あなたが働けない場合、障害保険があなたの収入の一部に取って代わります。
財務目標と投資目標を設定するとき、安定した収入を得て、時間の経過とともに定期的に投資を行うと想定するのは自然なことです。しかし、障害があり仕事ができない場合、目標はどうなり、日々の経済的安全もどうなりますか？
あなたの雇用主は、低グループ料金または無料で障害保険を提供することができます。また、配偶者またはパートナーの雇用主を通じて補償を受ける資格がある場合もあり、その逆の場合もあります。いずれにせよ、グループプランは通常最も経済的な解決策です。ただし、計画がない場合、または雇用主の障害者保険が総経費の十分な割合をカバーできない場合は、個別の保険を検討することをお勧めします。
ほとんどの障害者保険は、月給の一定の割合（通常は50％から70％の間、上限または制限まで）を支払います。月に7,000ドルを稼ぎ、ポリシーが収入の60％を支払う場合、7,000ドルの60％、つまり4,200ドルの障害チェックを受け取ります。ただし、ポリシーで支払いの上限が10,000ドルの場合、給与がいくら高くても、月に10,000ドルを超える額を受け取ることはありません。
障害者ポリシーでは、さまざまな期間の補償も提供されます。 1年、2年、または最大5年間の収入を提供する保険、または65歳まで給付を支払う保険を購入できます。このような追加の給付は通常、保険料のコストを増加させます。
交換する必要のある収入の概算を得るには、費用を合計し、配偶者またはパートナーの収入と投資収入でカバーされる金額を差し引きます。 。考慮すべき費用には次のものがあります：
保険会社と政府は、障害を構成するものについて厳格です。 2017年に社会保障障害給付の資格を得るには、どの仕事でも月に1,170ドルを超えて収入を得てはならず、障害は少なくとも1年続くか、死亡することが予想されます。一部の保険契約はより厳格な規則を適用しますが、一部はより柔軟です。
自分の状態で自分の熟練した仕事ができない場合は、own-occupationまたはown-occと呼ばれる障害ポリシーの1つのタイプがあなたに利益をもたらします。ですから、あなたが医者であれば、他の種類の仕事をすることができたとしても、薬を練習することができない場合、あなたは給付を受け始めることができます。そのため、独自の保険契約は、より高い保険料を支払うことをいとわない熟練した専門家や幹部の間で人気があります。他のポリシーは、あなたがまったく仕事をすることができれば支払われません。
ポリシーを検討している場合は、ポリシーを注意深く読んで、ポリシーの機能と対象外を確認してください。多くのポリシーでは、薬物乱用、自殺未遂、またはあなたの側での犯罪行為の結果である障害を除外しています。また、既存の状態に起因する障害の補償を拒否する場合もあります。
障害者給付が開始されるまでにはしばらく時間がかかります（通常は90日）が、待機期間が短いまたは長いポリシーを購入できます。除去期間とも呼ばれる待機期間が長いほど、保険のコストは低くなります。月末に障害者小切手を受け取るため、90日間の待機期間は、障害者と見なされた最初の日から小切手を受け取るまでの4か月に相当する場合があります。そのため、専門家は、緊急時に使用できるように、現金の一部を流動性のある口座に保管することを推奨しています。
ポリシーの比較
ポリシーを比較するときに、次の機能を確認してください。
更新可能性 。一部のポリシーでは、補償期間の終了時に更新できます。
生活費の調整 。生活費が上がるにつれて、政策が利益を増やすかどうかを検討してください。
プレミアムの免除 。この機能を使用すると、給付金を受け取っている間、障害者保険の保険料の支払いを停止できます。
残存または部分的な障害 。部分的に障害があり、給与のすべてではなく一部を失った場合、この機能を使用すると、給付の一部を徴収できます。
自営業者であるか、自分のビジネスを所有している場合、特にその日の参加が非常に重要である場合、障害が企業に与える影響を想像することができます。 -日中の活動は中断されます。適切な医療保険に加入していないと、医療費も高くなる可能性があります。
事業が法人化されておらず、請求書を支払うことができない場合、債権者はあなたの個人資産を取り戻す権利を有する場合があります。要するに、障害保険は自営業者にとって特に重要である可能性があります。
通常の所得代替保険に加えて、障害が発生した場合の通常の営業費用をカバーするために、事業間接費保険を購入することをお勧めします。そうすれば、あなたのビジネスは請求書を支払い、あなたが回復している間も通常の運用を維持することができます。溶剤を使用することで、販売することにした場合に、購入者にとってビジネスをより魅力的にすることもできます。
税務上の事実
障害保険料を支払う場合、給付は課税所得ではありません。ただし、雇用主が保険料を支払い、W-2で報告される年収にそれらの保険料が含まれていない場合、給付は課税されます。
障害保険とは何ですか？どのように機能しますか？ InnaRosputnia著