COVID-19の猛威を振るうデルタ変異体は、感染症と入院を急増させ、疾病対策センターは、たとえワクチン接種を受けていたとしても、すべてのアメリカ人が屋内でマスクを着用することを推奨するようになりました。
米国ではありませんが、他の国では封鎖が復活しました—少なくともまだです。しかし、バンクオブアメリカの専門家は、経済は消費者が再びハンカリングするリスクに直面していると警告しています。
「全国的に継続的に高い症例数は、ワクチン接種を受けた消費者の行動に最終的に影響を及ぼし、私たちの成長見通しに下振れリスクをもたらす可能性があります」とエコノミストはメモに書いています。
このような時代に、個人金融の専門家で作家のスーズ・オーマンは、人々は自分自身と自分のお金を守るために「戦士」になる必要があると言います。パンデミックの新しい章の間にあなたの財政を強く保つためのオーマンのすべきこととすべきでないことの15がここにあります。
銀行に現金があるとしても、今は新しい車やスマートフォンを購入するときではない、とOrmanは言います。
「将来は不明であるため、今ここで大規模な購入をやめましょう。これは、あらゆる方法で節約するための時間です」と彼女はポッドキャストで述べています。
自分が良い立場にあると確信している場合でも、あなたに依存している人々を保護するために、生命保険などの実用的な何かのために財布を開けたいと思うかもしれません。
「生命保険に焦点を当てずに、どういうわけかパンデミックに陥った場合、私はあなたに1つの質問があります：あなたは狂っていますか？」 12月にOrmanに尋ねた[ブログ投稿[（https://www.suzeorman.com/blog/Your-Year-End-Financial-Checklist）]
「オンラインで購入するのは簡単で、安価です」と彼女は付け加えます。
4回目の刺激小切手は来ていませんが、現在、確定申告で新しい刺激金を受け取る資格のある親とアメリカ人に直接支払いが行われています。
Ormanは、特に仕事を休んでいる場合は、受け取った新しい救済を節約したいと言っています。
「あなたはできる限りすべてのペニーを真剣に節約するべきです。それがあなたが持っているすべての現金であるならば、その刺激小切手を取り、それをすべてあなたのクレジットカードの借金を返済するために使うのはやめましょう」と彼女はNBCの今日> 表示します。
代わりに、彼女はあなたの請求書を2つの山に分けてください：本質的と非本質的です。必要なものだけを支払い、できるだけ少なく支払います—そしてそれはあなたのクレジットカードの請求書を含みます。同時に、低金利の借金整理のためのローンにまとめることで、その借金のコストを削減することができます。
金利に注意を払っていますか？ 1年前、連邦準備制度は実質的にゼロにキーレートを切り刻み、記録的な最低の住宅ローン金利の到来を告げるのに役立ちました。
あなたが家を所有していて、まだ借り換えをしていない場合は、毎月の支払いを削減する新しいローンを探しましょう。住宅ローン会社のフレディマックによると、30年の固定住宅ローンは依然として平均2.80％に過ぎません。
しかし、「借り換えや年数の延長はしないでください」と、SuzeOrmanは People とのインタビューで警告しています。 。つまり、5年間支払っている30年間のローンがある場合は、別の30年間の住宅ローンに借り換えないでください。
代わりに、長期的に利息費用を抑えるために、15年または20年のローンに借り換えてみてください。
昨年、株式市場の大規模なコロナウイルスの墜落が始まったとき、スーズ・オーマンの最初の反応は、投資家は大規模な株を大規模な価格で購入できるため、「喜ぶ」べきだというものでした。
「株価は下がり続けるだろうか？もちろん」と彼女はCNBC.comの記事に書いている。 「しかし、第二次世界大戦以来、12のクマ市場がありました。平均損失は約35％で、株式は平均して1年以上下落しましたが、通常はさらに2年後に損失を取り戻しました。新たな高値に回復しました。」
実際、S＆P500が史上最高値を更新するのに数か月しかかかりませんでした。
あなたがあなたの投資についてパニックに陥っているなら、あなたはあなた自身の手頃なファイナンシャルアドバイザーを雇うことによっていくらかの助けを得るかもしれません。これらのサービスは現在オンラインで利用可能であり、社会的な距離の問題はありません。
パンデミックの間、政府のプログラムは消費者に彼らの通常の財政的義務からの救済を提供しました、そして多くの債権者はより理解していました。
「請求書を支払うことができない場合、または実際に短期間の救済を利用できる場合は、お金を借りている人に電話して、どのような支援が利用できるか尋ねてください」とOrmanは彼女の「Women＆Money」ポッドキャストで述べています。
