて提供されており、必要に応じてパーツAとBに取って代わります。アドバンテージプランには、ほとんどの場合、処方薬の補償が含まれます。保険料は保険会社によって異なります。
• パートD は処方薬の補償範囲であり、2020年の平均月額保険料は32.74ドルです。薬は段階的な価格設定ベースでカバーされており、すべての薬がカバーされているわけではありません。

誕生日の月、および3か月前と3か月後のメディケアに登録できます。

高齢者のための障害保険

あなたはおそらく、あなたが働いていたグループ障害ポリシーの対象となっているか、自営業の場合は個人ポリシーを持っていました。障害者保険は通常、税引前所得の60％に取って代わります。多くの場合、65歳になるまでです（保険によって異なります）。

障害保険は、多くの場合、人々が考える保険パズルの最後の部分ですが、それが最も重要かもしれません。社会保障局は、アメリカ人の25％が定年前にキャリアで障害を経験すると報告しており、あなたの収入を保護する必要性を強調しています。

60歳以上で、現在障害保険に加入していない場合、現時点でそれを発行する保険会社を見つけることができる可能性はほとんどありません。 60歳未満の場合は、年をとるごとに費用が高くなるため、できるだけ早く障害保険に加入する必要があります。 65歳になると、ほとんどの障害保険会社は給付金を支払わないことに注意してください。

社会保障障害保険（SSDI）は、障害者になった場合のもう1つの選択肢です。ただし、ほとんどの人は申請に非常に時間がかかり、承認される請求の割合は比較的低いと感じています。

高齢者または人生のその段階に近づいている人として、保険は依然としてあなたの経済的安全の重要な部分です。認可された保険代理店またはファイナンシャルアドバイザーは、現在の補償範囲を評価し、必要に応じてギャップを埋めるのに役立ちます。計画の欠如が日没の年を混乱させないようにしてください。

Jack Wolstenholmは、Breezeのコンテンツ責任者です。

ここに記載されている情報とコンテンツは教育目的のみであり、法律、税金、投資、または財務上のアドバイス、推奨、または承認と見なされるべきではありません。 Breezeは、お客様の声、意見、アドバイス、製品またはサービスの提供、または第三者がここで提供するその他の情報の正確性、完全性、信頼性、または有用性を保証するものではありません。個人は、自分の税務または法律顧問に助言を求めることが奨励されています。