金融の世界では、人がとるリスクが大きければ大きいほど、投資がお金を稼ぐ場合の見返りも大きくなることは一般的に真実です。保険の場合は逆であると言えます。保険を購入しないことでリスクが大きくなるほど、予期しない事態が発生した場合の報酬は低くなります。
これは、最も話題になっていないものの1つである介護保険を含むすべての種類の保険に当てはまります。この種の補償を検討し始めるのは、親または私たちが知っている誰かがナーシングホームに入るまではありません。
介護費と介護保険を見て、補償がないリスクに見合うだけの報酬があるかどうかを見てみましょう。
介護とは、食事、着替え、入浴、トイレ、移動、正しい時間に経口薬を服用するなどの日常生活動作のために、個人が介護者の支援を必要とする支援生活を指します。認可された医療の必要性。
介護施設は熟練した看護施設の一部であることが多く、24時間年中無休で実践的なケアと監督を必要とする人々にとって理想的ですが、熟練した看護の専門的なケアは必要ありません。
次のような患者には、多くの場合、介護が必要です。
介護は熟練した看護と同じレベルの医療を提供しませんが、開業医が必要な場合は、利用可能です。介護施設は熟練した介護施設というより永住権であるため、LTCは通常メディケアや民間の健康保険の対象にはなりません。
LTCの費用と、長期的なケアが必要になる可能性に関しては、簡単に恐れることがあります。
米国保健社会福祉省の高齢化対策局によると、65歳以上のほとんどの人は、最終的には、食事、着替え、入浴などの日常生活動作の支援が必要になります。男性は平均2。2年間この支援を必要とし、女性は3。7年間この支援を必要とします。
それは例外的に長い時間のようには思えませんが、コストを考慮してください：
メディケアと民間の健康保険は通常、これらの「管理」費用をカバーしないため、貧しい人々のための政府の健康プログラムであるメディケイドは、最終的にはナーシングホームと管理ケアの費用の約半分を支払うことになります。これは、65〜74歳の人々が、中央値が126,000ドルの退職後の貯蓄をすべて使い果たした後のことです。
長期的なケアが必要であり、コストがどれほど法外なものであるかを見てきましたが、これから何が待ち受けているのかがわかったので、LTCの支払い方法を自問するかもしれません。
ファイナンシャルプランナーは、退職後の計画を評価するすべての人が、介護費に対処するための計画を立てるべきであるとアドバイスしています。
American Association for Long-term Care Insuranceによると、55歳のカップルの2019年の平均年間保険料は3,050ドルでした。保険料は年をとるにつれて増加し、慢性的な病状のある人は補償の対象とならない可能性があります。
通常、LTCポリシーは、ポリシーで規定されている期間（3年間など）のLTCコストの一部をカバーします。過去には、過度の保険料の値上げにより、多くの人々は、手が届かなくなった後、保険契約をキャンセルせざるを得ませんでした。現在、多くのアドバイザーや保険代理店は、LTC保険の価格はより正確であると述べていますが、保険料は常に増加する可能性があり、50％から100％上昇する可能性があります。
介護給付のある年金や生命保険は、従来の介護保険を約4対1で上回っています。これらの金融商品では、介護に使われなかったお金を相続人に預けることができます。これらの製品では、多くの場合、一括払いや5年から10年の分割払いなど、多額の前払いが必要になります。一部の製品には現在、平均約7,000ドルの年間支払いを伴う「生涯支払い」オプションがあります。
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介護施設に恒久的に移動する人々は、介護の費用を賄うために家を売ることができるかもしれません。カップルの1人のメンバーが家に残っている場合は、リバースモーゲージがオプションになる場合があります。これらのローンは人々が彼らの家の資産を利用することを可能にします、しかし所有者が死ぬか、売るか、または家から引っ越すならば、彼らは返済されなければなりません。
かなりの貯蓄と投資をしている人にとって、それらの資産のいくつかは長期的なケアのために割り当てられる可能性があります。彼らは、LTCが必要になるまで利子を稼ぎ、収入を得ることができ、その後、ナーシングホームや在宅医療の支払いのために売却される可能性があります。
貯蓄にあまりお金がなく、貯蓄を一掃する壊滅的な介護費用に直面している個人は、メディケイドに依存することになる可能性があります。年長の弁護士は、配偶者のために少なくともいくつかの資産を保護するのを助けることができます。 National Academy of Elder LawAttorneysが紹介のお手伝いをします。
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介護保険を購入する必要がありますか？あなただけがあなたの独特の財政状況のためにそれに答えることができます、しかしあなたが長期の世話を必要とする確率とあなたがそうするならばそれがいくらかかるかを見ることによって-あなたがそれを買う余裕があればそれは賢明な選択であるように見えます。ファイナンシャルアドバイザーまたはLTCを専門とする認可されたエージェントに、現在または将来のいずれかでそれが理にかなっているかどうかを確認してください。
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ニューヨーク州北部で育ったボブフィリップスは、金融サービスの世界で15年以上過ごし、2007年からブログやウェブサイトにフリーランスで寄稿しています。彼は妻とドーバーマンの子犬と一緒にノーステキサスに住んでいます。
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