クレジットカードの発行者に電話して、彼らがあなたのために何ができるかを調べてください。一部の人は利息の請求を停止しているからです。 「カスタマーサービスラインには長い待ち時間がありますか？それで、何ですか？時間はあります」とマネーメイヴンは言います。
請求書の支払いを傍観するオファーを利用しても、クレジットスコアが損なわれることはありませんが、スコアを定期的にチェックしてください。これは無料で行うことができます。誤って色あせていないことを確認してください。
スーズ・オーマンは、パンデミックのために解雇され、現在家に座っている人々のためにいくつかの冷静な言葉を持っています：あなたの仕事のいくつかは戻ってこないかもしれません。
米国労働統計局のデータによると、6月には950万人の米国人労働者が失業しており、そのうち400万人は6か月以上失業していた。
「戻ってくる仕事、戻ってこない仕事、そしてそれらの仕事がどこで行われるかという全体的な変化を見ているのでしょうか？ええ、私たちは絶対にこの後のビジネスの全体的な刷新を見ていると思います終わった」とオーマンはポッドキャストで語った。
したがって、履歴書に取り組み、ダウンタイム中にいくつかの新しいスキルを学ぶようにしてください。後で何か大きなものにつながる可能性のあるフリーランスやギグの仕事を引き受けることができるかどうかを確認してください。
「いつものようにビジネスに戻ることは期待していません」とOrmanは警告します。
株を売ってはいけないだけでなく、もっとお金を入れるのをやめるべきではありません。「まだ引退していないのなら、今は投資をやめる時ではありません。長期に焦点を合わせてください」とオーマンは言います。 P>
銀行口座から投資口座への定期的な自動送金を行っている場合、またはすべての給与の一部が401（k）またはその他の退職金制度に移行している場合は、今行っていることを続けてください。
そして、デルタが新たな金融危機を引き起こした場合、今が株式と債券の適切な組み合わせを確認する良い機会です。これは、最適なポートフォリオの設定に役立つ自動投資アプリの1つです。
「資産配分の目標が何であれ、少なくとも年に1回は退職ポートフォリオをチェックして、順調に進んでいることを確認する必要があります」とOrmanはブログ投稿に書いています。
あなたが多くのアメリカ人のようであるならば、昨年以上の支出の不足はあなたの貯蓄がかなり良く見えることを持っています。できるからといって、取るに足らないものにすべてを吹き飛ばさないでください。
"わかった。それでも、あなたとあなたの家族が経済的に安全であることを確認するためにあなたがまだ一生懸命働いているなら、私はあなたに衝動と戦うように頼むつもりです。」
大規模な購入を行う前に、代替案を検討してください。「緊急資金の構築、クレジットカードの債務の返済、または退職のための貯蓄の促進に使用できる場合は、ギフトにドルを使わないでください。」
買い物をする必要がある場合は、無料のブラウザ拡張機能をダウンロードして、購入するものすべてに対してより良い価格を見つけるのに役立ててください。
金融危機のこの時期に支出を抑制したいのですが、行き詰まったらクレジットカードに頼っても大丈夫です。
「緊急時の現金資金に費用を賄うのに十分な資金がない場合は、重要な購入にクレジットカードを使用してください」とOrmanはCNBCの記事に書いています。
「しかし、これを行う場合は、毎月の最低支払額を支払うために可能な限りのことを行ってください。危機の際には、最新の状態を維持すること、つまり最低額を支払うことは問題ありません。カード発行会社との良好な関係を維持するための鍵です」と彼女は言います。
クレジットカードに依存していることに気付いた場合は、キャッシュバック特典付きのクレジットカードを使用してみてください。そうすれば、使用するたびに基本的にお金を節約できます。
現時点では、緊急事態に備えて貯蓄を増やすことはおそらく非常に困難ですが、Ormanは、消費者がこれらの困難な時期から抜け出し、さらに多くのお金を確保するという新たな決意を持って 物事が困難になったときのために。
ほとんどの専門家は、3〜6か月分の費用を賄うのに十分な貯蓄（おそらく高利回りの普通預金口座）が必要だと言います。スーズ・オーマンは、パンデミックが新しい基準を要求していると言います： 3年 緊急資金。
彼女はこのように、個人金融の専門家であるJean ChatzkyとのHerMoneyポッドキャストで次のように説明しました。通常は3。1年です。」
オーマン氏は、市場が下落しているときに株を売ることを余儀なくされたくないし、引退金を急襲したくないので、クマ市場には財政的なクッションが必要だと言います。
