初めて健康保険の身分証明書を受け取ったときは、きっと元気が出たと思います。診療所でカードを渡すと、全額が支払われると感じたかもしれません。それからあなたは別の方法で見つけました、そしてあなたはしぶしぶ小切手帳を取り出して、保険がカバーしない部分の支払いをしました。
あなたが見つけたのは、あなたが健康保険に加入しているとしても、あなたが医療を受けるときにあなたが支払わなければならない他の多くの費用があるということでした。これらは「自己負担費用」と呼ばれます。それらが何であるか、そしてどのようにそれらに支払うことができるかを見てみましょう。
健康保険会社が自己負担で支払う必要がなかったため、医療提供者に支払う必要のある支払いを検討してください。通常、これに含まれるものは次のとおりです。
控除対象とは、保険会社がプロバイダーへの支払いを開始する前に費やす必要のある金額です。控除額は500ドルから5,000ドル以上の範囲です（控除額が高いほど、月額保険料は低くなります）。
控除対象の行動の良い例は、腕の骨折のための緊急治療室への訪問です。訪問の総費用が2,000ドルで、年間控除額が500ドルの場合、自己負担で500ドルを支払い、保険会社は1,500ドルを支払います。次回同じ暦年に保険を利用するときは、すでにその年の保険金を支払っているので、控除額を支払う必要はありません。
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最も一般的な共同保険の取り決めは80/20です。これは、あなたがその年の控除額を満たした後、保険会社が補償対象の医療費の80％を支払い、あなたが20％を支払うことを意味します。ここでのキーワードは「カバー」です。カバーされていないものは、あなたにとって別の自己負担費用になります。幸いなことに、最大の自己負担があります 健康保険の金額または制限。
これは次のように機能します。500ドルの控除額を支払った後の残りの病院の請求額は10,000ドルです。 80/20の共同保険条項がある保険契約では、料金の2,000ドルを支払う必要があり、保険会社は8,000ドルを支払うことになります。
500ドルの控除対象と20％の共同保険を含む、2,500ドルの自己負担額の上限があれば、その年の自己負担額の上限を満たし、その暦年の残りの期間の適格な医療費がカバーされます。保険会社による100％。
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自己負担は、医療サービスのプロバイダーを訪問するために支払うお金であり、通常、HMOおよびPPOの健康保険の特徴です。典型的な自己負担は、かかりつけ医に診てもらうには5ドルから20ドル、専門医に診てもらうには25ドルから50ドルです。自己負担を支払った後、訪問の料金の残りは保険会社によって支払われます。
処方薬には通常、その年の自己負担額の上限に達するまで、自己負担が伴います。
これは、健康保険の対象外であるために支払う金額をカバーするため、自己負担費用と見なされる場合があります。補足ポリシーは以下をカバーできます：
これらのポリシーは、雇用主が従業員の福利厚生として提供していないために必要になることが多く、その結果、従業員はこれらのポリシーを個別に購入する必要があります。
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保険料は、保険の補償範囲に対して毎月支払うものであり、保険の補償を受けるために毎月個人的に支払うため、医療費の自己負担と見なすこともできます。
支払うのは嫌いですが、自己負担は避けられません。 1年の間に、あなたやあなたの家族は、医師の診察や救急治療室への旅行など、何らかの医療を必要とする可能性が非常に高くなります。
この費用をどのように準備できますか？ここにあなたを助けるためのいくつかの提案があります：
多くの企業は、企業の健康保険プランに加入するときにFSAに貢献するオプションを提供しています。これらの寄付は「税引き前のドル」で行われるため、税金の削減に役立つだけでなく、自己負担費用の支払いにも使用されます。
FSA資金は、自己負担、控除対象、処方箋費用などの自己負担費用によく使用されます。ただし、FSAのお金は、バンドエイド、血圧計、糖尿病血液検査装置、その他多くのヘルスケアアイテムなど、ほぼすべてのドラッグストアで購入できる日常的なアイテムに使用することもできます。
年末までにFSAのお金を使い逃したくないので、多くの人がFSAの資金を使って新しい眼鏡を購入したり歯科医を訪ねたりしています。 12月31日の深夜にFSAにお金が残っている場合、未使用のお金は没収されます。多くの場合、「使用するか失うか」と呼ばれます。
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このアカウントはFSAと非常によく似ていますが、大きな違いが1つあります。それは、年末のアカウントの未使用のお金が没収されないことです。 HSA資金は無期限に繰り越されます。これは、「税引き前のドル」を寄付して税控除を受けることができる真の普通預金口座です。
一部の雇用主は、HSAとFSAの両方を提供しています。寄付できる金額には制限があり、プラン管理者が詳細を教えてくれます。
さまざまな医療提供者に電話をかけると、その価格が異なることがわかります。ある病院に連絡して3日間の入院の平均費用を尋ねると、たとえば5,000ドルと見積もられる場合がありますが、別の病院では4,200ドルと見積もられる場合があります。ヘルスケアサービスとプロバイダーの買い物は、1年の間に大幅な節約につながる可能性があります。
多くの医療提供者は、あなたが保険に加入していない、または保険に加入しているが、医療費または選択的手術などの手順の全部または一部をカバーしていない場合、より低い価格であなたに対応します。標準料金の割引が提供される場合は全額支払うことをプロバイダーに伝えることで、どれだけ節約できるかに驚くかもしれません。
あなたはおそらくすでに当座預金口座と普通預金口座を持っています。毎月体系的に預金する別の普通預金口座で自己負担費用を賄ってみませんか？これを行うことで、医療費の支払いのみを目的としてお金を貯めることができ、必要なときにそこにあることがわかります。
健康保険の費用は毎年上昇し続けており、ますます多くの雇用主が、価格を手頃な価格に保つために、より多くの自己負担を支払うことを要求する計画を提供しています。自分の分担額を知ることで、補償範囲を使用する必要があるときに必要な金額を支払う準備をすることができます。
Jack Wolstenholmは、Breezeのコンテンツ責任者です。
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