ターゲットベースの投資またはゴールドリブン投資としても知られているゴールベースの投資は、最近多くの話題になっています。名前自体がこの投資戦略を定義しています。
しかし、それでも多くの投資家は、目標ベースの投資とは正確には何であり、それをどのように追求するかを知りません。この投稿では、目標ベースの投資に関して最もよくある質問に答えようとします。本日お話しするトピックは次のとおりです。
この投稿はあなたが投資を見る方法を変えるかもしれません。したがって、この記事を最後まで読んでください。始めましょう。
目標ベースの投資は新しい概念ではなく、多くの金融専門家がこの戦略を長期間続けてきましたが、最近では有名になり始めています。
目標ベースの投資は、個人が投資を通じて特定の目的または人生の目標を達成することに焦点を当てるウェルスマネジメントの新しい方法です。ここで、投資を開始する前に、個人は「正確に何に投資しているのか」という質問に答えようとします。
目標ベースの投資についての最もよい部分は、ここで投資家が可能な限り最高のリターンを得ることに集中しないということです。しかし、この投資の目的は、彼らの目標を達成する望ましい利益を達成することです。
目標ベースの投資では、個人は定期的に特定の目標に対するリターンの進捗状況を測定します。市場をアウトパフォームしようとするのではなく、希望する期間内に目標を達成しようとします。
さらに、目標は、子供の教育の計画、退職基金、新しい家の購入、さらには経済的自立など、個人固有のものにすることができます。目標ベースの投資を計画する際に含まれるいくつかの要因は、年齢別の人の目的、リスク許容度、財務状況、および投資期間です。
伝統的な投資の主な動機は、より高いリターンを得て、一般的に市場を打ち負かすことです。
ここでは、個人の投資がパフォーマンスを上回っているか下回っているかを確認するために、個人がリターンをSensexやNiftyなどのインデックスと比較します。
一方、目標ベースの投資は、市場に勝つかどうかではなく、個人の目標とニーズに基づいて成功を再定義します。この戦略は、従来の投資を個人的な財務目標アプローチにシフトしようとし、ニーズとリスク許容度に基づいて投資するのに役立ちます。
伝統的な投資の問題は、彼らが個人のニーズに焦点を合わせていないことです。このようなシナリオでは、リターンがどれほど優れていても、個人が最終目標に到達していない場合、リターンは個人にとって十分ではない可能性があります。結局のところ、投資は長期的な活動であり、1、2年の間市場を打ち負かす現象ではありません。
目標ベースの投資は、個人の状況と目的に応じて資金を割り当てます。たとえば、あなたの目標が引退である場合、あなたは負債ファンドへの投資の大部分で保守的な戦略を選ぶかもしれません。一方、子供の結婚のためのコーパスを構築することが目標である場合は、50％を株式に投資し、残りの50％を負債に投資する積極的な戦略を選択することができます。
目標ベースの投資の最大の利点は、人生の目標を達成するために一貫して投資するという個人のコミットメントが高まることです。従来の投資とは異なり、ここでは個人が積極的に参加し、目標に向けた進捗状況を観察します。
さらに、長期的な戦略を持つことは、個人が市場の変動に基づいて衝動的な意思決定を行うことを回避するのに役立ちます。個人は目標を達成することに集中しているので、少し高いリターンを得ることを期待して、自発的な決定を下す傾向が少なくなります。目標ベースの投資は、目標を特定し、それらを達成するための戦略を選択する明確なプロセスを提供することにより、急な投資決定を防ぎます。
最後に、それはまた、貯蓄不足（および投資不足）の状況を回避します。目標ベースの投資は、個人の目標への進捗状況を継続的に監視するため、目標からどれだけ離れているかを常に最新の状態に保ちます。投資が不足している場合は、戦略を再即興して、時間内に目標を達成できるようにすることができます。
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目標ベースの投資を計画するには、個人の目標、財務状況、期間、およびリスク許容度の詳細な調査が必要です。ただし、ここでは、開始方法の大まかなアイデアを提供できるいくつかの簡単な手順を示します。
最初のステップは、目標とそれを達成するための期間を明確に定義することです。目標は、新しい家を購入するためのコーパス、子供の教育/結婚、退職などのための貯蓄を構築することです。複数の目標を設定して、短期、中期、長期として区別することもできます。
次の戦略は、どこにどのように投資するかという戦略を定義することです。リスク許容度、必要な収益率、および期間に応じて、エクイティ、デット、または両方の組み合わせなど、さまざまなファンドを選択できます。さらに、これらすべての資金への毎月、四半期、または毎年の寄付も決定する必要があります。
次のステップは、あなたの戦略に従うことで訓練されることです。目標を達成するには、一貫した投資を行う必要があります。
最後に、目標に向けた進捗状況を定期的に監視および確認します。進捗状況が目的に沿っていない場合は、目標を時間内に達成できるように、戦略を修正し、資金を再配分する必要がある場合があります。
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目標ベースの投資は、明確な戦略に投資することによって個人的なニーズを達成するための比較的新しい方法です。これは、個人の目標や経済状況に焦点を当てていない従来の投資に代わる優れた方法です。
ほとんどの個人は、目標なしに市場に投資し始めます。楽しみのためだけに市場に投資し、主要な収入源と一緒に数ドル余分に稼ぐ人もいます。そして、そのように始めてもまったく問題ありません。ただし、時間の経過とともに、最終的に投資の目標を決定する必要があります。それはあなたが時間内に彼らに到達するのを助け、そしていくつかの追加の利益を得るためだけに不必要なリスクを冒す状況を避けるのに役立ちます。
さらに、目標ベースの投資のもう1つの利点は、「罪悪感のない支出」に役立つことです。ここでは、すべての目標が達成されたことをすでに知っているので、罪悪感なしに、好きなものに追加の収入を使うことができます。
最終的な考えは、「投資は良いことです。しかし、目標に結びつくとさらに良いのです。」