IRA、401（k）、またはその他の雇用ベースの退職金口座をお持ちの場合、Ormanは、絶対に必要な場合を除いて、それをタップするべきではないと言います。
彼女は締め切りに話します 退職後の残高が減ったとしても、元に戻ります。リバウンドを逃したくないのです。
「お金を取り出すと、（損失）が発生し、そのお金に所得税を支払うことになります」と彼女は言います。
言うまでもなく、401（k）または従来のIRAでは、59 1/2歳より前の引き出しは、10％の早期引き出しペナルティをトリガーします。
昨年のオーマン自身の健康への恐怖は、目覚めの呼びかけでした。あなたの肉体的幸福はあなたの肉体的幸福と同じです—「あなたはただそれを延期することはできません」と彼女は11月のCNBCバーチャルサミットで言いました。
あなたは解雇されましたか？あなたが健康保険に加入していれば、あなたはそれを続けることができます。特に国民の健康危機の最中には、報道なしで放置されたくないのです。
「これで、現在の健康保険に、あなたが行っていた支払いとあなたの会社があなたに代わって行っていた支払いを引き継ぐことができます。これはCOBRAと呼ばれます」とOrmanは締め切りで述べています。 インタビュー。 「それは18か月続くでしょう。」
最新のCOVID救済法案の助成金のおかげで、HealthCare.gov（Obamacareマーケットプレイス）を通じて購入した健康保険は、今ではさらに手頃な価格になっています。低所得の保険契約者の場合、新しい補助金により保険料を0ドルに減らすことができます。
従来のIRAでは、税引前収入から退職勘定に拠出することができます。引き出しは59歳半以降の現在の所得として課税されます。しかし、Roth IRAを使用すると、お金は前払いで課税されるため、引き出しは多くの場合非課税になります。
「あなたの多くは、従来のIRAからRothIRAに変換したいと思っていました」とOrmanはポッドキャストで述べています。これは高額になる可能性がありますが、市場が再び大幅に下落した場合は、迅速に行動してください。
その理由は、従来のIRAから取得してロスに入れる金額は、所得として課税されるためです。
「市場が落ち込んでいるとき...多分、2万ドルではなく、今は1万ドルになっている」とオーマンは説明する。 「つまり、あなたが改宗するとき、あなたは10,000ドルの税金しか負わないでしょう。」
オーマン氏によると、昨年の市場の暴落は、ポケットチェンジに投資するか、それ以上の投資をするかにかかわらず、ポートフォリオに配当金を支払う株を含めることを思い出させる良い思い出でした。市場が追い風になったとしても、ある程度の見返りがあります。
彼女は、多くの良質な株が配当を支払うと言います。市場が落ち込んだとき、「4.5％、5％を支払っている人がたくさんいるので、理由もなく押しつぶされました」と彼女はポッドキャストで述べています。
配当利回りは、会社の年間配当を株価で割ったものです。企業が1株あたり1ドルの年間配当を支払い、現在の株価が20ドルである場合、それは5％の配当利回りになります。
配当金は通常四半期ごとに支払われます。したがって、1株あたり年間1ドルを支払う会社に投資していて、1,000株を所有している場合、3か月ごとに250ドルを受け取り、会社に再投資することができます。
Now is one of those times when it's particularly important to understand what you need , as opposed to stuff you just want 。 It's a distinction that Suze Orman often talks about.
"I can afford a new car, but why would I want to waste money like that? Just because you have money doesn’t mean you should waste money. You should never waste money," she told Jean Chatzky, in the HerMoney podcast.
That's especially true at this moment, with layoffs continuing and incomes shrinking.
But still, "we are wasting so much money," Orman says. Going back to the car example, she says instead of buying a new one she'd rather spend $2,000 to fix up her current car.
